Как сэкономить на кредите

«Берешь чужие и на время, отдаешь свои и навсегда» - это правило всегда надо помнить, когда берешь кредиты. Но уж если так получилось и вы стали заемщиком, то постарайтесь хотя бы сэкономить на банковских услугах. Вот несколько способов, как это можно сделать

Софья РУЧКО
Способ 1. Карточка рубль бережет
Если вам нужна сравнительно небольшая сумма денег, то лучше оформить не кредит наличными, а кредитную карту. По кредиткам есть льготный период: если вернуть деньги в течение этого срока, не придется платить проценты.

Обычно этот период составляет 60 дней. Хотя бывает и 100. Надо следить, чтобы не выйти за его пределы. Узнайте, как он определяется. Иногда льготный период начинается с момента активации карты, а бывает - с первой покупки по ней.
Способ 2. Цель оправдывает средства
- На покупку мебели, техники, одежды можно не оформлять традиционный кредит, а получить карту рассрочки. Она позволит погасить кредит без уплаты процентов в среднем за 3 - 12 месяцев. Если нужен кредит на определенную цель - ремонт, обучение и т. п., то рассмотрите специализированные программы. Здесь потребуется подтверждение целевого использования средств, но ставка будет ниже, - говорит эксперт портала Банки.ру Екатерина Марцукова.

Впрочем, не всегда более низкая ставка означает более дешевый кредит. Например, при автокредитовании надо будет обязательно оформлять КАСКО, а оно дорогое, особенно у начинающих водителей. Так что посчитайте заранее, не съест ли страховка всю возможную экономию от более низкого процента по автокредиту.
Это интересно
Что выгоднее - взять кредит или накопить деньги?
Вопрос почти философский. Эксперты что по одну, что по другую сторону баррикад приводят логичные аргументы
Способ 3. Не только проценты
В интернете можно сравнить разные банки и посмотреть, у кого ставки по кредитам будут ниже (например, на сайтах banki.ru, sravni.ru). Но это годится только для предварительного анализа ситуации. Обычно банки декларируют самую низкую ставку, а потом оказывается, что получить кредит под такой процент очень нелегко.
Все точно узнать можно только придя в банк. Там же нужно выяснить, требуется ли страхование жизни заемщика или страхование от потери работы. Бывает, что при отказе от страховки банки повышают ставку по кредиту.

В целях того, чтобы сэкономить на кредите имеет смысл обратиться в зарплатный банк. Он может быть к своему заемщику более лоялен и сделать ему выгодное предложение.
Способ 4. Никаких наличных
С кредитной карты не надо снимать деньги, потому что за это банки начисляют проценты.

К тому же, расплачиваясь картой, по которой есть кешбэк, можно заработать. В этом случае с каждой покупки по карте обратно на счет возвращается определенная сумма денег. Размер возврата по разным картам может различаться. Если вы часто ездите на автомобиле, то имеет смысл оформить карту с повышенным кешбэком на автозаправках, а если вам предстоит ремонт - ту, по которой будет возвращаться больше денег при покупках в строительных магазинах.
Способ 5. Меняем банк
Процентные ставки - величины не постоянные. Банки в зависимости от рыночной ситуации то повышают их, то понижают. Когда вы видите, что проценты падают, пользуйтесь ситуацией.

- На Западе давно существуют сайты с уже подобранными предложениями банков по перекредитованию. Клиент заходит на этот сайт и ищет наиболее выгодные условия кредита для него на текущую дату, - рассказывает банковский эксперт Тимур Аитов.
У нас возможность рефинансировать кредит тоже есть. Это означает, что новый банк погашает за заемщика имеющийся кредит и с этого момента тот начинает платить уже новому кредитору. Выгода для должника здесь в том, что ставка снижается.

Чаще всего к рефинансированию прибегают ипотечные заемщики. Из неудобств здесь то, что придется проходить всю процедуру одобрения заново и оплачивать оценку недвижимости. Зато потом меньше платить банку. Даже если это будет всего несколько тысяч рублей в месяц, за весь срок кредитования можно сэкономить приличную сумму.
Рис.: Катерина МАРТИНОВИЧ
Способ 6. Все в одном
Если у заемщика несколько потребительских кредитов, то можно объединить их в один. Банки дают такую возможность. Если несколько кредитов было по разным ставкам, то после такой консолидации процент становится одинаковым и более низким. К тому же платить по кредиту можно будет в одном месте и в определенную дату, что удобно и поможет сэкономить.
Способ 7. Досрочное погашение
Раньше банки устанавливали мораторий (запрет) на досрочное погашение. Делать это было нельзя в течение определенного времени после получения кредита. Такое желание кредиторов вполне понятно: из-за того что заемщики гасят ипотеку раньше срока, банки недополучают прибыль, на которую рассчитывают. Потом законодатели эти моратории запретили. Сейчас их нет ни в одном банке. Погашать кредит можно когда угодно - хоть на следующий день.

Но в кредитном договоре, особенно это касается ипотеки, может быть установлена минимальная сумма досрочного погашения. А также срок, за который надо предупредить банк о том, что вы планируете погашать кредит досрочно. Обычно он составляет дней 10.

Обратите внимание: частичный досрочный платеж не означает, что потом не надо вносить обычный ежемесячный платеж. Если не сделаете этого, возникнет просрочка со всеми вытекающими последствиями.

После каждого досрочного платежа берите в банке новый график погашения долга, заверенный печатями.
Это интересно
Как погасить кредитные долги перед банком: 6 понятных и дельных советов
Что делать, если нечем возвращать кредит банку? Рассказываем, как погасить кредитные долги перед банком - если выплачивать их нечем

Комментарии для сайта Cackle
Made on
Tilda