Кредитная карта для путешествий

Буквально через неделю начнётся календарное лето, а с ним - сезон отпусков. Безусловно, все мы хотим получить максимум удовольствия от поездки. «Комсомолка» разобралась в специфике кредитных карт для путешествий и предлагает вашему вниманию свой обзор

Помните самое главное правило сборов в поездку? Не забыть деньги и документы, остальное можно приобрести на месте. В современном мире все даже проще, и наличку с собой в отпуск путешественники давно стараются брать по минимуму. В самом деле, зачем распихивать по карманам и укромным местам в чемодане пачки купюр и переживать потом за их сохранность, если все финансовые вопросы можно решить с помощью кредитной карты для путешествий. Тем более, что с "пластиком" осваивать новые города и страны не только безопаснее, но и намного удобнее. Главное, правильно выбрать карточку, которая подойдет именно вам. Вот несколько советов на этот счёт.

Плюсы банковской карты для путешествий

В чем же преимущества банковской карты перед наличными? Разберем по пунктам.

1. Безопасность. Тут все очевидно: хранить деньги гораздо надёжнее в банке - то есть на электронном счету. И даже если вашу карту украли или она потерялась, вы не лишитесь своих отложенных на отдых сбережений. Достаточно будет просто сразу же связаться с банком и заблокировать средства на карте. Хорошая идея взять с собой две карты. На одной финансы храним, другая "ходовая", ей расплачиваемся за покупки, кафе и развлечения.

2. Карты принимают по всему миру. За границей вы не будете зависеть от доступности обменника - расплатиться картой сегодня реально практически везде. Можно также забронировать отель и заранее, еще до поездки, заказать билеты на экскурсии.

3. Возможность управлять своими средствами. Сейчас практически у всех банков есть мобильные приложения, с помощью которых деньги с одной карточки на другую переводятся буквально в два клика (опять же, дополнительная страховка на тот случай, если один "пластик" будет утрачен).

4. Бонусы и скидки. Самый любимый пункт. Расплачиваться кредитной картой на самом деле выгодно. Вы получаете:

- кэшбэк, когда клиенту возвращается определенный процент с каждой покупки (в среднем 1-2%).

- мили - расплачиваясь картой, копите баллы-мили, на которые потом приобретаете авиабилеты у компаний-партнеров банка. Только не забудьте выяснить, сколько действуют мили конкретно в вашем случае - бывает, что они сгорают, если не воспользоваться в определенные сроки.

- страховки для путешественников. Такие услуги сейчас предоставляют очень многие банки. Учитывайте, что полис в поездке часто действует, только если путешествие было оплачено той картой, по которой выдавалась страховка.

- услуги компаний-партнеров. Можно получать скидки в магазинах, ресторанах, салонах красоты, бронировать отели на льготных условиях.

- возможности премиальных карт. Карты премиум уровня выпускаются платежными системами (самые распространенные Visa и Mastercard) и подчеркивают статус владельца. Это те же скидки или дополнительные услуги банков, только уже гораздо более высокого уровня. Например, консьерж-сервис поможет заказать билеты в театр или забронировать яхту на выходные. А еще такие карточки часто дают повышенный кэшбэк и хороший процент с остатка средств на счету.
ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ
Кроме миль и других привычных бонусов, иногда у банков есть и необычные предложения для держателей кредитных карт для путешествий. Например, владельцам карты AlfaTravel предоставляется:

  • 14 дней безлимитного и бесплатного интернета в международном роуминге. Операторы - МТС и Билайн.
  • бесплатная упаковка багажа в основных аэропортах России (для карт Visa Signature четыре раза в год).
  • при задержке или отмене рейса владельцы карты могут рассчитывать на компенсацию до 600 евро (сервис доступен для рейсов свыше 100 авиакомпаний в 50 странах).
  • скидка 20% на поездки в такси бизнес-класса в ряде городов России (Gett, Wheely), а также скидка 35% на аренду авто по всему миру в компании Avis
Подробнее

