Дебетовая карта для путешествий

Мы покупаем билеты на самолет одним нажатием кнопки, за минуту выбираем жилье в любой точке земного шара и бронируем столик в ресторане за тысячи километров от дома. Сегодня мы можем то, о чем наши родители только мечтали: c каждым днем мир становится доступнее, и путешествовать стало гораздо проще. И чтобы ни в чем не отказывать себе в долгожданном отпуске, уже не обязательно везти с собой пачки купюр - достаточно легкой пластиковой карточки. У которой есть немало преимуществ, кроме удобства и безопасности. Разбираемся, как правильно выбрать дебетовую банковскую карту для поездки по России и за границу и на что при этом обязательно нужно обратить внимание.

Пользоваться картой в поездке предстоит именно вам, поэтому и ориентироваться при выборе банковской дебетовой карты вам нужно исключительно на свои потребности. Какими бы выгодными не казались условия банка на первый взгляд, вам они могут просто не подойти по субъективным причинам. Предложений сегодня так много, что в них немудрено и потеряться. Поэтому, прежде чем сравнивать карты разных банков, для начала в деталях представьте свою поездку. Страну, куда отправитесь, условия, в которых будете жить. Как собираетесь проводить время и на что точно придется потратиться.

Сформулировали план? Теперь можно переходить к общим критериям, на которые нужно обратить внимание при выборе дебетовой карты для путешествий. Так вы поймете, какие условия банка для вас принципиальны, а на что можно закрыть глаза.

Есть ли ограничения на операции. К примеру, если в сутки вы можете снять только определенную сумму и ни долларом больше. Или разрешается, например, шесть операций по карте, после этого никакие действия не пройдут.

Стоимость обслуживания. На самом деле этот параметр не так важен, как принято думать, и анализировать его стоит только в совокупности с остальными условиями. Иногда карты с довольно большой платой за обслуживание за счет различных бонусов выходят выгоднее, чем вроде бы бесплатные, но где комиссию берут чуть ли не за каждую операцию.

Связь с банком и безопасность. Не нужно ведь объяснять, что банк, выдавший вам карту, должен быть надежен, правда? Во всех смыслах - вам он тоже обязан прийти на помощь практически в любое время дня и ночи. Желательно убедиться, что связаться с оператором вы сможете без проволочек. Кстати, почитайте форумы накануне поездки - если у банка случались проблемы, кто-то из его клиентов обязательно поделится негативным опытом.

Удобный мобильный банк. Вы должны управлять своими деньгами онлайн буквально в два клика, в поездке это вопрос даже не столько удобства, сколько безопасности. Вдруг понадобиться заблокировать сумму на карте или срочно перевести деньги.

Комиссия за трансграничный платеж. Имеет место, когда вы открыли счет в одной стране в местной валюте, а оплачиваете услугу или товар в другом государстве, где эта валюта не в ходу. Такая комиссия может взиматься и в России - в том случае, если вы, например, покупаете авиабилеты у иностранных компаний по своей рублевой карте.

Комиссия за снятие наличных в чужом банкомате. Сюда относятся как банкоматы родной страны, но "неродного" банка, так и иностранные терминалы. Сохраните себе список банков-партнеров вашего и внимательно читайте условия снятия средств за границей.

Комиссия за перевод средств. Чаще всего деньги снимают за перевод на карточку другого банка.

Это важно при ответе на вопрос, какая карта нам будет выгоднее - рублевая или валютная.

Для начала разберемся, что будет происходить с вашей картой за рубежом при любых расчетах. Если ваш счёт на карте открыт не в той валюте, которая в ходу в стране вашего путешествия, неизбежна конвертация - проще говоря, пересчет "своей" валюты в другую. Плохие новости - конвертация бывает двойная. Новости получше - иногда можно её вообще избежать.

На примере это выглядит так. Платите вы, к примеру, в Малайзии (там в ходу местная ринггита) в ресторане с рублёвой карты. Сначала цена вашего обеда конвертируется из тех самых ринггит в валюту платежной системы по ее курсу (чаще всего доллар США или евро, об этом чуть позже). Потом конвертация повторяется - в тот момент, когда с вашего счета снимают эквивалент в рублях (и вот тут пересчет уже происходит по курсу именно вашего банка, снова внимательно читаем условия и следим за курсом). Итого, две операции - две возможных комиссии. Вывод простой: хотим сократить потери - убираем хотя бы одно звено из цепочки конвертации.

А теперь подробнее о том, что такое платежная система. Это, упрощенно говоря, сервис для перевода денег в сети при совершении различных операций. Основные платежные системы - Visa, Mastercard, в России также действует МИР, свои платежные системы есть у Китая и Японии.

У каждой платежной системы своя базовая валюта. В нее и производится первичная конвертация. Как правило, базовая валюта для Visa - это доллар, а для Mastercard - евро. Но сейчас это условие уже не является обязательным, банк может настроить валюту платежной системы на свое усмотрение, так что обязательно уточняйте этот момент конкретно для своей карты.

Попробуем разобраться на примерах конкретных стран и регионов.

