Вклады: Ставки будут снижаться вместе с инфляцией

Кризис пока не думает сбавлять оборотов. Предприятия останавливаются, заработки снижаются, курс рубля по отношению к доллару и евро скачет вверх-вниз чуть ли не каждый день. Вопрос «Как сохранить сбережения?» и раньше не был праздным, а уж теперь и подавно.

НИЖЕ ИНФЛЯЦИИ

Вчера Росстат подвел итоги первого квартала. За первые три месяца нынешнего года инфляция в стране выросла на 5,4%. Курс доллара к рублю за это время вырос на 15,7%, а евро - на 8,5%. Так что, если в начале года вы открывали вклад в долларах под 9% годовых (именно такая ставка была типичной для банковских предложений), то к концу марта разбогатели на 18,3%. Депозиты в евро принесли своим владельцам 10,8 - 11%.

И только доход даже по самым выгодным рублевым вкладам не смог обогнать роста цен. Судите сами: доходность по депозитам в рублях, открытых в крупнейших банках в конце прошлого - начале нынешнего года, за прошедшие три месяца составила в среднем 3 - 3,25%, а инфляция, как уже говорилось, - 5,4%.

ЗАФИКСИРОВАТЬ СТАВКУ

Впрочем, дела с инфляцией, похоже, пошли на поправку. Она, конечно, уже превысила показатели того же периода прошлого года (в I кв. 2008 года индекс потребительских цен вырос на 4,8%, а в I кв. 2009-го - на 5,4%). Тем не менее мартовская инфляция оказалась на уровне 2008 года - 1,3%.

- Если сравнить сегодняшнее положение вещей с аналогичным периодом прошлого года, увеличения инфляции, несмотря ни на какие кризисные процессы, не произошло - это последние данные Центрального банка, - заявил на днях премьер-министр Владимир Путин. - Судя по тому, что сейчас происходит в экономике, в ближайшее время можно, на мой взгляд, быть свидетелями снижения инфляции.

Власти переживают, что кредиты, так необходимые для антикризисной подпитки предприятий, сейчас непомерно дороги. Ставка по ним достигает 20 - 24% годовых. Но замедление темпов инфляции позволит снизить основную банковскую ставку (ставку рефинансирования ЦБ), вместе с этим начнут дешеветь и кредиты.

Первый зампред Центробанка Алексей Улюкаев уже говорил о том, что замедление инфляции в марте - апреле может послужить поводом для снижения ставок во втором квартале.

Эксперты напоминают: от ставки рефинансирования ЦБ зависит не только стоимость кредитов, но и проценты по вкладам. Последние три месяца банки, пытаясь привлечь вкладчиков, только и делали, что повышали ставки по депозитам. Даже крупнейший в нашей стране Сбербанк, всегда отличавшийся консервативностью в этом вопросе, поднял ставки по некоторым вкладам до 14,5% годовых. А в коммерческих банках при желании сейчас можно найти предложение разместить деньги и под 18% годовых в рублях. Ставки по валютным депозитам также достигли максимальных значений, по ним банкиры предлагают в среднем от 7 до 9,5%.

Так что, если вы имеете свободные средства, сейчас, пока ставки по вкладам находятся на пике, самое время открыть вклад. Через месяц-полтора проценты по вкладам начнут снижаться.

В какой же валюте открыть депозит? Аналитики говорят, что во втором квартале продолжения девальвации рубля не будет. Стоимость рубля по отношению к бивалютной корзине (расчетный показатель ЦБ, включающий 0,55 доллара и 0,45 евро) по-прежнему будет колебаться в пределах 38 - 41 рубля. Что же касается прогнозов на конец года, то доллар, по мнению экспертов, может стоить 33 - 34,50 рубля, а евро - от 41 до 48 рублей. Поэтому сейчас можно увеличить долю сбережений в рублях до 30 - 40%. Остальную же часть сбережений по-прежнему стоит хранить в долларах и евро. Причем положить их на депозит. Потому что, хотя власти и обещают снижение инфляции, в России даже небольшой рост цен способен заметно обесценить «кубышку».

ВЫБИРАЕМ ВКЛАД

Выбрать банк, в котором разместить деньги, и вид вклада - задача также не из простых. Аналитики без устали советуют гражданам пользоваться услугами крупных и надежных банков. Но, как правило, чем крупнее банк, тем скромнее ставки по депозитам. Банки поменьше щедрее. При этом не забывайте, что страховка по вкладам сейчас составляет 700 тысяч рублей. То есть, если вы храните на счете такую сумму, то в том случае, если банк лопнет, сбережения до 700 тысяч рублей компенсирует государство.

Что касается вида вкладов, тут специалисты советуют обратить внимание на мультивалютные депозиты. Такой вклад можно открыть сразу в нескольких валютах (долларах, евро, рублях) и в зависимости от ситуации на рынке конвертировать деньги из одной валюты в другую. Однако, открывая такой депозит, нужно быть внимательным и, прежде чем подписывать договор, получить ответы на такие вопросы: как производится конвертация денег внутри вклада - по курсу ЦБ или внутреннему курсу банка, удерживается ли при этом комиссия? Дело в том, что курс, устанавливаемый коммерческим банком, как правило, значительно отличается от официального. И если вы будете часто менять пропорции валют внутри вклада, можно существенно поиздержаться на разнице курсов. То же самое произойдет, если банк станет удерживать комиссию за обменную операцию.

Помимо мультивалютных, интересными для вкладчика могут оказаться пополняемо-отзывные депозиты. Их прелесть в том, что вкладчик имеет возможность делать дополнительные взносы (например, получив очередную зарплату или премию), а также снимать часть средств, если они вдруг срочно понадобятся.