Ипотека 2011: банки готовы на все

Несмотря на прошлогоднее повышение Центробанком ставки рефинансирования, процентные ставки по ипотечным кредитам были снижены. Случай, пожалуй, уникальный. Но конкуренция подстегивает банкиров двигаться дальше.

По словам начальника Главного управления Центробанка по Нижегородской области Станислава Спицына, на первое полугодие 2011 года в жилищном строительстве ипотека составила 80%. Общая сумма средств, находящихся в пользовании (задолженность), зафиксирована на уровне 28,6 млрд. рублей. Активность же выдачи кредитов такова, что с начала года их выдано на 4,4 млрд. рублей, в 2,6 раза больше аналогичного предыдущего периода. Просроченная задолженность также выросла. Если в прошлом году она была 560 млн. рублей (из 25 млрд. рублей задолженности), то в этом уже составила 760 млн. рублей.

Генеральный директор ГП НО «НИКА» Алексей Денисов уточнил, что снижение ставок по ипотеке началось еще в конце 2010 года и произошло на фоне повышения ставки рефинансирования Центробанка на 0,25% в мае того же года. Эксперт утверждает, что частные банки были просто вынуждены в конкурентной борьбе последовать примеру государственной АИЖК, первой снизившей процентные ставки в июле 2010 года.

Управляющий нижегородским филиалом Банка жилищного финансирования Виктор Решетов отметил, что, несмотря на снижения ставок и уменьшение ежемесячных платежей по ипотечному кредиту, заемщик заинтересован в более индивидуальном подходе, а банк – в предложении нового продукта. Это показал тот факт, что треть кредитов выданных в его банке в прошлом году составили кредиты без подтверждения доходов. Эксперт считает, что не каждый клиент может собрать все документы по стандартам банков, и полагает, что банкиры могут быть более гибкими. Если выдают кредит без подтверждения дохода, то подстраховываются более высоким первоначальным взносом – 40%. Если делают первый взнос небольшим (от 10%), то требуют застраховать платежеспособность заемщика хотя бы до уровня выплаты кредита на 70%.

Заместитель управляющего нижегородского филиала ЮниКредитбанка Людмила Федосеева добавила, что, помимо снижения ставок, банки вводят дополнительные программы лояльности предприятиям, которые в свою очередь могут предложить своим работникам более доступный ипотечный кредит. Например, отменяют комиссию за выдачу кредита, вводят переменные ставки. Банки от «простых» клиентов, наемных работников с понятной кредитной историей и справкой 2-НДФЛ переходят к более «сложным» - индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса. Если раньше процентные ставки для последних были выше, то сейчас они проходят по стандартным программам. Многие банки предлагают услугу рефинансирования прежних более дорогих кредитов по ипотеке.

По словам начальника отдела ипотечного кредитования ВТБ24 в Нижегородской области Сергея Олонцева, его банк увеличил выдачу кредитов в первом полугодии текущего года аж в 3 раза. Этого удалось добиться также путем введения новых программ. Одна из них использует материнский капитал в качестве первоначального взноса. Другой пример – получение кредита за несколько часов всего по двум документам и по стандартным процентным ставкам. Эта программа поможет тем клиентам, которым срочно нужны деньги – «уходит» нужная квартира, а другой банк не может быстро выдать деньги. Кроме того, с июля банк ввел беспрецедентно низкие ставки – от 8,5% в рублях. А партнерские программы с застройщиками и риэлторами – от 7,5% в рублях. Основным трендом эксперт считает увеличение предложения на рынке недвижимости и помощи застройщику – снижению требований к этажности возводимых зданий, первоначальному взносу и т.д.

Начальник Центра ипотечного кредитования нижегородского филиала Промсвязьбанка Анна Дувакина отметила возможность клиента полностью отказаться от страхования кредита, что также экономит немалые деньги. Банк расширил возрастную границу заемщиков – теперь и мужчины, женщины могут выплачивать его до 65 лет. Кроме того в кредите могут поучаствовать (учитывается доход) до 4-х членов семьи. Также банк идет навстречу клиенту в вопросе досрочного погашения кредита - без каких-либо штрафных санкций.

Президент Нижегородской Гильдии сертифицированных риэлторов Александр Авербах отметил, что в 2010 году на жилищный сектор пришлось примерно 40% ипотечных сделок. По косвенным показателям (точные, по его словам, – закрытая информация) – в этом году этот процент вырос. Он оптимистично оценивает перспективы. Другое дело, что, как заметила риэлтор компании «Триумф» Марина Боженкина, по-прежнему далеко не всем гражданам под силу взять этот самый кредит даже на таких якобы приемлемых условиях. Так же она отметила, что заемщики более вдумчиво стали входить на рынок ипотеки – досконально изучают условия кредита и считают каждую копейку. А еще впервые за три последних года к риэлтору стали обращаться клиенты с целью приобретения в ипотеку на десять лет квартиры для своих еще несовершеннолетних детей.

В целом можно отметить, что маневры на ипотечном рынке уже не только возобновились после кризисного перерыва, но и расширяются.

Сергей Сипатов, специально для Bankir.Ru