Вы не вернули кредит - ждите вышибал!

Нас посадили на кредитную иглу. Только за январь 2005 года банки выдали россиянам больше 346 миллиардов рублей на покупку машин, телевизоров и других необходимых в быту вещей. По данным недавнего опроса социологической компании ROMIR Monitoring, 25% россиян живут взаймы. В целом рынок потребительских кредитов ежегодно увеличивается вдвое. А вместе с ним и число людей, не способных вернуть банкам взятые в долг деньги.

Для коллекторских агентств, которые и занимаются выбиванием долгов, настали «золотые времена». Уж не с помощью ли утюга и бейсбольной биты заставляют людей возвращать кредиты? Чтобы узнать обо всем этом, я и устроился поработать в одно из подобных агентств.

«Положили всех лицом в грязь»

Коллекторские агентства работают по принципу «куй железо, не отходя от кассы». Офис того, куда я устроился на работу, находился во дворе одного из крупнейших в Москве мебельных центров. Купил человек новый диван и не знает, что уже под колпаком агентства.

Когда я назубок усвоил инструкцию начальника («вежливо, но аргументированно дай понять, чем грозит задолженность по кредиту»), меня допустили к общению с должниками. По телефону. Первый блин вышел комом.

- За своим карманом следи, а мой оставь в покое... - хамовато отшил меня товарищ, купивший иномарку в рассрочку.

- Если не начнете возвращать деньги, вам включат штрафной «счетчик». В судах замучают. Потом даже чайник в кредит не купите, - не сдавался я.

Но владелец новенького авто даже слушать не хотел. И, процедив сквозь зубы «встретимся в суде», бросил трубку.

- Прошлой осенью была похожая история, - утешил Алексей, новоявленный коллега, выпуская струю дыма под потолок курилки. - Господин, переехавший в Москву с Кавказа, отказался выплатить кредит за машину. Все кончилось плохо: сотрудники ГИБДД остановили его авто на посту в Подмосковье и всю семью положили лицом в грязь. В базе данных не указывают, почему необходимо задержать машину: за рулем может находиться и особо опасный преступник, и банковский должник.

Сажать мошенника в тюрьму невыгодно

Выбивание долгов - дело прибыльное. Коллекторские агентства оставляют себе от четверти до половины суммы проблемного кредита. Однако долговой хлеб им дается непросто. До судов доходит только пятая часть дел. Остальные должники возвращают деньги банку добровольно. Но прежде за ними приходится немало побегать.

- Должники пытаются от нас прятаться. Например, видят на телефоне с автоматическим определением номера, что звонит наш сотрудник, и не берут трубку. Но это не надолго помогает: у нас есть возможность подключиться к коммутатору и звонить каждый раз с нового номера, - разоткровенничался Сергей, старожил агентства. - Узнать новый номер сотового телефона сложнее. Но в некоторых случаях мы можем вычислить и его, потому что с нового номера абонент продолжает звонить тем же людям, что и со старого номера.

К поискам должника коллекторские агентства нередко подключают частных сыщиков. Но это приводит к лишним затратам, которые потом обязательно отсудят у «бегуна» вместе с кредитом и штрафом. А сотрудничество с милицией может вовсе привести к потере денег.

- Человека посадят, а потери банка с лагерной зарплаты не скоро компенсируешь, - говорит Сергей. - Мы не правоохранительные органы. Наша задача - вернуть долг. Поэтому если мошенник оплатит взятые кредиты, то настаивать на его уголовном преследовании не будем.

Каким бы плохим ни было финансовое состояние должника, ни банк, ни коллекторское агентство кредит ему не простят. Задолженность могут списать. Но списанная задолженность не означает, что заемщик может спать спокойно. Если должник в течение трех лет встанет на ноги, то агентство потребует вернуть деньги.

- Для взыскания задолженности у нас имеется целый арсенал средств, - рассказывает сотрудник агентства Олег. - Например, неимущий человек сумел взять кредит в банке. Возвращать его нечем. Но у должника есть бабушка. И если, не дай Бог, она отойдет в мир иной, первыми получим право на ее квартиру мы, а не ее финансово неимущий внук.

В тот день мне все-таки повезло: нашел женщину, которая была готова оплатить долги непутевого сына. Он пошел на поводу у мошенников, которые оформили на него кредиты. В шести разных банках. На руки ему отдали только половину денег, которые он пропил всего за неделю. Всхлипывая в трубку, женщина пообещала отправить сына «на перевоспитание» к родне в деревню и покрыть его долги из собственной зарплаты.

Первая удача радости не принесла. От такой работы самому впору пить горькую.

МНЕНИЯ ЭКСПЕРТОВ

Алексей КОЗЫРЕВ, замгендиректора агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн»: Банки закладывают риски в процентную ставку

- Сначала мы высылаем должнику письмо. Потом звоним и выясняем, почему он не платит. Если человек начинает делать первые платежи, мы идем ему навстречу: пытаемся договариваться с банками не начислять штрафы на сумму долга и позволить выплатить его в рассрочку. По сути, мы спасаем кредитную историю такого заемщика. Ведь в условиях рыночной экономики человек с плохой кредитной историей станет изгоем: он не сможет взять новый кредит и получить пластиковую карту, да и с приемом на хорошую работу могут возникнуть проблемы.

В США подсчитали: за счет деятельности коллекторских агентств каждая американская семья экономит 330 долларов в год. У нас же эта услуга еще плохо развита. Банки вынуждены закладывать риски невозврата кредита в процентную ставку. Должник перекладывает свою ответственность на плечи добросовестных плательщиков, которым кредиты обходятся значительно дороже.

Александр ХАНДРУЕВ, первый вице-президент Ассоциации региональных банков России: Эти агентства абсолютно законны

- Сложилось представление, что погашение задолженности - это обязательно «выбивание», «маски-шоу», бандиты. Но деятельность коллекторских агентств абсолютно законна: она основана на гражданском кодексе и судебных процедурах. Перспективы у этого бизнеса большие. Честно говоря, я уже провел переговоры с банками: прикидываю, может, и сам коллекторское агентство открою.

Галина ПОБЕДИНСКАЯ, директор департамента розничного бизнеса Промсвязьбанка: Проблемы с должниками решаем сами

- Появление коллекторских агентств обусловлено цивилизованным развитием кредитного рынка. Наш банк, правда, их услугами пока не пользуется: мы начали выдавать потребительские кредиты с апреля. Считаю, что пока решать проблемы с должниками мы можем своими силами. Но, когда переступим порог в 15 тысяч кредитов, скорее всего, и нам придется обратиться к услугам коллекторских агентств.