Кредитная или дебетовая карта: что удобнее в поездке

Сначала немного терминов. Дебетовая карта привязана к счету клиента. Соответственно, совершать с ней покупки можно только на ту сумму, которая у человека на этом самом счету есть на данный момент. Израсходовать больше и уйти в минус не получится никак. А с кредиткой можно тратить в долг. Ее владельцу открывается кредитный счет на определенную сумму, которую он может снять максимум. Эти средства называются лимит по кредиту. Взятые у банка деньги, конечно, придется вернуть. Но если уложиться в обозначенный срок, переплаты не будет - сколько брали, столько и отдадите. Это время - льготный период. Не получилось успеть - возвращать придется с процентами. Они регулируются процентной ставкой каждого банка отдельно.
Это интересно
Зарплатные карты
Решаем проблемы с зарплатными картами, которые могут возникнуть с банком, выбранным вашим работодателем
Здесь вроде бы понятно, теперь о том, почему в отпуск предпочтительнее брать кредитки. Все просто - речь главным образом снова о безопасности. Дополнительные средства станут для вас страховкой на случай непредвиденных ситуаций. Плюс кредитки в том, что можно потратить больше, чем рассчитывали изначально. Случается всякое, а в чужой стране особенно важно быть уверенным в своем финансовом обеспечении. Да и совершенно не обязательно дополнительные расходы могут быть связаны с неприятностями. Иногда траты просто не всегда можно досконально просчитать до отъезда. Ну и мало ли, все мы люди, встретится вам внеплановая покупка мечты - с кредиткой не придется от нее отказываться.

Еще одно преимущество кредитной карты проявится в том случае, если придется заблокировать какую-то сумму при бронировании. Так довольно часто поступают отели, фирмы по аренде машин. Отсутствие этой части финансов вы не ощутите - блокирование произойдет за счет кредитных средств.
Хранить деньги гораздо надёжнее в банке - то есть на электронном счету. Фото: Andrey Arkusha/Russian Look

Выбираем кредитную карту для путешествий: на что обратить внимание

Оформляя "пластик" для отдыха, главное не гнаться за неким недостижимым идеалом, а верно расставить приоритеты. Подумайте, как и где вы собираетесь провести отпуск, оцените свои возможности и желания и решите, какие услуги банка вам нужны обязательно, а без чего вполне можно обойтись. Вспомните ваши примерные траты в предыдущих поездках. И обязательно сравните разные предложения - выбирать правда есть из чего. И вот критерии, по которым вам следует это сделать.

1. Условия предоставления кредита по карте. Это те самые главные параметры кредитки, о которых мы говорили выше:

- Лимит средств на карте. Разброс большой, эта сумма у разных банков колеблется в пределах от 60 до 750 тысяч, в среднем лимит составляет 300 тысяч рублей. - Льготный период. Как правило, 50-60 дней, но сейчас есть предложения и с более длительным сроком беспроцентного возврата потраченных вами денег, даже до года.

- Ставка после льготного периода. Тоже сильно отличается у разных банков и может быть от 10 до 35%.

- Способы погашения кредита. Важный параметр. Бывает, что вернуть израсходованное можно только в отделении банка, что, понятное дело, усложняет задачу. Поэтому желательно, чтобы каналов возврата средств на счет было несколько, и вам было удобно ими воспользоваться в нужный момент.

2. Куда поедем: когда Visa лучше Mastercard и наоборот

Теперь решаем, карта с какой платежной системой вам подойдет: Visa, Mastercard, или, может быть, МИР. Здесь нужно немного рассказать про то, что такое вообще платежная система. Это сервис для перевода денег в электронной форме от одной стороны другой. Это может быть доллар (для Visa), евро (у Mastercard) или валюта той страны, на территории которой эта платежная система действует (как у наших карт МИР). Курсы валют платежных систем едины для всех банков.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ
По карте AlfaTravel вам начисляются до 3% милями за любые покупки по карте и до 8% милями за оплату услуг на travel.alfabank.ru (это сервис для приобретения авиабилетов и билетов на авиаэкспресс, бронирования отелей, аренды авто в поездке и заказа трансфера). AlfaTravel Premium предполагает уже накопления до 10% милями за оплату услугу на travel.alfabank.ru и 5% милями за любые покупки по карте. И что еще важно, мили (а одна миля равна одному рублю) по этим картам не сгорают – вы сможете ими воспользоваться, когда это будет вам удобно, без ограничений по срокам.
Подробнее
Обязательно Изучите список банков-партнеров вашего, где вы сможете снимать наличку без процента.
Фото: Aleksey Bychkov/Global Look Pres
Важна также валюта, в которой у вас открыт карточный счет. Если карта нужна для путешествий по России, то проще всего сделать его рублевым - ведь и расплачиваться вы везде будете в рублях. А если отправляетесь за границу, есть нюансы. Наша задача в этом случае - избежать в поездке излишней конвертации (перевода) валют. А она может быть даже тройной - и потери на разнице в курсах в этом случае вас не обрадуют. Объясним на примерах.

