Банки повышают ставки по депозитам

- На какой доход могу рассчитывать, если положу на счет всю сумму?

Новогодние и рождественские праздники - повод не только потратиться на подарки родным, близким и друзьям, но и в удачный момент вложить свои кровные с целью получения прибыли. В этот период значительная часть банков предлагает для депозитов особые условия, связанные в том числе с повышением процентной ставки по вкладу. Получается, на празднике вы уже не столько теряете деньги, сколько зарабатываете. И причем неплохо.

Ударим рублем по инфляции

Решая, в какой валюте вкладываться, обратите внимание на поведение евро и доллара. В октябре, по данным Центра макроэкономических исследований компании «БДО Юникон», благодаря незначительному укреплению курса европейской валюты доходными оказались депозиты не только в рублях, но и в евро. «Юниконовцы» подсчитывают изменение реальной покупательной способности сбережений, то есть с поправкой на инфляцию и разницу валютных курсов.

Так, вклады в рублях «поправились» на 0,08 - 0,5% в зависимости от сроков вложения. Вклады в европейской валюте «подорожали» за месяц на 0,13 - 0,39%. Немного не повезло владельцам срочных долларовых депозитов - за 1 - 3 месяца они обесценились на 0,03 - 0,11%.

Теперь рассмотрим другой вариант: не доверяя ни одному из банков, вы год назад положили денежки под матрас. Теперь минусуйте: покупательная способность доллара к сегодняшнему дню «отощала» аж на 13,9%, евро потерял в весе 9,84%. Так что деньги, как ни крути, все-таки выгоднее доверять банкам.

И еще: при выборе валюты для вклада важно сразу определиться, в чем вы потом будете тратить. Собираетесь расплатиться долларами, в них и храните. А задумали путешествие в Европу - естественно, в евро. В противном случае можно потерять на конвертации.

Как считают эксперты, эти валютные тенденции пока вряд ли изменятся.

- У доллара сейчас незавидное положение, - сочувствует президент Московской международной валютной ассоциации Алексей МАМОНТОВ. - Скорее всего, по отношению к евро он так и будет дешеветь. Поэтому вклады в евро предпочтительнее долларовых. Что касается рубля, то он продолжит курс на укрепление.

Отсюда вывод: если вы копите не на путешествие, а на покупки, которые будете делать в России, или просто «на черный день», то выгоднее будет открыть вклад в рублях. Он не подвержен риску «похудеть» из-за разницы валютных курсов. А проценты, которые заплатит банк по депозиту, компенсируют потери от инфляции или даже позволят немного заработать.

Как увеличить вклад в 4 раза?

Определившись с валютой, неплохо бы определиться и с банком. Каждый из них перед главным русским праздником - Новым годом - старается удивить потенциального клиента. В первую очередь делается акцент на процентную ставку по вкладу. Естественно, в сторону повышения. Доходность по праздничным вкладам может быть выше на 0,75% по сравнению с обычными.

Кроме этого, банки придумывают всякого рода бонусы. Например, одни при открытии депозита дарят бесплатную пластиковую карту, которой можно пользоваться хоть при оплате продуктов и других покупок в магазине, хоть при покупке авиабилетов.

Другие ради клиентов забывают про выходные и работают даже в субботу и воскресенье - практика показывает, что большинству людей в предпраздничные дни просто некогда добежать до отделения банка.

Конечно, помимо привлечения новых вкладчиков, банкам важно сохранить и старых. Поскольку траты на праздники предстоят немалые и соблазн забрать сбережения велик. Чтобы этого не случилось, среди клиентов, как правило, проводят розыгрыши. При этом банальными чайниками не ограничиваются - вкладчик нынче пошел серьезный, но уважающий интересный креатив финансистов. Психологи утверждают, что чем необычнее форма розыгрыша, тем больше к ней тянутся люди. В одном из банков, к примеру, выставили 27 призов в виде четырехкратного увеличения процентной ставки. Согласитесь, приятно же однажды поднять трубку и услышать, что ваш вклад будет прирастать не 10, а 40 процентами. А если вы ходите в любимчиках у Фортуны, то тот же голос в телефоне известит вас о том, что ваши денежки неожиданно умножились в 4 раза!

Где-то среди клиентов разыграют оплату мобильных телефонов, но подчас выставляются на кон и совсем дорогие подарки - заграничные туры. Правда, тут и минимальный взнос от 100 тысяч начинается.

Бди!

Однако предпраздничная мишура не должна затмить вам глаза и рассудок. Но все-таки главная цель, которую вы преследуете, когда несете денежки в банк, - получить доход. А он в зависимости от условий вклада может быть разным. Поэтому, выбирая вклад, стоит поинтересоваться несколькими принципиальными моментами.

Например, если банк предлагает в подарок к новогоднему вкладу пластиковую карту - не возьмут ли с вас по прошествии праздников плату за ее обслуживание.

Важно также узнать, каким будет режим начисления дохода. Если по простой схеме, то в конце срока действия банковского договора вы получите вложенную сумму плюс обещанные проценты. А вот предложение капитализировать проценты должно порадовать потенциального вкладчика. В этом случае по прошествии месяца (двух, трех - в зависимости от условий вклада) «накапавшие» проценты присоединяются к основному вкладу и в дальнейшем доход начисляется на всю сумму.

А еще нелишне будет поинтересоваться, что станет с вкладом, когда срок его действия закончится. Это на тот случай, если вы решите не забирать деньги, а оставить их в банке еще «поработать». Если депозит пролонгируется на тех же условиях - замечательно. Это значит, что и в будущем вы получите высокие проценты. Если же на «второй срок» вклад переходит на условиях «до востребования», то в дальнейшем прибыль будет минимальной, не более 2- 4% годовых.

Срок имеет значение

Конечно, необходимо сразу понять для себя, на какие цели вы потом готовы потратить сбережения. От этого зависит, на какой срок делать вклад.

- При выборе нужно обратить внимание на условия банка - какая доходность при каких сроках, - советует Елена МАТРОСОВА, директор Центра макроэкономических исследований компании «БДО Юникон». - Как правило, для долгосрочных вкладов ставка выше. Узнайте, можно ли забирать деньги раньше срока и на каких условиях, пополняемый ли вклад. Но в первую очередь, конечно, лучше изучить историю банка и понять, насколько он надежен.