Кредитные карты для путешествий

Кешбэк
Дополнительные условия кредитной карты
Категория карты
Бонусы
Платежная система
? По карте можно покупать товары в рассрочку.
? На остаток по карте будут начисляться проценты.
? Не нужно платить за обслуживание карты.
? Можно расплатиться бесконтактно - не вставляя карту в терминал.
? Кредитную карту могут одобрить без справки 2-НДФЛ.
? У карты предусмотрены премиальные опции, возможен уникальный дизайн.
? С карты можно снимать наличные с комиссией или без.
? Карта выпускается бесплатно.

Лучшие предложения

Без процентов
До 365 дней
Годовая ставка
От 11.99% годовых
Кредитный лимит (руб.)
До 500000
Кэшбек
Да
Альфа-Банк
Лицензия ЦБ РФ № 1326
Без процентов
До 200 дней
Годовая ставка
От 19.9% годовых
Кредитный лимит (руб.)
До 1000000
Кэшбек
Да
ВТБ
Лицензия ЦБ РФ № 1000
Без процентов
До 55 дней
Годовая ставка
От 15% годовых
Кредитный лимит (руб.)
До 700000
Кэшбек
Да
Тинькофф Банк
Лицензия ЦБ РФ № 2673
Без процентов
До 111 дней
Годовая ставка
От 11.9% годовых
Кредитный лимит (руб.)
До 1000000
Кэшбек
Да
МТС Банк
Лицензия ЦБ РФ № 2268
Без процентов
До 60 дней
Годовая ставка
От 11.99% годовых
Кредитный лимит (руб.)
До 300000
Кэшбек
Нет
Альфа-Банк
Лицензия ЦБ РФ № 1326
Без процентов
До 51 дней
Годовая ставка
От 19.9% годовых
Кредитный лимит (руб.)
До 1000000
Кэшбек
Да
МТС Банк
Лицензия ЦБ РФ № 2268
Без процентов
До 55 дней
Годовая ставка
От 15% годовых
Кредитный лимит (руб.)
До 700000
Кэшбек
Нет
Тинькофф Банк
Лицензия ЦБ РФ № 2673
Без процентов
До 120 дней
Годовая ставка
От 11.9% годовых
Кредитный лимит (руб.)
До 500000
Кэшбек
Нет
Банк Открытие
Лицензия ЦБ РФ № 2209
Без процентов
До 180 дней
Годовая ставка
От 11.9% годовых
Кредитный лимит (руб.)
До 1000000
Кэшбек
Да
Газпромбанк
Лицензия ЦБ РФ № 354
Без процентов
До 120 дней
Годовая ставка
От 19.9% годовых
Кредитный лимит (руб.)
До 1000000
Кэшбек
Нет
Банк Уралсиб
Лицензия ЦБ РФ № 30
Без процентов
До 145 дней
Годовая ставка
От 35.9% годовых
Кредитный лимит (руб.)
До 600000
Кэшбек
Да
Ренессанс Кредит
Лицензия ЦБ РФ № 3354

Полезные советы

Кирилл Кудряшов
Банковский служащий

Как выбрать кредитную карту для путешествий?

Оформляя «пластик» для отдыха, главное не гнаться за неким недостижимым идеалом, а верно расставить приоритеты. Подумайте, как и где вы собираетесь провести отпуск, оцените свои возможности и желания и решите, какие услуги банка вам нужны обязательно, а без чего вполне можно обойтись. Вспомните ваши примерные траты в предыдущих поездках. И обязательно сравните разные предложения — выбирать правда есть из чего. И вот критерии, по которым вам следует это сделать.

Условия предоставления кредита по карте. Это те самые главные параметры кредитки, о которых мы говорили выше:

Лимит средств на карте. Разброс большой, эта сумма у разных банков колеблется в пределах от 60 000 до 750 000, в среднем лимит составляет 300 000 рублей.

Льготный период. Как правило, 50 − 100 дней, но сейчас есть предложения и с более длительным сроком беспроцентного возврата потраченных вами денег, даже до года.

Ставка после льготного периода. Тоже сильно отличается у разных банков и может быть от 10 до 35%.

Способы погашения кредита. Важный параметр. Бывает, что вернуть израсходованное можно только в отделении банка, что, понятное дело, усложняет задачу. Поэтому желательно, чтобы каналов возврата средств на счет было несколько, и вам было удобно ими воспользоваться в нужный момент.

Когда Visa лучше Mastercard и наоборот. Теперь решаем, карта с какой платежной системой вам подойдет: Visa, Mastercard, или, может быть, МИР. Здесь нужно немного рассказать про то, что такое вообще платежная система. Это сервис для перевода денег в электронной форме от одной стороны другой. Это может быть доллар (для Visa), евро (у Mastercard) или валюта той страны, на территории которой эта платежная система действует (как у наших карт МИР). Курсы валют платежных систем едины для всех банков.