- Visa: собираемся в США. Visa является интернациональной платежной системой и работает по всему миру. Ее базовая валюта, в которой проводятся все операции, доллар. Поэтому брать такую карту выгодно в те страны, где вы будете совершать все операции (расчеты кредиткой, снятие наличных, переводы) в долларах. Это, само собой, прежде всего США. В каких случаях произойдет конвертация? Допустим, открыт у вас по карте Visa счет в рублях. Прибыв в Америку, вы оплачиваете по безналу покупку (на ценнике, естественно, местные баксы), и ваши рубли со счета конвертируются в доллары по курсу платежной системы. Этого перевода валюты вполне можно избежать - собираясь в США, заводим счет сразу в долларах, тогда никакой конвертации не понадобится.

- Mastercard: едем в Европу. Тоже интернациональна, но у Mastercard все расчеты осуществляются в евро. По аналогии с предыдущим примером, понятно, что она больше подходит для еврозоны. Все то же самое: открываем на карте счет в евро, и в Европе все операции по карте проходят без ненужной конвертации.

- Когда конвертация неизбежна: Азия или Африка. В странах Азии или Африки (а также, например, в Чехии, где в ходу кроны), заведя рублевый счет, вы можете столкнуться с двойной конвертацией. Это когда рубли с карты будут сначала конвертироваться в валюту платежной системы (евро или доллар), а потом в местную валюту. Вывод логичен: заводим счет сразу в долларах или евро. Для стран Юго-Восточной Азии, Латинской Америки выбираем Visa и доллары, для Африки - Mastercard и евро. Добавим, что первая платежная система охватывает 200 стран мира, вторая - 210.

- МИР: по России и не только. Российская платежная система МИР была создана в конце 2015 года. Этими картами, вопреки сложившемуся убеждению, тоже можно расплачиваться за границей - в том случае, если вы открываете кобейджинговую, или совместную, карту. Существует три типа таковых: "МИР — Maestro" (кобейджинг с платежной системой Masterсard), "МИР — JCB" (с международной японской платежной системой JCB) и "МИР" с китайской платежной системой UnionPay. Благодаря такому взаимодействию, в России ваша карта будет работать как «МИР», а за границей - как карта одной из трех указанных выше международных платежных систем.
О СТРАХОВКЕ
Что касается страховки, то на кредитной карте для путешественников AlfaTravel предусмотрена бесплатная расширенная страховка с учетом экстремальных видов спорта. Лимит по ней составляет 50 тысяч евро. А по карте AlfaTravel Premium действует уже расширенная страховка всех членов семьи (с учетом экстремальных видов спорта и алкоголя). По ней лимит - 150 тысяч евро.
Подробнее
У Mastercard все расчеты осуществляются в евро, поэтому с ней выгоднее всего ездить в Европу.
Фото: Jaap Arriens/ZUMAPRESS.com
3. Условия обслуживания карты, которые предоставляет банк

- Комиссия за снятие наличных и комиссия за трансграничные операции. С поездками по России все понятно - расплачиваясь картой, ни с какой комиссией вы не сталкиваетесь, она предусмотрена только для переводов и то не во всех случаях. Изучите список банков-партнеров вашего, где вы сможете снимать наличку без процента - понятно, что чем их больше, тем лучше. За границей ситуация иная - комиссию за снятие наличных может брать и ваш банк, и иностранные банки-владельцы банкоматов. Кстати, лайфхак: в ряде стран снятия процента за получение налички можно избежать, просто придя в отделение банка, а не снимая деньги в банкомате.

