Ипотека: с кем вместе дешевле

Часто одно из основных преимуществ совместных программ застройщиков и кредитных организаций — низкая ставка.

И банки, и строители заинтересованы в том, чтобы жилье в возводимых домах распродавалось как можно скорее. Интерес застройщика понятен — скорее вернуть вложенные деньги или получить средства на достройку объекта. Банки, со своей стороны, часто выдают кредиты компаниям, возводящим дома, и поэтому готовы способствовать продаже квартир. Основная помощь застройщику, а, в конечном счете, и заемщику заключается в снижении процентных ставок по ипотечным кредитам, оформляемым на покупку жилья в таких новостройках. «Размер скидки по ставке может достигать 1–2 процентных пунктов от стандартных условий», — поясняет начальник управления ипотечного кредитования Московского кредитного банка Ирина Простакова.

В рамках совместных программ банка и застройщика клиент получает и другие преференции — скажем, максимально высокую скорость принятия решения по кредитной заявке. По словам Простаковой, этот срок может составить всего пару дней. Также банк может отменить комиссию за выдачу кредита, снизить размер первоначального взноса. Например, если дом строится с участием кредитных средств Сбербанка, то ставка составит до регистрации залога в пользу банка 11,6–14%, после регистрации — 10,4–12,75%. В противном случае стоимость кредитования в Сбербанке будет выше на 1,25–2,15 процентных пункта. А, скажем, в банке «ВТБ 24» или в Промсвязьбанке по отдельным объектам снижается или вовсе отменяется увеличение ставки до регистрации ипотеки.

Одно из самых выгодных предложений делают банки-партнеры Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. АИЖК разработало специальную программу «Стимул», ориентированную на поддержку сектора жилищного строительства. Сначала банк —участник программы резервирует у АИЖК средства по фиксированной ставке, а потом он может направлять их и на поддержку компаний-застройщиков и на выдачу ипотечных кредитов населению по программам АИЖК «Новостройка» и «Малоэтажное жилье». Исполнительный директор по жилищному финансированию АИЖК Андрей Шелковый поясняет, что ситуация на финансовых рынках нестабильная, так что программа «Стимул», в случае развития негативного сценария позволит многим банкам не прекращать выдачу кредитов как для компаний, так и для простых граждан.

«АИЖК предлагает несколько интересных программ: например программу “Новостройка”, которая позволяет снизить ставки по сравнению с рыночными условиями», — отмечает руководитель департамента ипотеки «Миэль-Новостройки» Кристина Хмель. Ставки по программам АИЖК «Новостройка» и «Малоэтажное жилье» — всего 7,9–11% годовых после регистрации ипотеки. Кроме того, можно получить различные дополнительные вычеты из процентной ставки, например, вычет 0,25% для тех, кто оформляет кредит на квартиру в домах, строящихся в рамках программы «Стимул».

Строительство жилья в рамках программы «Стимул» ведется более чем в 30 регионах России: это и Ленинградская, и Самарская, и Свердловская области. Например, в Московской области по программе «Стимул» возводится город-спутник «Новое Ступино». Также дома строятся в Химках, Воскресенске, Звенигороде, Кашире, Ногинске, Балашихе.

Приобретая жилье, строящееся или построенное в соответствии с программой «Стимул», заемщики выигрывают не только в части процентной ставки. «Продажи на этапе возведения дома ведутся только по Федеральному закону №214, который регламентирует участие в долевом строительстве», — поясняет Шелковый. Это минимизирует риски покупателя строящегося жилья. Кроме того такие объекты возводятся под более пристальным контролем над качеством домов и сроками ввода в эксплуатацию.