Важна также валюта, в которой у вас открыт карточный счет. Если карта нужна для путешествий по России, то проще всего сделать его рублевым — ведь и расплачиваться вы везде будете в рублях. А если отправляетесь за границу, есть нюансы. Наша задача в этом случае — избежать в поездке излишней конвертации (перевода) валют. А она может быть даже тройной — и потери на разнице в курсах в этом случае вас не обрадуют. Объясним на примерах.

Visa: доллар. Visa является интернациональной платежной системой и работает по всему миру. Ее базовая валюта, в которой проводятся все операции, доллар. Поэтому брать такую карту выгодно в те страны, где вы будете совершать все операции (расчеты кредиткой, снятие наличных, переводы) в долларах.

Mastercard: евро. Тоже интернациональна, но у Mastercard все расчеты осуществляются в евро. Все то же самое: открываем на карте счет в евро, и в стране, где валюта обращения будет евро — все операции по карте проходят без ненужной конвертации.

Когда конвертация неизбежна: Азия или Африка. В странах Азии или Африки (а также, например, в Чехии, где в ходу кроны), заведя рублевый счет, вы можете столкнуться с двойной конвертацией. Это когда рубли с карты будут сначала конвертироваться в валюту платежной системы (евро или доллар), а потом в местную валюту. Вывод логичен: заводим счет сразу в долларах или евро. Для стран Юго-Восточной Азии, Латинской Америки выбираем Visa и доллары, для Африки — Mastercard и евро.

МИР: по России и не только. Российская платежная система МИР была создана в конце 2015 года. Этими картами, вопреки сложившемуся убеждению, тоже можно расплачиваться за границей — в том случае, если вы открываете кобейджинговую, или совместную, карту. Существует три типа таковых: «МИР — Maestro» (кобейджинг с платежной системой Masterсard), «МИР — JCB» (с международной японской платежной системой JCB) и «МИР» с китайской платежной системой UnionPay. Благодаря такому взаимодействию, в России ваша карта будет работать как «МИР», а за границей — как карта одной из трех указанных выше международных платежных систем.

Условия обслуживания карты, которые предоставляет банк. Комиссия за снятие наличных и комиссия за трансграничные операции. С поездками по России все понятно — расплачиваясь картой, ни с какой комиссией вы не сталкиваетесь, она предусмотрена только для переводов и то не во всех случаях. Изучите список банков-партнеров вашего, где вы сможете снимать наличку без процентов — понятно, что чем их больше, тем лучше. За границей ситуация иная — комиссию за снятие наличных может брать и ваш банк, и иностранные банки-владельцы банкоматов. Кстати, лайфхак: в ряде стран снятия процента за получение налички можно избежать, просто придя в отделение банка, а не снимая деньги в банкомате.

Стоимость обслуживания карты и скорость ее оформления. Как ни странно, за бесплатным обслуживаем карты гнаться особо не стоит — банк все равно найдет, как восполнить убытки, к примеру, тем же процентом за снятие наличных через сторонние банкоматы. Сюда же отнесем и наличие платных банковских услуг, например, смс-оповещения о поступлении средств и других операциях, контроль баланса, а также восстановление «пластика» в случае потери. Что касается скорости оформления, особенное значение приобретает этот критерий, если поездка уже не то что не горами, а случится на днях. Чтобы не остаться у трапа самолета без кредитки, важно четко представлять сроки, в которые ее смогут оформить.

Хорошая техподдержка и действительно работающая связь с банком. Вроде бы не самая существенная деталь, но на деле это весомый критерий при выборе карты для отдыха. Как в России, так и за рубежом, вы должны иметь возможность связаться с вашим банком практически в любое время дня и ночи. А то бывает, что решить финансовые вопросы нужно срочно, а операторам не дозвонишься и в сети вам никто не отвечает. Учтите при этом, что для звонков из-за рубежа номер телефона банка должен быть в федеральном формате, горячая линия, начинающаяся с 8 800 в чужой стране будет недоступна.

Политика безопасности банка. Система безопасности некоторых банков может воспринять как потенциальную угрозу кражи ситуацию, когда платеж «внезапно» был совершен из другого региона мира. И вашу карту могут автоматически заблокировать. Чтобы этого не произошло, заранее поинтересуйтесь политикой безопасности вашего банка. На этот пункт стоит обратить особое внимание, если собираетесь часто менять страны в путешествии.

