Привычная каждому банковская карта — лишь своеобразный ключ доступа к деньгам. Дебетовая карта позволяет расплачиваться собственными средствами клиента, а кредитная — заемными.

— Повсеместное распространение онлайн-покупок привело к тому, что кредитные организации начали предлагать клиентам виртуальные банковские карты, — рассказал вице-президент инвестиционной компании QBF Максим Федоров. — В этом случае клиент не имеет материальный носитель, но получает данные, достаточные для проведения оплаты через интернет.

Действительно, чтобы купить что-то в онлайн магазине или заказать еду домой, кусочек пластика, который мы бережно храним в кошельке, в 2023 году уже не нужен. Нужны данные, которые на нем хранятся: номер карты, срок действия, имя владельца и специальный код. Но вся эта информация может быть записана и другим образом

Нужно обратить внимание на основные характеристики этого банковского продукта. Они такие же, как и у обычных кредиток.

• Стоимость обслуживания. Многие банки предлагают бесплатный выпуск виртуальных карт, но кое-где просят заплатить за обслуживание. Как правило, стоит оно меньше, чем для «классических» кредиток.

• Проценты по кредиту. Тут все просто: чем меньше процент, тем лучше для клиента. Если, конечно, маленькая плата по кредиту не компенсируется другими особенностями продукта.

• Беспроцентный или грейс-период. Это время, в течение которого вы можете не платить за пользование заемными деньгами. Если вернуть долг до его завершения, кредит выйдет бесплатным. Соответственно, чем больше этот период, тем больше у клиента пространства для маневра.

• Возможность получения кэшбека. Предложений на рынке кредитных карт так много, что банки пытаются привлечь внимание клиентов дополнительными опциями в виде кэшбека, бонусных миль и другими. Не стоит упускать свою выгоду.

Покупки в Интернете до сих пор некоторым кажутся чем-то подозрительным. Особенно побаиваются связываться с онлайн-магазинами люди старшего возраста. Оно и понятно, ведь мошенники не дремлют, а отличить настоящий сайт популярного магазина от поддельного далеко не всегда просто.

Если от покупок онлайн останавливает страх остаться без денег, виртуальная карта может здесь помочь.

— Чтобы минимизировать риски, можно выпустить виртуальную карту, перевести на нее сумму, нужную для покупки, которую вы хотите совершить, и не переживать, что в руки мошенников попадет информация об основной карте, — говорит Максим Федоров.

Решения о выпуске кредитной карты для того или иного клиента в большинстве банков и так автоматизированы — все зависит от искусственного интеллекта. Но в случае с виртуальными кредитками все еще проще и быстрее.

Представьте, вы идете по магазину и видите… Скидку на смартфон, который давно хотели купить. Или то самое платье мечты. Или ребенок прилип к витрине с игрушками и не хочет уходить. Выпуск виртуальной кредитки — вопрос пары минут, был бы под рукой смартфон с приложением банка. И вот за считанные минуты у вас оказываются деньги, нужные для такой внезапной покупки.

Главным недостатком виртуальных карт для многих является тот факт, что ими невозможно расплатиться в магазине. Раз нет физического куска пластика, то и к терминалу подносить, казалось бы, нечего. Но выход есть.

Если у вас смартфон — а у кого его сейчас нет, — в нем наверняка есть виртуальный кошелек. Например, Apple, Samsung или Google Pay. Загрузив в такое приложение данные карты, можно расплачиваться смартфоном. То есть не только выданный в банке кусочек пластика, но и ваш гаджет становится ключом к счету, где деньги лежат.

В такой виртуальный кошелек можно «положить» и виртуальную кредитную (или дебетовую) карту. И тогда расплатиться ей получится и в обычном магазине. Главное, чтобы там на кассе был терминал для бесконтактной оплаты.

— Скорее, виртуальные кредитки будут иметь процент по кредитам чуть выше, чем карты с материальными носителями, — говорит Максим Федоров.

— Действительно, ряд платежных систем защищают транзакции через код подтверждения с телефона. Но то же самое происходит и с материальной пластиковой картой при оплате ей через интернет, — объясняет Федоров. — В некоторых банках доступен ряд платежей или переводов через личный кабинет клиента без подтверждения с помощью кода из смс, и здесь не важно, какого типа карта – материальная или виртуальная.

Сделать это в банкомате не получится — для машины нужен кусок пластика с чипом. Хотя в последнее время стали появляться банкоматы, к которым можно и телефон с виртуальным кошельком приложить.

А вот все остальные привычные методы годятся и для виртуальной карты. Можно зайти в отделение банка и пополнить ее там, но проще сделать это в приложении банка, который выпустил карту.

Это зависит от условий конкретного банка. Обычно у клиента есть выбор: рубли, доллары или евро.

Нет, с банкоматами виртуальные кредитки не дружат. Исключение составляют опять же современные банкоматы, которым не нужна карта, хватит и смартфона.