«Как сохранить деньги
и даже заработать в кризис»:

Вклады и накопительные счета в «Открытии»
Антон КУБЫШКИН
Размещаем деньги под 19% годовых и максимально свободно управляем своими сбережениями
Чтобы избежать резкого роста курсов валют и высокой инфляции на фоне новых санкций против России, ЦБ решил поднять ключевую ставку до 20% годовых. И это сразу дает хорошую возможность получить более высокий доход по вашим банковским вкладам – ведь ставки по ним тоже существенно выросли. Сейчас намного выгоднее положить деньги под высокий процент в банк, чем держать наличные под матрасом.

Рассказываем о лучших вариантах банковских вкладов подробнее и даем несколько полезных советов, как сохранить и преумножить ваши деньги даже в кризис.

Сейчас особенно важно внимательно посмотреть на свои расходы, сопоставить их с доходами и решить, от каких трат вы можете избавиться без снижения качества жизни. В этом поможет простой учет личных финансов, когда вы ежедневно записываете расходы на конкретные цели, а потом анализируете получившиеся суммы.
Экономим на расходах
Ставки по рублевым вкладам могут спасти от инфляции, а вот сбережения в валюте уже не так выгодны. Ставки по вкладам в долларах и евро в банках после резкого повышения в начале марта уже снизились до 3 - 5% годовых. Более того, до 9 сентября ЦБ ввел мораторий на обмен наличной валюты. Купить ее не получится. Можно лишь обменять внутри банка. Если же у вас были доллары на вкладе до 9 марта, то снять с него можно не больше 10 тысяч долларов. Приобрести валюту можно безналично. Например, провести обмен в мобильном приложении своего банка. Но разница между покупкой и продажей долларов и евро сейчас достигает 30%. Такую сделку трудно назвать выгодной. Покупать валюту в таких условиях нет смысла. Лучше держать свои сбережения в рублях и получать высокий процент, который убережет их от инфляции.
Валюту
не покупаем
Любой кризис рано или поздно заканчивается. Чтобы пройти его без проблем, желательно просчитать возможные сценарии развития событий: надеяться на лучшее, но готовиться к худшему. И при этом занимать активную жизненную позицию – искать любые способы заработка. Такая стратегия – беспроигрышная. Когда наступает экономический рост, открывается множество возможностей. В этом случае свободные деньги могут стать трамплином. Акции крупнейших российских компаний дешевели во время всех последних кризисов, а потом вырастали в разы и даже на порядки. Тактика прагматичного инвестора выглядит так: сейчас выгоднее всего держать деньги на вкладах и накопительных счетах, а потом, когда ситуация в экономике начнет улучшаться, – переводить в акции и облигации. Ну, и самое главное – не унывать и верить в лучшее.

Верим
в лучшее
Любой кризис меняет рынок труда. Какие-то компании прекращают бизнес и распускают сотрудников. Какие-то сокращают часть сотрудников, а оставшимся уменьшают бонусы и премии. Чтобы не остаться без работы, нужно сохранять работоспособность и быть максимально эффективным на рабочем месте. В свободное время – заниматься поисками дополнительного заработка. Предлагать свои услуги или продавать ненужные вещи.
Находим новые источники дохода
Если у вас нет финансовой подушки безопасности, ее нужно создать, пока есть такая возможность. Все свободные деньги откладывайте в банк под максимальный процент. Это поможет спасти деньги от инфляции. В случае форс-мажора (увольнения или закрытия бизнеса) заначка поможет справиться с финансовыми трудностями. Чем она будет солиднее, тем спокойнее вы преодолеете сложные времена. Часть суммы можно разместить на срочном вкладе, где проценты выше, но нельзя снять деньги досрочно без их потери. А часть суммы - на накопительном счете, на котором деньги доступны всегда, а доход начисляется на среднемесячный остаток. К примеру, в банке «Открытие» на таком счете можно заработать до 19% годовых (подробнее - см. «Где лучшие условия»).
Копим
кубышку
Отдавать долги раньше срока - хорошая привычка, но не во время кризиса. При нынешней инфляции в такой спешке нет никакого смысла. Сейчас гораздо выгоднее держать свободные деньги на вкладе. Как только вклады станут дешевле вашей ипотеки или потребительского кредита, взятых до кризиса, тогда можно отправить накопленную сумму в досрочное погашение. Но при этом нужно всегда оставлять в банках финансовую подушку безопасности – сумму, равную вашим примерным суммарным расходам за три-шесть месяцев.
Кредиты досрочно не гасим
ГДЕ ЛУЧШИЕ УСЛОВИЯ
Экономить – это хорошо и правильно.
Но как хранить деньги с максимальной выгодой?

