Ипотека на строительство дома в 2024 году

Взять в кредит можно как готовое жилье, так и основу под него. В таком случае возводить крышу над головой вам придется самому, ну или почти. Что такое ипотека на строительство дома в 2024 году, на каких условиях она оформляется, какие предлагает программы — об этом и не только «Комсомольской правде» рассказала юрист Татьяна Шадрина.

Прежде чем оформлять ипотеку на строительство дома, нужно выяснить ее условия. Они регулируются Федеральным законом «Об ипотеке (недвижимости)».

— Ключевая особенность такой ипотеки установлена в статье 76-й этого закона, а именно: «при предоставлении кредита или целевого займа для сооружения жилого дома договором об ипотеке может быть предусмотрено обеспечение обязательства незавершенным строительством и принадлежащими залогодателю материалами и оборудованием, которые заготовлены для строительства», — рассказывает Татьяна.

Также стоит понимать, что по завершении строительства жилого дома ипотека на него не прекращается.

Если вы берете у банка деньги на строительство, то сначала вам определяют сумму, которую вы в дальнейшем будете расходовать на возведение жилья. Это не как в случае с квартирой, когда сперва вы подбираете ее.

Здесь же стоит готовиться к повышенным процентным ставкам и первоначальному взносу не менее 25%, что в среднем будет составлять 300 тысяч рублей и выше. Кроме того, от вас могут потребовать утвержденный проект строительства и документы об окончании стройки. В зависимости от банка такая ипотека может выдаваться на срок до 30 лет.

У каждого банка свои требования к заемщикам. В общем и целом они похожи. По словам Шадриной, заемщиками ипотеки на строительство дома в 2023 году могут являться:

• гражданин РФ;

• дееспособное лицо;

• лицо, достигшее 21 года на момент заключения договора, и не достигающее 75 лет на момент возврата кредита (в зависимости от банка);

• лицо, имеющее стаж работы от 6 месяцев на месте настоящей работы и от 1 года по общему стажу (в зависимости от банка);

• лицо, имеющее созаемщика.

Ситуация с требованиями банка к недвижимости в рамках ипотеки на строительство дома такая же, как и с критериями к заемщикам. Все зависит от конкретной кредитной организации. Выделяют следующие:

• осуществлять постройку можно в любом регионе РФ;

• объект не должен противоречить нормам Градостроительного кодекса РФ;

• участок, на котором планируете строиться, должен быть у вас в собственности либо в аренде, так как он переходит в залог банку на время кредита, а если он в аренде, то придется оформить залог права;

• будущий дом должен вписаться проектно-сметной документацией в одобренную сумму и быть построен в срок;

• объект должен быть построен на доступном расстоянии от банка, который выдает вам кредит.

Для оформления ипотеки на строительство дома в 2024 году необходимо:

• выбрать кредитную организацию;
• обратиться в кредитную организацию с просьбой уточнить информацию и требования по ипотеке;
• заполнить бланки заявления банка на выдачу ипотеки, а также предоставить все необходимые документы.

Список документов на ипотеку на строительство дома зависит от банка. Но, как правило, он выглядит так:

• заявление-анкета заемщика;

• заявление-анкета залогодателя юридического лица;

• паспорт заемщика (созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) - при наличии);

• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя (не требуются для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в банке, который выдает вам кредит);

• документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости);

• документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки;

• документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита);

• документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Опять же — каждый банк может предлагать свою программу. Но есть и общие варианты.

— Ипотеку на строительство дома можно оформить, используя программу «молодая семья», — говорит наша собеседница. — Для того, чтобы кредитование оформили по ней, в банк необходимо будет предоставить ряд документов.

Для участия в программе вам нужно подготовить:

• свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);

• свидетельство о рождении ребенка;

• в случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

До 30 июня 2021 года в России тестировали программу льготной ипотеки на ИЖС. Принять участие в ней могли только семьи с детьми. Кредит выдавали под ставку от 6,1%.

По состоянию на начало 2024 года каких-то отдельных ипотечных программ именно на строительство дома для молодой семьи нет. Тем не менее, заем на выгодных условиях (от 3 до 8 процентов годовых) можно получить в рамках других кредитных продуктов. У каждого есть свои ограничения и требования:

• сельская ипотека;
• семейная ипотека;
• ипотека с господдержкой.

Внимательно изучите особенности каждого предложения. Процент в них ниже, чем в среднем по рынку из-за государственного субсидирования. Поэтому перед выдачей займа проходит тщательная проверка предстоящей стройки и подрядчиков.

Татьяна Шадрина перед обращением в кредитную организацию за выдачей кредита на строительство дома советует учитывать следующее:

• в случае невозможности своевременно оплачивать задолженность перед банком, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество;

• условия выдачи кредита на строительство дома могут существенно отличаться у разных кредитных организаций;

• необходимо внимательно изучать договор на наличие дополнительных платежей (страхование, обслуживание счета и др.).

— Кроме того, при взятии кредита на строительство дома можно получить налоговый вычет в установленном законом порядке, — добавляет она.

— Ипотеку на строительство дома выдают почти все банки, находящиеся на территории Российской Федерации, которые занимаются ипотечным кредитованием. Вместе с тем, условия и процентная ставка кредита могут существенно отличаться, для чего важно заранее уточнять у банка всю необходимую информацию.

— Осуществлять строительство дома, находящегося в ипотеке, можно из любых материалов, не запрещенных при строительстве на территории Российской Федерации. С той же ипотекой на деревянный дом это никак не пересекается.