Сезонные вклады: весенний процент согреет копилку
Привлекательность банковских вкладов своим друзьям я объясняю так: «Допустим, у вас есть заначка - 100 тысяч рублей. Если вы разместите ее на депозит под 12% годовых, то каждый месяц будете получать 1000 рублей в качестве процентов. Это целая неделя бесплатных обедов на работе!» Обычно работает. Сравнения могут быть любыми. Смотря что человеку важнее. Но факт остается тем же самым - деньги должны работать на вас, а не лежать мертвым грузом. Как получить более высокий процент по вкладу? И в какой валюте сейчас лучше копить деньги?
СТАВКА - ДО 12% ГОДОВЫХ В РУБЛЯХ
У большинства деньги падают на банковскую карточку в начале месяца, а затем постепенно тратятся. В идеале часть суммы надо оставлять на будущее. Излишки желательно прятать от самого себя, чтобы затем позволить себе крупные покупки, отпуск и прочие дорогостоящие радости, не прибегая к кредитам.
Базовый финансовый инструмент - это вклад в банке. Если не брать в расчет ситуацию на Кипре, то у депозитов масса плюсов. Во-первых, доход гарантированный. Какой процент написан в договоре, такой и получите. Во-вторых, до 700 тысяч рублей можете спокойно держать почти в любом банке. Они застрахованы государством и вернутся к вам, даже если банк потеряет лицензию или обанкротится. И в-третьих, сейчас ставки по вкладам крайне привлекательны - почти вдвое выше инфляции. Многие банки пытаются перещеголять конкурентов, предлагая более высокие ставки и запуская сезонные предложения.
- Банки вводят «весенние» вклады так же активно, как и в прошлом году, - комментирует эксперт по депозитам портала «Банки.ру» Юлия Ушева. - На данный момент по большинству сезонных вкладов в рублях ставка находится в пределах 11 - 12% годовых. Как правило, банки предоставляют такую ставку при размещении средств на год-полтора.
При этом, по данным ЦБ, даже в кредитных организациях из топ-10 средняя максимальная ставка вплотную приблизилась к 10% годовых. Как говорят эксперты, в будущем ставки будут снижаться.
- Лучше открыть сейчас вклад на длительный срок, например на два-три года, - советует Сергей Акулов, независимый финансовый советник. - Но обязательно с функциями пополнения, капитализации и частичного снятия средств. Это немного снизит доход, но даст больше возможностей по управлению деньгами. Вы сможете копить их под высокий процент в течение нескольких лет, когда средние ставки на рынке уже снизятся. А при функции частичного снятия сможете, если понадобится, использовать небольшую сумму.
Если в заначке у вас больше 100 тысяч рублей, то можно открыть несколько вкладов в различных банках. Один сделать неприкосновенным запасом - под более высокий процент и на длительный срок. А другой - с менее высокой ставкой, но более удобный. Откуда можно будет изъять часть денег без особых потерь.
ТРИ ВАЛЮТЫ - ТРИ ДЕПОЗИТА
- Сейчас относительно лучше остальных дела идут в США, - говорит Сергей Суверов, начальник аналитического отдела УК «Русский Стандарт». - Поэтому доллар выглядит привлекательнее других валют. Снижение цены на нефть подкосило рубль. За баррель «черного золота» дают меньше $100. Но вряд ли нефть пойдет ниже. Правительства развитых стран все-таки продолжают снабжать свои экономики «дешевыми деньгами». Думаю, что рубль может ослабнуть до 33 рублей за доллар. Но это пока предел.
В последние две недели «американец» и «европеец» активно росли. Доллар рвался к отметке в 32 рубля, а евро превысил значение в 41 рубль. Но затем мировые валюты уперлись в потолок. Движение выше притормозил наш ЦБ, которому пока невыгодно ослабление рубля.
Резких изменений пока никто не прогнозирует, но лучше не надеяться на авось. Кризисы в мировой экономике возникают неожиданно. Лучше подстраховаться. Как советуют эксперты, во избежание нервотрепки лучше не пытаться играть на курсах валют, а держать сбережения в разных денежных знаках.
- Если у вас есть и рубли, и доллары, и евро, то вам абсолютно без разницы, что происходит на мировых биржах, - говорит Алексей Мамонтов, глава Московской международной валютной ассоциации. - Растет рубль - вам хорошо, потому что в нем вы получаете зарплату. Растет доллар или евро - вы снова радуетесь, потому что у вас есть сбережения в этих валютах.
ЗОЛОТО - САМЫЙ НАДЕЖНЫЙ АКТИВ?
Во время кризиса почти все экономисты говорили, что самый лучший инструмент для спасения денег - это золото. Во время всеобщей паники котировки этого драгоценного металла и правда росли вполне космическими темпами. С 2009 по 2011 год золото подорожало втрое - до почти $2000 за тройскую унцию (31,1 грамма). Но затем стало дешеветь. Неделю назад котировки золота и вовсе обрушились почти на 15%. Теперь за унцию дают всего $1400, хотя на пике кризиса многие экономисты предрекали золоту рост чуть ли не до $5000. Все это оказалось спекуляциями.
- В мире были большие инфляционные ожидания, - говорит Сергей Суверов. - Многие экономисты считали: раз в США и Европе печатают деньги для поддержки своей экономики, то рост цен будет разгоняться. И чтобы спасти деньги от обесценивания, многие вкладывались в золото. Но резкой инфляции не произошло.
Спусковым крючком стал кризис на Кипре. Инвесторы забоялись, что страны, страдающие от кризиса, начнут распродавать свои золотые кубышки, чтобы отдать долги кредиторам.
- В мире нет и никогда не будет такого актива, который всегда растет. Золото не исключение, - говорит Владимир Савенок, гендиректор компании «Личный капитал». - Оно колеблется в цене так же, как рынки акций, недвижимости, валют, и не дает инвесторам никаких гарантий. Поэтому всегда следуйте самому основному принципу инвестирования - не вкладывайте весь капитал в один актив.
ПОЛЕЗНЫЕ ССЫЛКИ
Где найти самую выгодную ставку