«Комсомолка» оценила рынок сберегательных продуктов и выяснила, что одно из самых выгодных предложений – у «Открытия». Это системообразующий банк, один из лидеров рынка с большим запасом ликвидности и поддержкой Банка России – его единственного акционера.
- Такой порядок начисления особенно актуален в условиях повышенной волатильности рынка и позволит клиентам оперативно принимать решение о пополнении счета или снятии с него денежных средств. Выплата процентов на «Копилку» производится ежемесячно в последний календарный день месяца, - пояснили в банке «Открытие».
Максимальная ставка по этому вкладу составляет 15,5% годовых. Деньги под такой процент можно разместить на 3 месяца. Проценты будут выплачены по окончании срока вклада. Для премиальных клиентов, а также для тех, кто получает зарплатные или пенсионные выплаты на карту Opencard, банк добавляет к этой ставке еще от 0,5% годовых для рублевых вкладов и до 1% годовых, если вклад в долларах США. Итого получится 16% годовых в рублях РФ (такая ставка доступна по вкладу «Надежный партнер»). Пополнять такие вклады или досрочно снимать часть средств с них нельзя, но это с лихвой компенсируется более высокой ставкой.

P.S. Важный нюанс – проценты годовых при коротких вкладах считаются следующим образом: если ставка составляет 16% годовых, то за полгода накопления клиента увеличатся на 8%.
Рублевый вклад «Надежный»
Все клиенты могут держать средства в банке «Открытие» на новом рублевом накопительном счете «Копилка». Ставка 19% годовых распространяется на все категории клиентов. Преимущество этого продукта заключается в том, что банк начисляет проценты на среднемесячный остаток. Деньгами можно воспользоваться в любой момент, не потеряв уже заработанные проценты. Банк вправе в любое время изменить процентную ставку как в сторону понижения, так и в сторону повышения. Если ключевая ставка ЦБ поднимется, то и прибыль по накопительным счетам пойдет вверх. Кроме того, накопительный счет будет выгоднее для клиентов в случае дополнительного разгона инфляции. С накопительного счета можно снимать деньги в любой момент.
Накопительный счет «Копилка»
Резюме
Любые сберегательные продукты можно открыть как в офисах банка, так и удаленно – в интернет-банке и мобильном приложении «Открытия». Последнее – удобнее всего. Можно открыть любой вклад или накопительный счет буквально за минуту. И, в конечном итоге, создать удобный набор из разных финансовых продуктов. К примеру, он может выглядеть таким образом:
Часть средств разместите на самом доходном вкладе (те деньги, которые точно не понадобятся в ближайшие 3 или 6 месяцев);
Разместите валюту, если она у вас есть, под процент (нет смысла держать ее в наличности или на обычном текущем счете);
Переведите оставшиеся свободные деньги на накопительный счет «Копилка» (пусть каждый заработанный вами рубль приносит доход).
ВОПРОС НА ЗАСЫПКУ

Высокие процентыэто еще не все.
Надежны ли сейчас банки?

Банки сейчас надежны. За последние два года они успели накопить приличный «жирок». Только за прошлый год чистая прибыль банковского сектора составила 2 трлн рублей. Запас прочности огромный. Кроме того, Центробанк активно помогает финансовым организациям: выделяет деньги, смягчает требования и позволяет пользоваться накопленными резервами.

- Банк России непрерывно предоставляет банкам наличную и безналичную ликвидность в рублях. Мы постоянно находимся в контакте с банками и готовы оперативно принимать необходимые меры для их поддержки. Так, принят ряд регуляторных послаблений, и мы будем дальше отслеживать потребности банков в механизмах, облегчающих для них работу в новых условиях, - заявила в конце февраля председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.

Наконец, деньги простых вкладчиков надежно защищены системой страхования вкладов – на сумму до 1,4 млн рублей. А для максимальной надежности лучше размещать деньги в банки, входящие в список системно значимых. Например, в банк «Открытие», 100% акций которого принадлежат Центробанку.

ПАО Банк «ФК Открытие»