Премия Рунета-2020
Россия
Москва
+5°
Доступное жилье30 мая 2011 22:00

Ипотека обходится россиянам в 10 раз дороже, чем европейцам

Когда жилищные займы в нашей стране станут доступными для населения?

И все-таки Россия, как ни крути, катастрофически похожа на Гондурас! Еще одну общую черту на днях обнаружили эксперты компании Penny Lane Realty. Там подсчитали, что по доступности ипотеки Россия находится на «почетном» 47-м месте из 60 стран мира, проигрывая одну строчку именно Гондурасу. Эксперты по элитной недвижимости, конечно, немного погорячились. К примеру, взяли за основу расчетов кредит в размере 5 млн. рублей (примерно 122 250 евро) сроком на 20 лет и с первоначальным взносом в 30% от общей стоимости квартиры. Такую сумму берут в долг разве что обеспеченные москвичи. Да и то далеко не все. Средний ипотечный кредит по России не превышает 1,5 млн. рублей. Но сути расчетов это не меняет. К примеру, выяснилось, что при нынешних ставках в наших банках средний российский ипотечный заемщик за 20 лет выплатит более чем 2 суммы (переплата в 115%) от полученного кредита. А житель Дании за тот же срок переплатит кредитной организации всего 14% (подробнее - см. таблицу). То есть почти в 10 раз меньше. Почему же у нас такие высокие ставки по жилищным кредитам? - Банк может одолжить деньги только с выгодой для себя, - поясняет Наталья Смирнова, гендиректор консалтинговой компании «Персональный советник». - Если инфляция в нашей стране составляет 8 - 9%, то по понятным причинам банк не может дать деньги в долг под 3 - 4% годовых. Плюс ко всему банк должен заложить риск невозвратов, просрочек. Ну и получить что-нибудь в качестве прибыли. А в Европе и ставки ниже, и заемщики более ответственные. Кстати, общая задолженность россиян перед банками по ипотечным кредитам составляет почти 1 трлн. рублей. Но, по словам экспертов, с использованием ипотеки сейчас покупается лишь около 25 - 30% жилья. И на это есть свои причины. - Такого числа комиссий и поборов со стороны банков нет ни в одной стране мире, - говорит Роман Строилов, директор департамента частного и корпоративного кредитования Penny Lane Realty. - Кроме того, в России 70% от суммы ежемесячной выплаты по кредиту составляет стоимость процентов, в то время как в европейских странах дело обстоит с точностью до наоборот. Плюс ко всему в Европе банки кредитуют ипотечных клиентов под низкие ставки, а зарабатывают на других финансовых продуктах. У нас же привыкли зарабатывать на всем. По словам экспертов, в ближайшие несколько лет ставки по ипотеке в России могут опуститься - примерно до 6 - 7% годовых. Тем не менее все будет зависеть от темпов инфляции и общей ситуации в нашей экономике.

Где дешевле купить квартиру в кредит

Где дешевле купить квартиру в кредит

СОВЕТЫ «КП» Уменьшаем ставку займа Соберите как можно больше денег в качестве первоначального взноса. Чем больше своих средств вы внесете, тем ниже будут ставка и суммарная переплата банку. Максимально снизьте срок кредитования. Обычно банки делают выгодные спецпредложения для тех заемщиков, которые готовы отдать долг за короткое время. С точки зрения процентов, как правило, выгоднее покупать в кредит вторичное, а не первичное жилье. Но в тех случаях, когда банк сам финансирует стройку, ставка по кредитованию новостройки может существенно снизиться. Дифференцированные платежи по кредиту выгоднее аннуитетных. И хотя в первое время ежемесячный взнос по ним обычно выше, итоговая переплата оказывается гораздо ниже. Плюс в этом случае заемщику есть смысл погашать кредит досрочно (проценты за кредит при дифференцированных платежах выплачиваются равномерно в течение всего срока займа). Некоторые банки предоставляют скидки для зарплатных клиентов. Если есть возможность, пользуйтесь этим. При прочих равных выбирайте те банки, которые не берут комиссии за выдачу, сопровождение и досрочное погашение кредита.

ТЕМ ВРЕМЕНЕМ Жилье в Москве стало дешеветь С начала года стоимость квадратного метра в рублях снизилась почти на 4%. К такому выводу пришли эксперты информационно-аналитического центра «Пересвет-Инвест». Кроме того, рост цен на жилье в столице вряд ли начнется раньше осени. Летом на рынке недвижимости традиционно «мертвый сезон». Для сравнения, в 2010 году московские квартиры (как на первичном, так и на вторичном рынке) подорожали на 13 - 17%. При этом инфляция составила почти 9%. Многие эксперты прогнозировали рост более чем на 20% и в 2011 году. Но не угадали. Даже несмотря на снижение ставок по ипотеке, спрос на недвижимость не растет. Причина - все, кто откладывал покупку жилья из-за кризиса, сделали это в прошлом году. А остальные еще не успели накопить достаточно денег. Реальные доходы россиян, по данным Росстата, в этом году падают. Тем не менее все еще может измениться в следующем году. По статистике столичного рынка недвижимости, наибольший рост приходился на предвыборные годы. К примеру, за первые несколько месяцев 2004 и 2008 годов квартиры в Москве дорожали более чем на 20 - 30%. НА ЗАМЕТКУ Критерии идеального заемщика* - От 30 до 40 лет. - В браке, лучше с детьми. - Высшее образование. - Срок работы на последнем месте - больше 1 года, а общий стаж - больше 5 лет. - Белый доход - то есть подтверждение по справке 2-НДФЛ. - Хорошая кредитная история (или ее отсутствие) и нет непогашенных займов. - Есть другое имущество и накопления (депозиты, ПИФы, акции). * Сейчас многие банки для каждого заемщика определяют индивидуальную ставку. Она зависит от многих характеристик.

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА «Спрос на покупку жилья в долг продолжает расти» Гульнара ФАТТАХЕТДИНОВА, начальник отдела продаж кредитных продуктов АМТ БАНКА: - Существуют несколько факторов, которые определяют стоимость кредита. Во-первых, это уровень инфляции: чем выше инфляционные ожидания, тем выше процентные ставки в банках. Во-вторых, уровень возвратности кредитов - банки заинтересованы в получении прибыли, поэтому в процентную ставку «зашиваются» все риски невозврата. И в-третьих, в России стоимость привлекаемых банками ресурсов достаточно высока, а они не могут размещать средства по ставке более низкой, чем ставка привлечения. Тем не менее спрос на покупку жилья в долг продолжает расти. В последнее время увеличилось количество принятых новых заявок и выданных ипотечных кредитов. Этому способствует ряд факторов. К примеру, банки постепенно смягчают условия предоставления кредитов: снизились процентные ставки, первоначальный взнос сейчас составляет порядка 15%, а при использовании материнского капитала возможно снижение и до 5%. Возможно, процентные ставки по ипотеке в ближайшие несколько месяцев еще немного снизятся. Осенью традиционно увеличивается активность на рынке недвижимости, поэтому банки, как правило, проводят в этот сезон маркетинговые акции для потенциальных клиентов, в рамках которых уменьшают проценты по кредитам. При выборе ипотечной программы обращайте внимание на ставку и дополнительные расходы, которые могут существенно увеличить полную стоимость кредита. Кроме того, важны порядок выплаты кредита и возможность досрочного погашения без дополнительных комиссий.