Банки повышают ставки по вкладам

Ставки по вкладам снижались медленно, но верно уже два года подряд. И все эксперты были уверены, что эта тенденция продолжится. Но высокая инфляция не дает депозитам шанса выйти на положительную доходность по итогам года. Тем временем для финансистов привлечение капитала от населения становится жизненно необходимым. А как заманить вкладчиков? Конечно же, повысить проценты! На изменение условий по депозитам пошли уже несколько банков. Эксперты не исключают, что в погоне за вкладчиком другие банки последуют этому примеру и повысят ставку.

Конкуренция дает о себе знать

Вклады для большинства банков никогда не являлись важным источником привлечения капитала. Финансисты в основном брали кредиты на Западе. Но иностранцам сейчас и самим приходится туго: ипотечный кризис в США подкосил многих, и западные финансисты теперь менее охотно раздают кредиты, нежели раньше. Все это повлияло на ликвидность банковской системы, проще говоря, банки столкнулись с нехваткой денег на рынке. Если на Западе денег не допросишься, приходится обращаться к российским гражданам. А тут, как назло, инфляция стала расти, обесценивая наши накопления. А значит, делая банковские вклады для населения менее привлекательными. Таким образом, конкуренция на рынке депозитов начала накаляться.

- Уже со второй половины октября прослеживается общая тенденция к повышению ставок как по рублевым, так и по валютным вкладам, - комментирует Ирина МЕЛКОВА, директор Департамента банковских продуктов банка «ГЛОБЭКС». - Пока средняя годовая ставка по вкладам в рублях в крупных и средних коммерческих банках составляет 9,14 процента, по вкладам в долларах США - 7,13 процента, и в евро - 6,35 процента.

Для повышения ставок по вкладам у банков есть сразу несколько причин.

- Принятие решения повысить ставки по вкладам в том числе обусловлено планами Банка России до конца текущего года повысить учетную ставку рефинансирования, - объясняет Евгений ДМИТРИЕВ, начальник управления розничных операций банка «Возрождение». - В среднем ставки по отдельным видам депозитов в рублях и долларах США повышены на 0,5 процента, а по депозитам в евро - на 1 процент.

Все в минусе

Если для фондового рынка октябрь стал месяцем подъема, то на рынке депозитов не все так гладко. Повышение ставок по вкладам будет ощутимо через несколько месяцев, а пока подсчитываем нынешнюю доходность.

По итогам месяца все вклады показали отрицательную доходность.

Хуже всего дела у долларовых депозитов. Из-за ослабления американской валюты на всех мировых рынках такие вклады обесценились в среднем на 1,94%. Отрицательную доходность в 0,9% показали рублевые вклады. Депозиты в евро обесценились лишь на 0,43%. Такие данные приводит Центр макроэкономических исследований компании «БДО Юникон».

- На сегодняшний день более высокую доходность имеют рублевые вклады, - говорит Марина ПОПЧИНСКАЯ, начальник Отдела по работе с корпоративными и индивидуальными клиентами «Инвестиционный Городской Банк» МФ ОАО. - Ставки по ним, как правило, выше на 2 - 3 процента, чем по валютным. Кроме того, тем, кто решил хранить деньги в долларах или евро, надо также учитывать потери при покупке и продаже валюты.

Но больше всего потеряли те, кто по старинке хранит деньги дома в чулках. Наличные сбережения в долларах за месяц обесценились на 2,46%, в евро - на 0,91%, в рублях - на 1,6%.

Если вы не готовы заставлять свои деньги работать, вкладывая их в рисковые инструменты инвестиций, то стоит хотя бы уберечь их от инфляции. И банковские вклады остаются наиболее выгодным для этого способом. Иначе ваши накопления будут таять с каждым днем.

Удачным октябрь стал для держателей металлических вкладов. Цены на золото на всех мировых рынках продолжают ставить новые рекорды. Поэтому металлические вклады принесли за месяц 3,65% прибыли.

КСТАТИ

За спиной у клиента пересматривать условия не будут

На прошлой неделе «КП» писала о поправках в Закон «О банковской деятельности», которые подписал президент. Как оказалось, наших читателей сильно заинтересовало это новое условие. Подробнее об изменениях рассказала Светлана КОВТУН, начальник отдела по работе с частными лицами КБ «РОСАВТОБАНК»:

- Принятые президентом Путиным поправки в Закон «О банках и банковской деятельности», безусловно, правильные. Ранее, до их принятия, в законе существовало несоответствие со ст. 838 Гражданского кодекса, который гласит, что банк не вправе изменять процент по вкладу до истечения срока вклада, если иное не предусмотрено законом. Принятые в законе ограничения устранили это несоответствие.

К сожалению, для вкладчиков, имевших опыт общения с банками, изменявшими процентные ставки в одностороннем порядке, Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» обратной силы не имеет. Внесенные 7 ноября поправки рассчитаны на вновь открытые вклады. И если вклад был открыт ранее и ставка была изменена, то требовать от банка пересмотреть процентную ставку в соответствии с поправкой не представляется возможным.

НА ЗАМЕТКУ

Увеличиваем прибыль

Чем выше ставка, тем больше доход. Но прибыль можно увеличить, если правильно выбрать вклад.

Главное правило всех вкладов: чем больше сумма и срок вклада, тем больший процент он вам будет сулить. Ведь для банка выгоднее всего привлекать как можно больше денег на максимальное время, и наши средства финансисты не в сейфах хранят, а вкладывают.

Если у вас нет в наличии большой суммы, на которую вы получили бы максимальный процент, не стоит расстраиваться. Нужно просто выбрать вклад с возможностью пополнения. Таким образом вы сможете добавлять к сумме депозита свободные деньги, например, с каждой зарплаты. И чем больше у вас будет денег на счету, тем больше будет процентная ставка. Правда, надо обратить внимание, есть ли ограничения по сумме дополнительного взноса.

На случай, если деньги вам могут понадобиться до окончания срока вклада, лучше всего выбирать депозит с возможностью частичного снятия средств. По условиям такого вклада определяется сумма неснижаемого остатка. Например, вы кладете на депозит 20 тысяч рублей, сумма неснижаемого остатка - 10 тысяч. Без потери процентов вы можете снять до 10 тысяч рублей.

- Доход зависит от принципа начисления процентов, - говорит Ирина Мелкова. - Если депозит позволяет причислять проценты не только на первоначальную сумму вклада, но и на уже начисленные проценты, то такое условие называется капитализацией процентов. Такие вклады, как правило, приносят более высокий доход.