Думай о пенсии смолоду

Пенсионная реформа и НПФ: как копить на будущую пенсию?

Окончательный вариант изменений в законы должны принять до конца этого года. Нынешних пенсионеров это не коснется. Речь идет лишь о тех, кто будет выходить на пенсию в ближайшем или отдаленном будущем. От каких факторов будет зависеть наше пособие по старости? Как получить достойную пенсию? Все эти вопросы поднимались на круглом столе в издательском доме «Комсомольская правда».

ПОЧЕМУ РОССИЯНЕ НЕ ДУМАЮТ О ПЕНСИИ СМОЛОДУ

Сначала небольшой ликбез. Минтруда уже предложило свое видение новой пенсионной формулы. По замыслу чиновников, будущая пенсия должна зависеть от двух факторов: зарплаты и стажа. Причем чем больше человек работает и больше получает, тем более высокой у него будет пенсия.

При этом у тех, кто родился в 1967 году и позднее, есть возможность получать более высокую пенсию – за счет накопительной части (на индивидуальный счет зачисляется 6% из направляемых работодателем 30% страховых взносов). Эти люди могут самостоятельно распоряжаться своей накопительной частью, отдавая ее в управление либо государству (Внешэкономбанк), либо частным управляющим компаниям (УК), либо негосударственным пенсионным фондам (НПФ).

Тем не менее подавляющее большинство россиян до сих пор не знают ни каким образом формируется их будущая пенсия, ни каким образом они могут повлиять на ее размер. Это показывают опросы социологов.

- Обесценивание вкладов в Сбербанке и крахи МММ и других финансовых пирамид россияне запомнили на уровне спинного мозга, - объясняет Людмила Преснякова, директор проекта Фонда общественного мнения. – Но при этом у молодых людей формируются высокие запросы по поводу пенсии. Идеал путешествующего пенсионера уже прочно вошел в сознание наших людей.

В то же время желание копить на пенсию у большинства людей имеют ограничения материального характера. Хотят и могут это делать всего 13% опрошенных. Более того, всего лишь 2% людей могут купить себе недвижимость для сдачи в аренду.

Касина Светлана, Национальный Пенсионный фонд, Буланцева Светлана - НПФ Промагрофонд, Антон Шпилев, КИТ Финанс НПФ.

- Пенсия никогда не будет первоочередным вопросом, - говорит Светлана Касина, исполнительный директор НПФ «Национальный». - В силу нормальной жизни человека. Вспомните о своих потребностях. После школы - хотелось одного, после вуза - другого. Потому замуж, дети, улучшение жилья, дача, машина и уже лишь потом пенсия.

- Люди очень мало имеют информации о своей будущей пенсии, - считает Ольга Буланцева, исполнительный директор НПФ «Промагрофонд». - Частые изменения в наших законах этому тоже не способствуют.

Тем не менее пенсионное сознание все-таки растет. По данным ФОМ, доля людей (родившихся в 1967 году и позднее), которые держат деньги в НПФ, растет. С прошлого июля она выросла с 14 до 19%. То есть почти каждый пятый держит деньги в НПФ.

КАК ЗАЩИЩЕНЫ СРЕДСТВА В НПФ

По статистике, львиная доля средств пенсионных накоплений до сих пор лежит во Внешэкономбанке. Людей, оставивших там деньги, давно окрестили «молчунами». А вот среди частных структур наибольшей популярностью у россиян пользуются НПФы. При этом порядка 80% пенсионных накоплений, отданных под управление этих структур, находятся в крупнейших фондах, которые созданы крупными компаниями (и как правило, государственными).

Такое разделение вполне логично. По данным соцопросов, россияне считают госструктуры более надежными, а частные – более доходными. Исходя из этого граждане и делают свой выбор. Рисковать предпочитает небольшая часть людей.