Характеристики самой карты. Она должна быть именная, причем обязательно проверьте, чтобы имя на карте совпадало буква в букву с его написанием в паспорте. Во многих странах при снятии наличных в отделении банка (а мы помним, что так можно избежать комиссии) операционист попросит вас предъявить документ. Карта должна быть эмбоссированная (с выпуклыми буквами фамилии и имени, срока действия), иметь чип и магнитную ленту. Желательно также, чтобы она поддерживала систему бесконтактных платежей — это просто удобно.

Ваши индивидуальные предпочтения. Помните: картой пользоваться вам, поэтому и выбирать ее нужно с учётом именно ваших потребностей и образа жизни. К примеру, не привыкли вы ограничивать себя в тратах в отпуске, а по возвращении сможете все быстро компенсировать — ищите карту, где кредитный лимит побольше. Очень много времени проводите в разъездах — выбирайте выгодные условия накопления миль. Собираетесь в тур на машине — посмотрите варианты, где побольше бонусов для автолюбителей. Важно иметь возможность в любой момент снять наличку — остановитесь на том банке, у которого много банкоматов и банков-партнеров.

Какие плюсы у кредитной карты для путешествий перед наличными?

Безопасность. Тут все очевидно: хранить деньги гораздо надёжнее в банке — то есть на электронном счету. И даже если вашу карту украли или она потерялась, вы не лишитесь своих отложенных на отдых сбережений. Достаточно будет просто сразу же связаться с банком и заблокировать средства на карте. Хорошая идея взять с собой две карты. На одной хранить финансы, другая «ходовая», ей расплачиваться за покупки, кафе и развлечения.

Возможность управлять своими средствами. Сейчас практически у всех банков есть мобильные приложения, с помощью которых деньги с одной карточки на другую переводятся буквально в два клика (опять же, дополнительная страховка на тот случай, если один «пластик» будет утрачен).

Бонусы и скидки. Самый любимый пункт. Расплачиваться кредитной картой на самом деле выгодно. Вы получаете:

- кэшбэк, когда клиенту возвращается определенный процент с каждой покупки (в среднем 1 − 2%);

- мили — расплачиваясь картой, копите баллы-мили, на которые потом приобретаете авиабилеты у компаний-партнеров банка. Только не забудьте выяснить, сколько действуют мили конкретно в вашем случае — бывает, что они сгорают, если не воспользоваться в определенные сроки;

- страховки для путешественников. Такие услуги сейчас предоставляют очень многие банки. Учитывайте, что полис в поездке часто действует, только если путешествие было оплачено той картой, по которой выдавалась страховка;

- услуги компаний-партнеров. Можно получать скидки в магазинах, ресторанах, салонах красоты, бронировать отели на льготных условиях;

- возможности премиальных карт. Карты премиум уровня выпускаются платежными системами и подчеркивают статус владельца. Это те же скидки или дополнительные услуги банков, только уже гораздо более высокого уровня. Например, консьерж-сервис поможет заказать билеты в театр или забронировать яхту на выходные. А еще такие карточки часто дают повышенный кэшбэк.

Что удобнее в поездке: кредитная или дебетовая карта?

Сначала немного терминов. Дебетовая карта привязана к счету клиента. Соответственно, совершать с ней покупки можно только на ту сумму, которая у человека на этом самом счету есть на данный момент. Израсходовать больше и уйти в минус не получится никак. А с кредиткой можно тратить в долг. Ее владельцу открывается кредитный счет на определенную сумму. Эти средства называются лимит по кредиту. Взятые у банка деньги, конечно, придется вернуть. Но если уложиться в обозначенный срок, переплаты не будет — сколько брали, столько и отдадите. Это время — льготный период. Не получилось успеть — возвращать придется с процентами. Они регулируются процентной ставкой каждого банка отдельно.

Здесь вроде бы понятно, теперь о том, почему в отпуск предпочтительнее брать кредитки. Все просто — речь, главным образом, снова о безопасности. Дополнительные средства станут для вас страховкой на случай непредвиденных ситуаций. Плюс кредитки в том, что можно потратить больше, чем рассчитывали изначально. Случается всякое, а в путешествии особенно важно быть уверенным в своем финансовом обеспечении.

Да и совершенно не обязательно дополнительные расходы могут быть связаны с неприятностями. Иногда траты просто не всегда можно досконально просчитать до отъезда. Ну и мало ли, все мы люди, встретится вам внеплановая покупка мечты — с кредиткой не придется от нее отказываться.

Еще одно преимущество кредитной карты проявится в том случае, если придется заблокировать какую-то сумму при бронировании. Так довольно часто поступают отели, фирмы по аренде машин. Отсутствие этой части финансов вы не ощутите — блокирование произойдет за счет кредитных средств.

КП КП Финансы
Реклама О проекте