Ударит ли кризис на Кипре по российским вкладчикам

«Хотите стричь вклады? Тогда мы идем к вам!» Примерно с такими лозунгами киприоты выходили на акции протеста.

Фото: GLOBAL LOOK PRESS.

В начале прошлой недели это крошечное государство потрясло весь мир. Когда объявило о беспрецедентном налоге - на депозиты. Что произошло? Как это отразится на мировой экономике и России?

1 С чего все началось?

Кипр живет банковской сферой, туризмом, недвижимостью и сельским хозяйством. В последние годы киприотам крупно не везло. Местные банки хотели заработать на гособлигациях Греции. Но та чуть не объявила дефолт. Долги эллинам списали. Кипрские банки потеряли миллиарды евро. Местные строители перед кризисом набрали кредитов, а вернуть не смогли: покупателей не нашлось и цены на недвижимость упали. И, наконец, сфера туризма сильно пострадала летом 2011 года, когда на острове взорвалась крупнейшая электростанция. Жить в отелях без кондиционеров - сомнительное удовольствие в жару.

- Кризис на Кипре - результат эффекта домино, запущенного Грецией, - говорит Елена Чиркова, автор книги «Анатомия финансового пузыря». - До 2008 года у них в экономике все было хорошо. Даже дефицита бюджета не было. Теперь все наоборот.

Кипр подкосил как кризис, так и вход в зону евро. Будь у киприотов собственная валюта (раньше это был местный фунт) - последствия были бы мягче. Когда печатный станок находится в собственных руках, возможностей для маневра гораздо больше. Посмотрите на США. Будь они зависимы от кредиторов - давно бы объявили дефолт. А так, продолжают печатать доллары в промышленных масштабах. Даже несмотря на то, что их внешний долг превысил 16 трлн. долларов. Это в ТЫСЯЧУ раз больше, чем у Кипра.

2 Какой план спасения предложили европейцы?

На самом деле сумма внешнего долга Кипра в масштабах Европы мизерная. Той же Греции дали в десятки раз больше денег. А Кипр попал под раздачу, оказавшись между двух огней. Если Грецию и Португалию немцы спасли ценой сотен миллиардов евро, то с этой по факту греческой колонией решили не церемониться. Канцлер Германии Ангела Меркель заявила, что помогать острову, на котором якобы хранятся деньги «русской мафии», не собирается. И европейские кредиторы Кипра поставили ультиматум: они дадут островитянам еще 10 млрд. евро, но для этого те должны сами найти где-нибудь еще 7 млрд. И предложили беспрецедентный вариант: обложить налогом всех, кто держит деньги в кипрских банках.

- Такое не вводилось нигде и никогда, - говорит Андрей Черепанов, руководитель проекта «Национальное развитие». - В итоге с Кипра могут убежать огромные суммы.

Европейцы намекают на «особый случай». Мол, на Кипре активы банков в 10 раз больше экономики. Поэтому и способ спасения страны выбрали экзотический. Однако большинство экспертов считают, что Меркель допустила ошибку. И хотя простые вкладчики (у кого на счете не больше 100 тысяч евро) не пострадают, доверие к финансовой системе подорвано. Клиенты банков осознали, что безналичные деньги не зря называют виртуальными.

3 Зачем Россия хранит там деньги?

Самым крупным иностранным инвестором у России всегда был Кипр. Оттуда приходили миллиарды долларов. Естественно, все эти деньги были фактически российскими. Наши крупные компании еще с 90-х облюбовали Кипр для снижения налогов. В итоге сейчас треть денег, зависших в крупнейших банках Кипра, имеют российских собственников. По разным оценкам, на счетах заморожено от 15 до 30 млрд. евро.

- На Кипре было уникальное сочетание лояльности к русским, непрозрачности, удобства, надежности и экономии, - говорит Елена Чиркова. - Любой человек или компания без проблем может открыть счет в кипрском банке. Вас вообще ни о чем не спросят. В России ставка по дивидендам - 9%, а на Кипре - 5%. Поэтому многими нашими компаниями официально владеют кипрские юрлица. И, наконец, зарубежная прописка - хорошая защита от рейдеров. Так что это миф про деньги мафии на Кипре. Скорее наоборот, предприниматели так защищаются от бандюков на родине.

4 Почему мы им не помогли?

Киприоты очень надеялись на помощь русских. Мы уже давали им в долг 2,5 млрд. евро. Но этого хватило ненадолго. Продлевать кредитную линию наш Минфин не захотел. Подробности переговоров с киприотами неизвестны. Но результат один - власти острова уехали из Москвы с пустыми руками. По мнению экспертов, киприоты, как в поговорке, хотели и кредит получить, и независимыми остаться. Потому и не заинтересовали потенциальных спасителей. Самый лакомый кусок кипрского имущества - газовые месторождения на шельфе Эгейского моря.

- Российские инвесторы не проявили интереса к этим активам, - коротко заявил глава Минфина Антон Силуанов.

И действительно. Киприоты бравируют своими залежами газа. Однако никакой конкретики по месторождениям нет. Геологоразведка до сих пор не закончена. Покупать кота в мешке наши корпорации не готовы.

5 Нам-то к чему готовиться?

На месте российских вкладчиков я бы не стал ухмыляться: мол, так им и надо - скрывали деньги от налогов, за это и поплатились. С одной стороны, это справедливо. С другой - последствия могут быть ужасными.

- Вся эта затея с налогом на вклады может аукнуться самим европейцам, - говорит Андрей Черепанов. - Все понимают, что это прецедент. Вкладчики в других странах могут решить, что с ними могут поступить точно так же, и начнут забирать средства из банков. А это грозит уже тотальным кризисом во всей еврозоне. Ведь тяжелая ситуация до сих пор в Греции, Испании, Португалии, Италии.

Помните 2008 год? Тогда мы тоже активно злорадствовали по поводу кризиса в США. Бывший министр финансов Алексей Кудрин даже называл нашу страну «тихой гаванью». А потом обанкротился крупнейший инвестбанк Lehman Brothers. И стало не до шуток. Особенно когда цена на нефть упала в несколько раз. В мировой экономике сейчас очень шаткое равновесие. И если его нарушить, не поздоровится никому.

Успокаивать нас может лишь один факт. Средства вкладчиков в России застрахованы (на сумму до 700 тысяч рублей, в правительстве обсуждают - не поднять ли планку до миллиона). А страна специально на случай кризиса накопила почти 5 трлн. рублей в резервных фондах. Этого будет вполне достаточно, чтобы спасти нашу финансовую систему. Так что не переживайте - и храните деньги в российских банках! Надежнее в тех, что входят в систему страхования вкладов.