- Государство надежнее, а НПФ - доходнее. Так было и будет всегда, - говорит Елена Блинова, начальник департамента организации и контроля инвестиционных процессов Пенсионного фонда России. – Но эту систему необходимо улучшать. К примеру, если мы говорим о банках, то там уже есть система страхования вкладов. А вот у НПФ такой же системы нет. Поэтому пока мы зорко следим за тем, что происходит на рынке.

На круглом столе в издательском доме «Комсомольская правда».

В правительстве сейчас обсуждается проект гарантирования пенсионных накоплений. Законодатели предлагают страховать номинал. Мол, даже если НПФ обанкротится или потеряет лицензию, то тем гражданам, у которых там лежали накопления, возвратятся как минимум внесенные ими деньги, а сгорят только проценты. Отвечать за эту систему будет Агентство по страхованию вкладов. Оно хорошо зарекомендовало себя в банковском секторе. Тем не менее не все эксперты согласны с введением принципа гарантирования.

- Если ввести систему гарантирования, то средняя пенсия уменьшится на 10 – 30%, - подсчитал Евгений Якушев, глава компании «Пенсионные и актуарные консультации».

- По нашим опросам, люди были бы готовы ради гарантий пожертвовать частью доходности, - считает Людмила Преснякова из ФОМ. - У граждан по-прежнему нет ощущения, что их пенсионные права защищены.

Есть и другие новации, которые должны улучшить показатели пенсионных фондов. И, соответственно, их привлекательность в глазах россиян.

- В этом законопроекте есть мораторий на перемещение средств между пенсионными фондами в течение пяти лет, - говорит Елена Блинова. - Плюс будет принято решение о разнесении убытков по счетам.

Дело в том, что сейчас по закону НПФы не могут показывать минус по итогам года. Это приводит к тому, что средства инвестируются в низкодоходные инструменты. Если это правило отменить, то на долгосрочных отрезках будущие пенсионеры смогут получить более высокую прибыль.

Проблема низкой доходности НПФ заключается еще и в том, что спектр ценных бумаг, куда можно инвестировать деньги клиентов, очень узкий. Но в ближайшие годы он будет расширяться. В первую очередь, за счет масштабных инфраструктурных проектов, которые затевает правительство.

- Они уже начались, - говорит Ольга Буланцева. – По ним мы получаем доходность «инфляция плюс 3 – 4%». Это очень неплохой показатель.

- Гражданин должен исходить из принципа, что НПФ - это такая же часть пенсионной системы, они надежны в силу того, что являются участниками государственной системы - говорит Антон Шпилев, исполнительный директор КИТ Финанс НПФ. - Надо смотреть на надежных учредителей. Какое количество клиентов выбрали этот фонд. Плюс, конечно же, показатель доходности.

Евгений Якушев, глава компании "Пенсионные и актуарные консультации".

НА ГОСУДАРСТВО НАДЕЙСЯ, А САМ НЕ ПЛОШАЙ

Пенсионную реформу государство затеяло неспроста. Дефицит пенсионного фонда сейчас довольно большой. И продолжает расти.

- Сейчас выходят на пенсию бэби-бумеры - люди, которые рождались сразу после войны, - поясняет Евгений Якушев. - Государство испытывает большое демографическое давление. Количество работающих стало сокращаться. Плюс очень велика доля людей, которые вообще не имеют страховых взносов. Появились люди, которые вышли из экономики. Они будут получать очень и очень маленькие пенсии.

По словам экспертов, лучше на пенсию откладывать еще и самостоятельно. Эти сбережения в любом случае пригодятся. Будет хорошая прибавка к госпенсии. Есть лишь одна проблема. Лишь каждый восьмой россиянин признался, что хочет и может самостоятельно копить себе на старость. У остальных либо зарплата совсем маленькая, либо нет желания этого делать.

Кроме того, эксперты советуют обязательно участвовать в программе софинансирования пенсий. Она завершается осенью этого года. Но участники рынка будут настаивать, чтобы ее продлили еще на несколько лет. Поскольку люди только сейчас поняли, что этой программе можно доверять, и начали активно вступать в нее.