Многие банки также требуют и процент за трансграничные операции - а это все платежи и переводы. Тут выгода зависит от других параметров карты - компенсируют ли предоставляемые по ней преимущества потерю снятых за комиссию средств.
ВАЖНО
С карты для путешественников AlfaTravel можно снимать наличные за границей без комиссии по всему миру. А еще эта карта предоставит вам быстрый доступ к вашим счетам в разных валютах. Операции со счетами в рублях, долларах, евро, английских фунтах стерлингов и швейцарских франках можно осуществить в любой момент.
Подробнее
- Стоимость обслуживания карты и скорость ее оформления. Как ни странно, за бесплатным обслуживаем карты гнаться особо не стоит - банк все равно найдет, как восполнить убытки, к примеру, тем же процентом за снятие наличных через сторонние банкоматы. Сюда же отнесем и наличие платных банковских услуг, например, смс-оповещения о поступлении средств и других операциях, контроль баланса, а также восстановление "пластика" в случае потери. Что касается скорости оформления, особенное значение приобретает этот критерий, если поездка уже не то что не горами, а случится на днях. Чтобы не остаться у трапа самолета без кредитки, важно четко представлять сроки, в которые ее смогут оформить.

- Хорошая техподдержка и действительно работающая связь с банком. Вроде бы не самое существенная деталь, но на деле это весомый критерий при выборе карты для отдыха. Как в России, так и за рубежом, вы должны иметь возможность связаться с вашим банком практически в любое время дня и ночи. А то бывает, что решить финансовые вопросы нужно срочно, а операторам не дозвонишься и в сети вам никто не отвечает. Учтите при этом, что для звонков из-за рубежа номер телефона банка должен быть в федеральном формате, горячая линия, начинающаяся с 8 800 в чужой стране будет недоступна.

- Политика безопасности банка. Система безопасности некоторых банков может воспринять как потенциальную угрозу кражи ситуацию, когда платеж "внезапно" был совершен из другого региона мира. И вашу карту могут автоматически заблокировать. Чтобы этого не произошло, заранее поинтересуйтесь политикой безопасности вашего банка. На этот пункт стоит обратить особое внимание, если собираетесь часто менять страны в путешествии.
КСТАТИ
Для владельцев карт AlfaTravel предусмотрена услуга персонального помощника. Что она дает? Этот сервис поможет вам спланировать экскурсии по самым интересным местам вашего путешествия — подберет не только гида, но и переводчика при необходимости. А еще достанет билеты на интересующие вас мероприятия и забронирует столик в ресторане.
Подробнее
- Характеристики самой карты. Она должна быть именная, причем обязательно проверьте, чтобы имя на карте совпадало буква в букву с его написанием в паспорте. Во многих странах при снятии наличных в отделении банка (а мы помним, что так можно избежать комиссии) операционист попросит вас предъявить документ. Карта должна быть эмбоссированная (с выпуклыми буквами фамилии и имени, срока действия), иметь чип и магнитную ленту. Желательно также, чтобы она поддерживала систему бесконтактных платежей - это просто удобно.

- Ваши индивидуальные предпочтения. Помните: картой пользоваться вам, поэтому и выбирать ее нужно с учётом именно ваших потребностей и образа жизни. К примеру, не привыкли вы ограничивать себя в тратах в отпуске, а по возвращении сможете все быстро компенсировать - ищите карту, где кредитный лимит побольше. Очень много времени проводите в разъездах - выбирайте выгодные условия накопления миль. Собираетесь в тур на машине - посмотрите варианты, где побольше бонусов для автолюбителей. Важно иметь возможность в любой момент снять наличку - остановитесь на том банке, у которого много банкоматов и банков-партнеров.
Это интересно
Что означают звезды в отелях
Чем российские гостиницы могут отличаться от заграничных и что означают звезды в отелях

Комментарии для сайта Cackle
Made on
Tilda