Получить кредит можно даже под бабушкины сережки

- Возьму кредит - открою овощной магазин.

Чтобы взять кредит в банке, нужно быть успешным и надежным, перспективным и богатым - в общем, доказать, что деньги со стороны тебе нужны по смешному и дурацкому недоразумению. И для целых компаний это правило еще железнее, чем для людей. Даже если ты предъявишь российскому банку первое космическое такси и попросишь денег на печать билетов для туристов, тебе вежливо откажут: «Покатайте народ с годик, обрастите капиталом, наберитесь опыта». Но даже для состоявшихся контор официальные кредиторы не очень-то торопятся облегчать правила игры.

Чтобы стать средним, нужно быть хотя бы маленьким

Одолжить денег на открытие своего дела в России по-прежнему можно только по туманным однострочным объявлениям в бесплатных газетах. Банки в таких клиентах не заинтересованы, а власти чего-то не стараются возвести материальную поддержку некрупного бизнеса в ранг госпрограммы. Как, например, ипотеку.

- Дело опять же в страхе и неуверенности наших чиновников, - полагает генеральный директор Российского агентства поддержки развития малого и среднего бизнеса Виктор Ермаков. - Они думают не о движении финансов в стране, а о том, что кабы чего не вышло. Меж тем во всем мире уже поняли, что без опоры на малый бизнес ВВП никак не поднять.

В общем, получить кредит предприятие может только на дальнейшее развитие. И первое, что у вас спросят в банке, - опыт работы на рынке. Большинство кредитных организаций требует, чтобы фирма родилась не менее года назад. Рекордное «предложение» - 3 месяца для торговых компаний и 6 месяцев для производственников и сферы услуг (Сбербанк). Такая продолжительность жизни предполагает, что компания уже заняла какое-то место на рынке, может предъявить хоть какие-то бухгалтерские бумажки о своей перспективности и теперь ей просто хочется полнеть. Понятия «минимальный оборот» у банков, кредитующих малый и средний бизнес, нет. Наоборот, есть максимальный предел. Так, Внешторгбанк в качестве среднего и малого предприятий рассматривает те, оборот которых не превышает трех миллионов долларов в год. Некоторым кредитным организациям требуется, чтобы у вас было не больше ста работников.

Дальше, как и в любом долговом деле, от бизнесмена потребуют обеспечить кредит залогом. Это та ценность, которую банк заберет, если сотрудничество с клиентом закончится неприятным образом. В этом деле кредиторы сейчас, как никогда, либеральны: готовы брать от прилавков до бабушкиных сережек. Тем более оборудование или недвижимость. Иногда возможно и поручительство больших и уверенных в себе предприятий. То есть, если крупная нефтяная фирма решить «подбодрить» какого-нибудь «малыша», банк вполне может решиться в этом помочь.

- А после наш кредитный эксперт должен приехать к клиенту, чтобы на месте проверить документацию и составить необходимую для банка финансовую аналитику, - рассказывает старший вице-президент Внешторгбанка Сергей Сучков. - Эта завершающая стадия, после которой маленькие кредиты (до 30 тысяч долларов) мы обязаны выдать не позднее трех дней, а большие (до миллиона) - 10 - 15 дней.

О процентах договоримся

Вот отчего морщатся развивающиеся бизнесмены, так это от сроков кредитов. Вроде только оформил все документы, а уже пришла пора рассчитаться. В большинстве банков время расплаты наступает не позже чем через год-два.

- Реально развиться за это время могут только торговые фирмы и предприятия сферы услуг, - говорит Виктор Ермаков. - Другим компаниям на то, чтобы встать на ноги, потребуется 3 - 4 года.

Процентные ставки по кредитам для предпринимателей чаще всего назначаются по принципу «договоримся». Банк думает, рассчитывает ваши возможности и свои риски, а уже после принимает решение. Среднее условие по стране сейчас 14 - 16 процентов.

Кстати, о рисках. По словам банкиров, кредиты на развитие дела - одно из самых безопасных мероприятий. Банковская статистика говорит, что только два процента «маленьких» не возвращают долги вовсе. И что лучше дать кучу маленьких кредитов, чем один большой.