Кредитная карта Целый год без процентов

Кредитной картой «Целый год без процентов» свободно можно расплачиваться внутри России (если магазин принимает карты), а за рубежом — там, где принимают систему Мир. Условия позволяют снимать с карты наличные без дополнительных пени. Однако кредитный лимит наличными ограничен 50 000 рублей в месяц. Если нужно больше — возьмут комиссию 3,9%.

Карту выпускают быстро (в некоторых городах при оформлении утром можно забрать в тот же день). Обслуживание бесплатно в первый год, но акция не постоянна, так что этот момент лучше уточнить дополнительно. Не ленитесь читать договор. Как и у прочих кредитных карт — это большой документ, написанный сухим юридическим языком. Пока не получили карту и не подписали бумаги, есть возможность задать уточняющие вопросы и принять решение.

Главное, о чем стоит знать об этой карте, что год — 365 дней — без процентов действует только на покупки в первые 30 дней с момента подписания договора. На все покупки с 31-го дня дают беспроцентный период 100 дней.

Лимит по кредитной карте «Целый год без процентов» в базовом тарифе — 500 000 рублей, но только при условии предоставления справки о доходах 2-НДФЛ. Либо у клиента есть дебетовая карта «Альфа-банка», по которой банк видит, что человеку регулярно приходят поступления на счет и одобряет большой лимит.

Если не предоставить справку о доходах, а только базовые документы (паспорт, СНИЛС/водительские права) то лимит будет до 200 000 рублей.

По карте «Целый год без процентов» есть тарифы Gold и Platinum. В первом лимит 700 000 рублей, во втором — до 1 000 000 рублей. Приятные суммы, но годовое обслуживание на этих тарифах стоит дороже (2990 или 5490 рублей соответственно). Плюс внимательно смотрят справку о доходах с места работы.

Что касается ставки, то она составляет от 11,99% годовых. Ставка начинает действовать, когда истекает или нарушен грейс-период. Обратите внимание на формулировку банка «от 11,99% годовых». То есть ставка может быть и 20, и 30% годовых. А самые высокие действуют, если клиент снимал наличные — от 59,99% годовых. Банк формирует кредитную ставку индивидуально, самую выгодную получают давние клиенты с хорошей кредитной историей. Посмотреть свою ставку можно в договоре или уточнить у представителя кредитного отдела банка.

Оформить кредитную карту «Целый год без процентов» можно тремя способами:

1. Онлайн. Проще всего это сделать на сайте банка. Необходимо заполнить анкету (можно с помощью аккаунта на Госуслугах) и дождаться одобрения — обычно все занимает пару минут. После чего выбираете способ забрать кредитную карту: курьером или в офисе.

2. По телефону. Можно позвонить по телефону контактного центра и составить заявку с оператором. Сканы необходимых документов отправить по электронной почте или принести в отделение банка.

3.  Очно в отделениях «Альфа-банка» для обслуживания физических лиц.

Пошаговая инструкция по оформлению карты на сайте банка

Шаг 1. Заполняете заявку на кредитную карту. Для этого этапа «предодобрения» понадобится только ФИО и контактные данные — номер телефона, электронная почта.

Шаг 2. Вводите данные паспорта: серию, номер, код подразделения, кем выдан, дату выдачи. На этом этапе также попросят внести место рождения, регион где вы прописаны и регион, в котором работаете.

Шаг 3. Указываете образование — достаточно общим определением. Например, среднее, высшее, несколько высших. Также тип занятости: то, как вы работаете — по найму, на себя или вообще не работаете. Если работаете, нужно указать место работы. А если не работаете, то почему? Например, пенсионер, вас содержит супруг/супруга, вы в поисках и так далее. Также во всех случаях потребуется указать доход.

Шаг 4. Если вы новый клиент банка и для вас еще не формировалось кредитное предложение, можете озвучить кредитному менеджеру желаемую сумму лимита. Учтите, что к людям, о которых банк ничего не знает, доверия меньше. При заполнение заявки онлайн можно указать желаемый лимит. Помните, что для лимита больше 200 000 рублей нужен второй документ кроме паспорта и справка о доходах.

Шаг 5. Также банк просит указать номер для «экстренного» контакта. Причем не разрешает использовать данные супруга.

Шаг 6. Выбираете как хотите получить карту: в отделении или доставкой курьером, если в вашем регионе есть такая опция.

Важно: Чтобы получить кредитную карту, заемщик должен отвечать минимальным требованиям финансовой организации.

• Исполнилось 18 лет, гражданство РФ и постоянная прописка.
• Доход от 5000 руб. после вычета налогов. Чем выше доход (при лимитах от 200 000 руб. нужно подтвердить справкой 2-НДФЛ), тем выше лимит.
• Есть мобильный или домашний телефон.