Европа. Минимальные потери будут, если завести счет в евро и базовая валюта платежной системы тоже будет евро. Тогда никакой конвертации - потратите на капучино 4 евро, 4 евро с вас и спишут. Затратнее получится, если у вас рублевый счет, перерасчета не избежать. И совсем невыгодно, если ваш банк работает с платежной системой только через доллар, счет открыт в рублях, а едете вы, к примеру, смотреть Эйфелеву башню. Тогда при оплате картой будет двойная конвертация: из евро в доллары, а потом еще и в рубли. Кстати, то же самое произойдет и в тех странах еврозоны, где в ходу национальная валюта. А это, между прочим, популярные у наших туристов Чехия (там кроны), Хорватия (куны), Венгрия (форинты), а также Турция с лирами.

Азия. Двойная конвертация будет в большинстве случаев, во всех этих странах своя валюта. В Азию чаще всего советуют брать карту, привязанную к долларовому счету. Кстати, сразу проверьте наличие банкоматов в месте, куда вы едете. Если это туристический район, проблем нет, но если не очень, позаботьтесь о том, чтобы иметь возможность снять наличку. На местных аутентичных рынках и за пределами крупных городов она вам понадобится.

США и Латинская Америка. С США все понятно: заводим счет в долларах и валюта платежной системы должна быть в долларах. А вот по странам Латинской Америки лучше уточнять в каждом случае отдельно. К примеру, на Кубе могут быть проблемы с Visa, так что Mastercard там все же предпочтительнее.

Страны Африки. Тоже лучше брать Mastercard, и тоже проверяем по каждой стране отдельно. Весьма актуален совет про некоторое количество налички - не везде есть банкоматы и не везде можно расплатиться карточкой.

По России. Здесь проблем не будет: зарплату вы получаете в рублях, счет на карте тоже заводите в рублях и расплачиваться будете в рублях. Наши карты МИР сейчас принимают довольно активно, и, кстати, платить ими при определенных условиях можно и за границей. Для этого нужно завести карту, где МИР будет работать совместно с интернациональной платежной системой. Как правило, это Mastercard.

Нужны ли несколько дебетовых банковских карт для путешествий в разных валютах? Да, если вы ездите часто и меняете при этом страны. Тоже да, если планируются масштабные покупки - к чему терять деньги на дополнительных комиссиях. Но не стоит, если поездки случаются раз в год, и сильным транжирой вас не назовешь. Тут потери на конвертации могут быть даже меньше затрат на обслуживание нескольких карточек.

Но можно привязать к одной пластиковой карте несколько счетов в разных валютах, такие называют мультивалютными. Так вы будете платить за обслуживание только одного "пластика". Правда, перед поездкой придется вручную или с помощью сотрудника банка заранее выбрать счет с нужной валютой. К тому же, курсы постоянно меняются, поэтому придется за ними следить, если действительно хотите выгоды.

Кэшбэк. Определенный процент или количество баллов, который возвращается с каждой покупки или оплаты услуг на счет клиента. Кэшбэк может различаться - где-то больше начислят за покупку бензина на заправке, в другом случае будет выгоднее расплачиваться с помощью пластика в кафе. Так что опять вспоминаем о своих предпочтениях и выбираем те преимущества, которыми чаще всего будем пользоваться.

Процент за остаток средств. Как за вклад в банке. Это как раз существенный плюс именно дебетовых карт.

Программа priority pass. Бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов. Включает в себя не только отдых в удобном кресле, но и практически полноценный обед, что важно, учитывая цены в кафе воздушных гаваней.

Бонусы на покупку билетов и оплату отелей. Те самые мили. К примеру, поехали вы летом в Азию и заодно накопили на Вену на Новый год, выгодно же.

Бесплатная страховка. Важный бонус, если речь идёт о поездках за границу. Понятно, что если страна с визовым въездом, страховку у вас обязательно потребуют. А тут она уже есть, экономия налицо.

Да, это тоже важно. Конечно, тут речь идёт не о цветах оформления и не о том, что на вашем пластике нарисовано. Есть параметры более весомые. Карта должна быть:

• именная (написано, как в паспорте) и эмбоссированная (с выпуклыми буквами фамилии и имени, срока действия);
• с чипом для обеспечения безопасности;
• оснащена магнитной лентой (так вы сможете осуществить платеж даже на старом оборудовании);
• поддерживать систему бесконтактных платежей.

Заведите для путешествий несколько карт. Одна - "текущая". Туда каждую неделю перебрасываем определенную сумму, которую планируете потратить. Если с картой что-то случится или вы ее потеряете, ущерб будет минимальным. Вторая карта - общая сумма на поездку. С нее вы будете пополнять ту, что на текущие расходы.

Позвоните в ваш банк накануне отъезда. Некоторые банки могут вашу карту заблокировать, если заметят, что с нее совершили платеж из "непривычного" региона. Чтобы такого не произошло, обязательно предупредите финансовую организацию, куда и на сколько планируете уехать. Сейчас у многих банков даже есть чаты, где все эти вопросы можно обсудить с сотрудником в режиме онлайн.

Скачайте на телефон полезные приложения. Конвертеры валюты, карты, где отмечены банкоматы и офисы банков, наверняка пригодятся в путешествии.

Проверьте срок действия вашей карты. На первый взгляд очевидная вещь, но не хотелось бы, чтобы карточка "внезапно" перестала действовать за три дня до возвращения.

Снимайте наличные по-крупному. Если есть комиссия, то часто совершать операции не стоит. Возникла у вас необходимость в наличке за границей - снимите сразу и побольше, чтобы не пришлось потом еще раз платить банку.