Аренда или ипотека: что для иркутян выгоднее, когда в стране кризис

Как купить квартиру в Иркутске: накопить самим с помощью вклада в банке или взять ипотеку?

Фото: Екатерина МАРТИНОВИЧ

Есть два способа более- менее прочно обосноваться на квадратных метрах: копить на жилье самостоятельно, снимая квартиру в аренду или взять ипотечный кредит в банке. В последние годы почти все жилье в Иркутске покупалось по ипотеке ( а в прошлом году с ее помощью иркутяне приобрели 8 тысяч квартир или 99,9%). Так что за способ накопления фактически уже «проголосовали» - лучше взять в долг, чем копить. Прямо скажем, удобнее. А на самом деле как? Считаем.

- Откуда деньги, Зин?

Итак, возьмем среднестатистическую иркутскую семью: мама, папа и один ребенок. Доход каждого из родителей определяем в 35 тысяч рублей, так по статистике. Понятно, что многие будут возмущены – мол: «Откуда деньги, Зин? У нас зарплата поскромнее». Но тут надо учитывать, что из этой суммы еще не вычли подоходный налог, а это 13%. Для чистоты эксперимента отдаем государству положенное. И после этой процедуры остается 60 тыс. 900 рублей.

Кажется, все. Можно прикидывать, сколько откладывать? Стоп! Еще жить на что-то нужно. Значит, сначала надо вычесть из общей суммы обязательные расходы! А как их подсчитать?Мы использовали самый простой (и столь же усредненный) вариант. Данные «Иркутскстата» по прожиточному минимуму: 10 тысяч 450 рублей на взрослого и 7тысяч 951 на малыша. Погодите возмущаться! Получилось именно то, что бывает обычно – наша семья иркутян, готовясь покупать квартиру, затягивает пояса и живет на одну зарплату. Так оно выходит и в нашем расчете - по минимуму, около 30 тысяч рублей у семейства в любом случае уйдет на необходимые расходы.

Оставшиеся 30 тысяч рублей ( при условии режима жесткой экономии) –это и есть те самые свободные средства. Их уже можно тратить на накопления, развлечения и на съем жилья.

В среднем аренда хорошей однушки в Иркутске стоит 14 тысяч рублей в месяц. В запасе у наших «Ивановых» остается 16 тысяч, которые можно потратить на себя, а можно откладывать на жилье или оплачивать ими кредит. И раздумья – как сэкономить? На самом деле вариант есть – более тесное жилье ( студия в 20-25 квадратов), она обойдется в 10-12 тысяч в месяц. .

А что же квартира? Не самая большая, обычная 1-комнатная, за 2 миллиона? Как выгоднее – копить самому или брать кредит? Чтобы долго не рассуждать, поступаем просто - рассчитываем траты с калькулятором.

.

ИПОТЕКА

Первоначальный взнос – 10% или 200 тыс. рублей

Основной кредит – 90% от стоимости жилья или 1 млн.800 тысяч рублей

Ипотека на 15 лет, кредит под 12% годовых

Ежемесячные выплаты составят 21 тыс. 603 рубля

Переплата по кредиту – 2 млн.88,5 тыс. рублей ( мы не учли плату за страхование жизни заемщика и самой квартиры, которую взимают раз в год).

ИТОГО: 1-комнатная квартира обойдется покупателю в 4 млн. 88,5 тысяч рублей.

«КОПИЛКА»

1. РАСХОДЫ НА АРЕНДУ

Средняя стоимость аренды 1-комн. квартиры – 14 тыс. рублей в месяц

(За год - 168 тыс. рублей)

За 8 лет придется заплатить за аренду 1 млн. 344 тысячи

2.ВКЛАД В БАНКЕ

Вклад в банке под 7% годовых ( пополняемый):

(+16 тыс. ежемесячно)

Доход по вкладу:

1год: 205 тыс.440 рублей

2 год: 425 тыс.261 рублей

3 год: 660 тыс.479 рублей

4 год: 912 тыс. 152 рублей

5 год: 1 млн. 181 тыс. 442 рублей

6 год: 1 млн. 469 тыс. 583 рублей

7 год: 1 млн.777 тыс. 893 рублей

8 год: 2 млн. 107 тыс. 785 рублей

ИТОГО: чтобы накопить 2 млн. рублей на квартиру, семье потребуется 8 лет. *

*Вы накопите необходимую сумму за 7 лет, если выберете вклад с ежемесячной капитализацией ( причислением % ко вкладу).

«Переплата» равна сумме платежей за аренду -1 млн.344 рублей

Однокомнатная квартира обойдется в этом случае в 3 млн.344 тысячи рублей.

ВЫВОД:

Если сравнить две суммы, оказывается, что копить на жилье самому намного выгоднее:

• Это на 600 тысяч дешевле;

• Можно арендовать не квартиру за 14 тысяч рублей, а частный дом или студию за 10 тысяч. И сэкономить на этом;

Но!

• Способ накопления через банк требует жесточайшей самодисциплины (все-таки, когда сам себе платишь, соблазнов потратить больше);

• В случае ипотеки вы сразу вселяетесь в собственную квартиру, а это комфортнее.

Плюсы ипотеки очевидны. Взяв кредит, мы практически сразу переезжаем в новое жилье. И уже потом постепенно расплачиваемся за нее. Правда, урезать свои расходы придется целых 15 лет. За это время зарплата наша, возможно, вырастет. Но сильно рассчитывать на это не стоит. Мало ли какие обстоятельства появятся.