Семь ошибок начинающего инвестора

Цель любых инвестиций проста и понятна - приумножение средств. Для этого деньги размещают в различные финансовые инструменты. Перед тем как стать частным инвестором, желательно знать основные ошибки, которые чаще всего совершают «чайники».

1. Все сбережения - в одну корзину

- В начале 2008 года я увлекся инвестициями в ПИФы, - рассказывает Андрей из Москвы. - Увидел рекламу, вложил деньги. За месяц мой пай вырос в цене на 20%, потом еще на 15%. Это ж «золотое дно», быстро смекнул я. Снял все деньги с карточки и докупил еще паев. Даже подумывал о том, чтобы взять кредит. Слава богу, не успел. С июня ПИФ стал показывать убыток, а к августу от всех моих вложений осталось не более 60%. Да и те еле успел вынуть.

Наверное, главная ошибка инвесторов - класть деньги в одну корзину. В этом случае нет никаких гарантий: вы можете как хорошенько подзаработать, так и многое проиграть. Свои инвестиции лучше распределять между несколькими финансовыми инструментами. Так будет надежнее. К примеру, вложи в тот момент Андрей часть денег в доллары и золото, потерь бы точно не было. Да еще бы и в плюс сработал. Все активы сразу дешеветь не могут: что-то всегда растет, а что-то - падает. Задача любого инвестора - создать сбалансированный портфель.

2. Надежда на прошлое

Кстати, в 2006 - 2007 годах, когда наш фондовый рынок безудержно рос, в России появились даже инвестиционные рантье (те, кто живет на проценты от вложенного капитала. - Ред.).

- Я уже больше года как не работаю, смысла нет - мне инвестиции больше денег приносят. Просто каждый месяц сюда за деньгами прихожу, - поделился со мной своей радостью коллега по очереди в кассу одного из ПИФов. До кризиса оставалось всего полгода...

В пору активной рекламной кампании паевых инвестиционных фондов на каждом билборде стояли показатели двузначной или даже трехзначной прибыли в процентах. И мелким шрифтом аккуратная подпись - «Доходность, полученная в прошлом, не является гарантией доходности в будущем». Однако этот малоприметный дисклеймер никого не отпугивал.

Если речь не идет о продуктах с фиксированным процентом, инвестиции предполагают определенный риск снижения стоимости актива. Как и возможность получить более высокий доход. Об этом нужно помнить.

3. Доверчивость

- Зачем ты держишь деньги в банках? Там же мизерная доходность! Я зарабатываю на памм-счете (услуга форекс-компаний. - Прим.). Минимум 10 - 15% в месяц получается, - хвастался мне коллега. - За тебя играет профессиональный трейдер. Он знает, когда нужно купить доллар и продать евро. Я просто курю бамбук и смотрю, как мой счет растет на глазах.

Через полгода форекс-брокер приказал долго жить. Он оказался банальной финансовой пирамидой. Виртуальный трейдер испарился в воздухе - вместе со всеми сбережениями моего коллеги. Продвинутые инвесторы знают, что высокая доходность с потолка не берется. Ни одной компании не интересно платить своим клиентам больше 20 - 25% годовых, ведь на эти деньги можно взять кредит в банке. А излишки дохода оставить себе. Если вам предлагают баснословные прибыли, это повод задуматься: все ли здесь чисто.

4. Не по Сеньке дериватив

- У меня знакомый зарабатывает на фьючерсах и опционах, обещал меня научить, - откровенничал со мной одноклассник. - Там можно торговать золотом, нефтью, кофейными зернами, чем угодно. Сейчас слушаю онлайн-курс, ничего не понимаю (куча терминов), но буду пробовать.

По статистике биржевиков, больше 95% начинающих инвесторов сливают весь вложенный капитал в первые несколько месяцев. И это вполне понятно. Ошибки в первое время совершаются часто. А это стоит денег. В любом деле начинать лучше с азов. То же самое и с личными финансами. Условные ясли для инвестора - это банковский депозит. Он будет вашей семейной кубышкой, «стабфондом» и заначкой на «черный день». Поэтому первая цель - создать простые сбережения в депозитах в разных валютах. А уже потом увлекаться другими – более сложными - финансовыми инструментами.

5. Нулевой доход

- Я в конце прошлого года перевел все деньги в доллары и положил в банковскую ячейку, - рассказал мне родственник-бизнесмен. - Еще еле нашел свободную, все заняты были.

Родственник оказался одним из тех, кто стоял в очередях в середине декабря. Успел купить доллар по 60 рублей. Теперь радуется, что спас сбережения от девальвации рубля. Но вот нюанс - доллары продолжают лежать в банковской ячейке. А она, как известно, дохода не приносит. Более того, есть ежемесячное обслуживание, которое тоже стоит недешево.

Конечно, в случае краха всей российской финансовой системы такой подход будет оправдан. Но вероятность такого апокалипсиса низка. А сбережения должны приносить доход. Например, депозит в валюте может стать более выгодной альтернативой. Впрочем, как и вклад в рублях. За счет доходности в 15 - 20% годовых, которую предлагали в конце декабря банки, мой родственник уже бы отбил все потери от прошедшей девальвации.

6. Нерегулярные вложения

- Полгода назад я купил полис накопительного страхования жизни (эдакий аналог личных пенсионных сбережений), - рассказывает программист Вадим из Рязани. - И совсем не жалею. Каждый месяц деньги автоматически списываются с моего счета и переводятся в доллары. Те вкладываются в акции зарубежных компаний. Если сейчас курс доллара - 66 рублей, то у меня средняя цена покупки за счет усреднения получается 55 рублей. Без полиса я бы столько денег точно не отложил, нашлись бы другие траты.

Эта история не ошибка, а, наоборот, пример правильного поведения. Главный постулат финансовых советников - инвестиции должны быть постоянными. И вне зависимости от того, сколько стоит тот или иной актив. На длинных отрезках времени, как показывает практика, стоимость усредняется. И такая стратегия получается более выгодной и не такой нервной. Поймать удачный момент для покупки и продажи получается далеко не у всех. А вот разоряются от спекуляций на бирже очень многие.

7. Паника

- Каюсь: всю теорию знаю, но сам подвергся паническим настроениям в конце прошлого года, - кусает локти частный инвестор Евгений. - У меня был пакет акций российских компаний. Два дня подряд биржа падала на 5 - 7%, нервы не выдержали. Боялся повторения сценария 2008 года, когда некоторые акции подешевели на порядок. Плюс хотел успеть подороже продать, а потом дешевле купить. Но не повезло. Акции продал, но котировки акций почти сразу пошли вверх. Спекульнуть не удалось. Теперь сижу в минусах.

Паника - самое опасное чувство, которое может подстерегать инвестора. Ведь никому не хочется терять с таким трудом нажитые деньги. А когда кругом все падает, легко повестись на инстинкт толпы и тоже побежать продавать. Все финансовые гуру советуют «покупать на дне» и «продавать на пике». Вот только никто никогда не может с точностью предугадать, когда именно наступают эти идеальные моменты. Поэтому лучше покупать активы регулярно, несмотря на обвалы или ралли на рынках.