Где лучше взять кредит наличными?

Разброс ставок по беззалоговым кредитам наличными сегодня довольно широкий. Ставки крупнейших участников рынка по экспресс-кредитам находятся в диапазоне 26,9%-30%. При этом по продуктам почти всех кредитных организаций, взимаются те или иные дополнительные комиссии.

Алтайэнергобанк предложил кредитный продукт, упакованный в коробку, банк «Восточный Экспресс» высылает консультантов на дом, а рекламная акция нового продукта «Моего Банка» утверждает, что «кредиты выдаются, как пекут горячие пирожки» - за 1 минуту. В отличие от долгосрочного кредитования, которое многие банки приостановили в ожидании кризиса, на рынке потребительских займов постоянно появляются новые продукты.

Разброс ставок по беззалоговым кредитам наличными сегодня довольно широкий. Ставки крупнейших участников рынка (Альфа-Банка, «Восточный Экспресс», НБ «Траст») по экспресс-кредитам находятся в диапазоне 26,9%-30%. Выше только по «Микрокредиту» банка «Восточный Экспресс», выдаваемому под 52% годовых, и «Экспресс-кредиту» ОТП Банка, который в октябре увеличил ставки по продукту до 27,9%-37,9%. При этом по продуктам всех вышеперечисленных кредитных организаций, кроме ОТП Банка, взимаются те или иные дополнительные комиссии

По стандартным кредитам, выдаваемым в течение 1-5 рабочих дней с момента подачи заявки, без обязательного страхования и при условии предоставления достаточно полного пакета документов ставки находятся в диапазоне 15-25% годовых (Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, Росбанк, «Русский Стандарт», Кредит Европа Банк, Райффайзенбанк). Большинство из перечисленных банков не взимают комиссий ни при выдаче кредита, ни в процессе его обслуживания (исключение составляет Кредит Европа Банка, который берет единовременную комиссию 1%, мин. 2 тыс. рублей). В ОТП Банке ставки по продукту «Отличный кредит наличными без обеспечения» несколько выше (21,9%-33,9%), но кредит выдается также без комиссии.

Мелким банкам довольно сложно конкурировать с более крупными участниками рынка в части процентных ставок и комиссий. Многим банкам приходится «делать ставку» на неценовые параметры предоставления кредитов – оптимизировать сервисную составляющую, сокращать сроки рассмотрения заявок. К слову в сентябре-октябре большинство новых запущенных банками программ беззалогового кредитования относились именно к категории экспресс-кредитов.

Все большее число банков предоставляют возможность подачи заявки в режиме онлайн на собственных сайтах или сайтах компаний-партнеров. Банк24.ру в октябре предложил заемщикам заполнить заявку на получение кредита с аккаунта в соцсети «ВКонтакте» или «Facebook». А клиенты банка «Восточный Экспресс», проживающие во Владивостоке, теперь могут пригласить консультанта к себе домой, чтобы оформить заявку

По технологии, предложенной Алтайэнергобанком в рамках продукта «Мгновенные деньги», заемщик может приобрести в продуктовом или магазине бытовой техники, на заправке или в аптеке, а с ноября - и на почте коробочку с банковской картой и брошюрой. Цена коробки – 390 рублей, которые, по сути, являются стоимостью первого года обслуживания вложенной в коробку банковской карты. Позвонив по бесплатному телефону, заемщик может в течение 40 секунд получить решение по кредиту. Активация карты возможна по предъявлению паспорта в офисе Алтайэнергобанка или его партнеров - банков и страховых компаний. Страховщики участвуют в проекте не случайно. Заявленные в тарифах ставки по кредиту 11,9%-38,4% годовых действуют только при наличии личного страхования: без заключения страхового договора ставка увеличивается на 12 п.п. и составляет уже 23,9%-50,4% годовых.

Клиентам с положительной КИ будет установлена более низкая ставка по кредиту, в то время как заемщики, успевшие в прошлом испортить свою историю, могут рассчитывать на получение кредит, но по более высокой ставке.

Важной особенностью кредита является возможность его бесплатного погашения через системы платежей «Qiwi» и «Элекснет». Предполагается также, что с ноября бесплатно принимать платежи в счет погашения кредита будут и в почтовых отделениях.

Некоторые другие банки также стремятся облегчить финансовую нагрузку на заемщиков при погашении кредитов: например, банк «Софрино» возвращает клиентам часть комиссии в размере 1,5% за перевод в счет погашения кредита через «Почту России» или офисы любых банков.

Чтобы привлечь заемщиков, которые не хотят брать кредиты из-за опасений за стабильность своего финансового положения в период кризиса, банки разрабатывают программы отсрочки погашения заемных средств. В начале сентября Промсвязьбанк предложил клиентам новую услугу «Кредитные каникулы», которая позволяет клиентам, ежегодно в течение срока кредита откладывать платежи до двух месяцев. Возможность отсрочки выплат в счет погашения основного долга предусматривают также программа банка «Восточный Экспресс» (от 1 до 3 месяцев) и кредит Татфондбанка «Малые города» (от 1 месяца до 1 года).