Вклады в рублях обгоняют инфляцию

Если еще в конце прошлого или начале этого года все было однозначно (курсы доллара и евро росли), то сейчас ситуация более сложная. Что будет с рублем, долларом или евро через год, никто не знает. Тем не менее вечный вопрос о том, как сохранить и приумножить свои деньги с минимальным риском, остается актуальным. Какие банковские вклады лучше всего подойдут для этого?

КАКИЕ СТАВКИ

Так сложилось, что ставки по рублевым вкладам всегда выше, чем по валютным. Такая тенденция была даже в те годы, когда рубль стабильно укреплялся. Не изменилась она и сейчас. Во время кризиса ставки по вкладам во всех валютах существенно поднялись. Однако в последнее время реалии немного изменились.

- Отечественные банки в марте массово снижали процентные ставки по валютным вкладам, при этом некоторые из них продолжали незначительно поднимать рублевые, - говорит Елена Матросова, директор Центра макроэкономических исследований (ЦМЭИ) компании «БДО Юникон».

К примеру, сейчас в некоторых банках можно положить рубли под 18 - 19% годовых. Хотя это максимум. Обычно в таких вкладах есть подвох: либо минимальная сумма вклада довольно высока - от 100 тысяч рублей, либо срок вклада - от 2 - 3 лет, а снять досрочно деньги без потери процентов не получится.

Гнаться за слишком высоким процентом тоже не стоит. Обычно заоблачные ставки предлагают небольшие банки, которые во время кризиса наиболее подвержены рискам.

- Слишком высокий уровень ставок может быть нехорошим знаком, - считает аналитик ИФД «КапиталЪ» Владимир Харченко. - Меня бы это насторожило. Значит, у банка не все в порядке с ликвидностью (свободными деньгами). Ориентироваться нужно на средний уровень ставок.

Ставки по самым популярным вкладам в крупных банках (минимальная сумма - от 10 - 30 тысяч рублей, и срок - от 6 месяцев до 1 года) можно найти от 14 до 16% годовых в рублях. А вот положить на депозит 100 - 500 долларов или евро можно под 9 - 12% годовых. Ставки, конечно, достигают и 15%, но ограничения те же, что и по рублевым вкладам: высокая минимальная сумма или длительный срок хранения.

Обычно банковские вклады критиковали за то, что проценты по ним даже не покрывают инфляции. Однако сейчас ситуация немного изменилась. Правительство прогнозирует, что рост цен в этом году не превысит 13%. А может упасть и до 12%. Таким образом банковские вклады в этом году могут не только сохранить сбережения, но и принести небольшую прибыль в реальном выражении.

- Я рассчитываю, что в этом квартале мы сможем снизить официальную ставку и ставки по всем нашим инструментам, - заявил в начале апреля первый зампред Центробанка Алексей Улюкаев, отметив, что это может произойти «в перспективе месяца».

Как на это отреагируют банки?

- Скорее всего, они будут вынуждены снизить ставки по вкладам, - считает аналитик ИФД «КапиталЪ» Владимир Харченко. - Прямой связи нет, но эти действия обычно происходят в одном направлении.

ВЫБИРАЕМ УСЛОВИЯ ДЕПОЗИТА

Итак, класть деньги на депозиты в банках сейчас довольно выгодно. Но в какой валюте это лучше сделать? Бум валютных вкладов в России пришелся на конец прошлого года и на начало этого. Сейчас происходит обратное движение. По словам Улюкаева, с начала февраля объем денег на валютных депозитах уменьшился более чем на 10%. Люди перекладываются в рубли. И все же: какой валюте сейчас отдать предпочтение?

- Спрогнозировать развитие событий на валютном рынке достаточно сложно, - говорит Евгений Стародубцев, начальник департамента розничных продаж Русского банка развития. - Для более гибкого реагирования на изменения курсов я бы посоветовал мультивалютные вклады.

- Я бы сделал основной упор на вклады в рублях, - говорит Владимир Харченко. - Но полностью отказываться от валюты тоже не стоит. Я бы разделил сбережения так: рубли - 50%, доллары - 30%, евро - 20%.

ТОЛЬКО ЦИФРЫ

Процентные ставки по срочным вкладам (на 10.04.09 г.)

По данным интернет-сайтов банков.