Ипотека без страха: эксперты развеяли главные мифы о жилищных кредитах

Россиянам развеяли самые популярные заблуждения об ипотеке

Многие боятся ипотеки, считая ее пожизненным долгом. В разговорах часто звучат слова о больших переплатах, постоянной зависимости от банка и риске, что квартира подешевеет, а долг останется. Однако это распространенные заблуждения, а реальные цифры показывают совсем иную картину. Таковы результаты исследования, проведенного специалистами Домклик и Центра финансовой аналитики Сбербанка.

Так, часто можно услышать, что ипотека «съедает» половину зарплаты и так продолжается десятилетиями. На самом деле, даже если при оформлении кредита ежемесячный платеж составляет 50% дохода, через несколько лет соотношение меняется.

Например, те, кто брал ипотеку в 2020 году, в 2024 уже тратят на нее в среднем лишь 29% своей зарплаты. Все потому, что выплаты по ипотеке обычно фиксированы, а зарплаты за это время растут. Поэтому уже через 4–5 лет для многих выплаты становятся заметно легче, и они досрочно закрывают кредит. Кстати, в среднем ипотеку в России гасят в 4–5 раз быстрее, чем написано в договоре – не за 25 лет, а примерно за 5.

По данным средних цен фактических ипотечных сделок Сбера. Зарплата по данным Росстата.

Другой популярный миф связан с тем, что если квартира упадет в цене, а долг еще не выплачен, заемщик окажется в проигрыше. Если рассматривать реальные цифры, то это также является лишь заблуждением. Расчеты аналитиков показали, что за 5 лет соотношение долга к цене объекта (LTV) снижается в 5-7 раз.

К примеру, если в 2019 году квартира покупалась с 20% взносом, то долг был равен 80% от стоимости. К 2024 году этот показатель снизился до 12-16% – благодаря тому, что люди выплачивали кредит, а квартира росла в цене. То есть за несколько лет риск «уйти в минус» практически исчезает.

Посчитано по усредненным значениям годовых темпов роста стоимости кв.м. в новостройках и домах старой постройки, предоставлено Домклик.

Наконец, многие считают, что лучше копить на квартиру и не связываться с банком. Однако реальность показывает, что такой подход часто становится ошибкой.

В исследовании сравнили двух одинаковых людей. Один взял ипотеку в 2005 году, другой копил, откладывая ту же сумму, что платил бы по жилищному кредиту. Спустя почти 20 лет у обоих на руках по 2,4 млн рублей, но вот разница – у первого есть квартира, а у второго – только накопления, на которые уже невозможно купить аналогичное жилье. Таким образом, ипотека позволила зафиксировать цену в прошлом, а не гнаться за постоянно дорожающим «метром».

Данные Росстата.

Согласно исследованию, ипотека – это вовсе не ловушка, а рабочий финансовый инструмент. Мифов вокруг кредита много, но цифры говорят сами за себя. Со временем выплачивать ипотеку становится легче и выгоднее, чем кажется в начале.