Мы попросили декана факультета экономики и бизнеса Финансового университета при Правительстве РФ Екатерину Безсмертную выступить в роли аналитика. Публикуем комментарий эксперта о плюсах и минусах кредитной карты «Целый год без процентов».

Плюсы

+ Самый значимый и очевидный плюс кредитной карты «Целый год без процентов» отмечен уже в самом ее названии — продолжительный льготный период, длящийся до 365 дней. Аналогичных предложений от других банков на рынке нет: чаще всего беспроцентный период составляет 50-60 дней, ряд банков предлагают 100-120 дней беспроцентного пользования картой.

+ Дополнительные бонусы по карте – возможность снимать наличные в сумме до 50 000 в месяц в любых банкоматах (при этом нельзя забывать, что проценты за пользование деньгами банка начисляются).

+ Кешбэк до 33% при покупках у отдельных партнеров банка (при этом начисление происходит даже при мелких покупках);

+ Быстрое оформление.

+ Периодически стартуют акции формата «посоветуй другу и получи за него бонус». Или повышенное начисление кешбэка за первую покупку.

Минусы

— Однако у этой карты есть особенность: льготный годовой период действует лишь для первой покупки, совершенной в течение первых 30 дней после оформления карты. Для покупок, совершенных позже, срок беспроцентной рассрочки составит уже не 365, а 100 дней.

— Новый беспроцентный период начинается после полного погашения предыдущей задолженности.   

Мы проанализировали отзывы обладателей карты «Целый год без процентов» в интернете и выявили такие особенности:

• Банк лоялен к новым клиентам. Например, не всегда первый год обслуживания карты был бесплатным. Получательница карты пожаловалась, что ей назначили высокую комиссию за первый год обслуживания и банк пересмотрел свою решение.
• Если вовремя вносить минимальные платежи, не допускать просрочек, то банк сам поднимает максимально одобренный кредитный лимит.
• Недовольство высказывают началом действия беспроцентного периода сроком один год. Он активируется после составления заявки на карту, а не в момент, когда вы забрали карту в отделении. То есть в некоторых ситуациях можно просчитаться со сроками.
• Большинство претензий касаются программы страхования кредитной карты. Вообще она добровольная, но подключается по умолчанию и ее нужно отменять. Иначе с карты будут списывать деньги, а это прямая дорогая к неумышленным просрочкам.
• Нужно осторожно совершать покупки в конце первого месяца пользования — когда предоставляется беспроцентный период в один год. Дело в том, что обработка операции может занимать до трех дней. Получается, ваша покупка может выпасть уже на 31-й день владения картой, а с этого дня, напомним, беспроцентный период 100 дней, а не 365.

Рассказывает декан факультета экономики и бизнеса Екатерина Безсмертная:

«Карта может заинтересовать тех, кто планирует разовую покупку на сумму до 500 тыс. руб. (лимит до 700 тыс. руб. доступен для тарифа Gold, 1 млн. руб. – для тарифа Platinum) и хочет растянуть возврат долга на целый год.

Для тех, кто предполагает более активное пользование кредитом, преимущества карты «Целый год без процентов» становятся аналогичны условиям, предоставляемым многими другими банками.

Самый существенный риск, связанный с оформлением любой кредитной карты, и карта «Альфа-банка» – не исключение, это риск человеческого фактора. Учитывая, что в процессе оформления карты большинство клиентов предпочитают не самостоятельно разбираться в условиях пользования, а уточнять подробности у менеджеров банка, есть вероятность определенных упущений в виду некомпетентности консультанта.

В Сети встречаются отзывы клиентов, упоминающих о таких ошибках, приведших к снижению выгоды от пользования картой: 

• Сотрудник банка не оформил с клиентом дополнительное соглашение, на основании которого предоставляется льготный период;
• Клиента неправильно проинформировали о дате начала льготного периода – сообщили, что его отсчет начинается с даты получения карты, а не с даты оформления;
• Не уточнили, что дополнительными услугами, которые с целью экономии можно отключить, являются добровольная программа страхования жизни и здоровья (по которой взимаются проценты при возникновении задолженности), а также информирование с помощью смс-сообщений.

Трудности понимания условий обслуживания могут свести на нет все выгоды, предоставляемые по акции. Клиентам следует быть максимально внимательными при оформлении и пользовании кредитной картой. Прежде чем принимать решение, подробнейшим образом изучить условия кредитования. Помните, что «дьявол кроется в деталях», и незнание закона (в данном случае – условий банковских акций) не освобождает от ответственности.

Думается, что большинство владельцев кредитных карт при их оформлении не планировали оказаться в числе должников, а стали ими из-за собственной невнимательности и неверной оценки сопутствующих рисков».