Сейчас настал лучший момент, чтобы отнести сбережения в банк
В последние годы ситуация в России аномальна. Доходы по рублевым вкладам выше, чем официальная инфляция. В некоторых случаях - даже вдвое. Многие банки не стесняются в обещаниях. Готовы взять у граждан деньги в долг под 10 - 12% годовых. Цены за последний год, по данным Росстата, выросли всего на 6,6%. С чего вдруг такая щедрость? Как на этом можно заработать? И когда такая «халява» закончится?
На самом деле ответ лежит на поверхности. И об этой проблеме часто говорят экономисты.
- У нас сложилась двухуровневая банковская система, - объясняет Михаил Королюк, начальник отдела управления инвестициями ИФК «Солид». - Крупные банки получают деньги напрямую от Центробанка, а мелким и средним куда сложнее приходится. Их основной заработок - это кредиты. А как их выдашь, если денег нет?! Вот небольшие банки и вынуждены брать деньги у населения. Конкуренция на этом рынке высокая. Поэтому каждый из них нащупывает компромисс: наиболее выгодную для себя и привлекательную для вкладчиков ставку.
В прошлом году сложились идеальные условия для кредитования. Народ позабыл о кризисе. И стал активно брать деньги в долг. Очередной рекорд побили ипотечники, которые взяли в прошлом году 1 трлн. рублей. Не отставали и другие категории заемщиков. По данным ЦБ, всего за 2012 год российские банки увеличили объем кредитов, выданных физлицам, почти на 40%. Поэтому банки смогли довольно легко отбить взятые в долг у вкладчиков деньги. Сейчас ситуация стала меняться.
Как говорят эксперты, в начале осени прошлого года наступил перелом. Тогда на пике были и ставки по депозитам, и кредитная активность населения. Теперь объемы кредитования перестали расти. Этот сигнал получили все банки и решили, что нет смысла и дальше держать высокие проценты по вкладам.
- Тенденцию к тому, что ставки должны падать, - подтверждает Михаил Королюк.
В большинстве крупных банков так и сделали с начала года. Если осенью можно было довольно легко найти вклады под 11 - 12% годовых, то сейчас средняя максимальная ставка стала ниже. Наиболее активные банки снизили планку по самым щедрым вкладам на 0,5 - 1%. И, скорее всего, на этом не остановятся.
По мнению многих экспертов, уже к лету этого года на рынке может не остаться двузначных ставок. Поэтому сейчас самое время подсуетиться и выгодно вложить свои сбережения.
- У меня депозиты в банках заканчиваются, куда деньги перекладывать-то? - моя подруга всегда слушает мои советы, поэтому давно держит кубышку в разных валютах.
Наибольший процент банки предлагают, как правило, по сезонным акциям. Большинство из них действуют до конца февраля. До этого времени банки вряд ли будут пересматривать тарифную политику. А вот весенние вклады могут оказаться куда менее доходными.
Как говорят эксперты, даже если у вас сейчас нет большой суммы денег, это не проблема. Лучше всего открыть депозит с возможностью пополнения. И, хотя все вклады в банках застрахованы на сумму до 700 тысяч рублей, лучше выбирать банк из топ-50.
СОВЕТЫ «КП»
Как разделить кубышку
- Определить для себя, через какой срок понадобятся эти средства. Если деньги понадобятся не скоро, то можно открыть вклад на 2 - 3 года. Тогда вы зафиксируете ставку на высоком уровне. Таких щедрых процентов в будущем может и не быть.
- Лучше распределите деньги между рублями и валютой. Нет смысла разделять доллары и евро. По отношению к рублю они меняются примерно одинаково. Но ставки по долларам сейчас выше. Да и потенциал роста у «американца» более серьезный.
- Главное - чтобы было удобно каждый месяц в этот банк относить определенную сумму. Поэтому еще один критерий выбора: где находятся офисы банков. А в идеале можно и вовсе установить постоянный онлайн-перевод со своей зарплатной карты. Так деньги копятся легче.
ПОЛЕЗНЫЕ ССЫЛКИ: