Дарья Зуева, ОСАО «Ингосстрах»: «Зачем ипотечному заемщику страховать свою жизнь и трудоспособность?»

Страхование жизни и трудоспособности традиционно предлагается страховщиками в пакете комплексного ипотечного страхования. Оно выгодно всем сторонам кредитного договора, поскольку позволяет избежать многих проблем.

Как правило, ипотечный кредит оформляется на достаточно длительный срок, 10–15–20 лет. В течение этого времени в жизни заемщика может многое измениться. Несчастный случай, болезнь или травма могут привести к тому, что заемщик окажется нетрудоспособным – временно или даже постоянно. В такой ситуации почти неизбежно снизится уровень его дохода, следовательно, ухудшится и платежеспособность. А страховой полис гарантирует своевременное погашение обязательств перед банком и облегчает заемщику долговое бремя на период выздоровления. То есть риск того, что заемщику придется продавать заложенное жилье, чтобы расплатиться с банком по кредиту, сводится к минимуму.

Рассмотрим самый пессимистический сценарий – смерть заемщика. В этом случае ответственность за погашение кредита ложится на плечи его наследников и может стать для них непосильной ношей.

При наличии полиса, покрывающего риски смерти и утраты трудоспособности заемщика, подобные вопросы решает уже страховая компания: она расплачивается с банком по кредиту своего клиента. Для кредитора выплата страховой компании по страховому случаю – более быстрый и предпочтительный способ возврата выданных заемных средств, нежели продажа заложенного имущества с торгов.

При наличии страхования жизни и трудоспособности заемщик может быть уверен в том, что в случае серьезных проблем со здоровьем он получит финансовую компенсацию и помощь в обслуживании долга. Банк, со своей стороны, также получает дополнительные гарантии возврата кредитных средств и может предложить более лояльные условия кредитования, в том числе пониженную процентную ставку.