Кредитная заначка на Новый год

Всегда приятно осознавать, тем более отправляясь за границу на новогодние праздники, что у тебя есть «запасной кошелек». При соблюдении нескольких простых правил клиент банка пользуется предоставленными деньгами бесплатно, не считая небольшой суммы за обслуживание карты. Однако нужно сказать сразу, что забывчивым обладателям кредитки она может обойтись в копеечку, поскольку придется платить пени за просрочку.

Где взять

Сегодня на банковском рынке существует огромное количество предложений по приобретению кредитной карты. Требования к заемщикам везде одинаковые: возраст от 18 до 65 лет, стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, отсутствие «плохой» кредитной истории и сумма ежемесячных платежей не должна превышать 50% от вашего дохода. Многие банки дают возможность подать заявку, даже не приходя в отделение, а через онлайн-сервисы. Для этого нужно заполнить анкету на сайте, предъявив копии необходимых документов: паспорт, справка о доходах из бухгалтерии по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Стоит учесть и тот нюанс, что чем больше бумаг вы предоставите, тем выше степень доверия кредитной организации к вам, то есть уверенности в том, что вы в силах вернуть деньги в срок. Именно от этого фактора будет зависеть величина так называемого льготного или грейс-периода.

Этот термин обозначает время, в течение которого банк не берет проценты за пользование деньгами при условии, что средства за обозначенные дни вернутся обратно на карту. Кроме того, от просвещенности банка о ваших финансовых делах будет зависеть и процентная ставка, то есть сумма штрафа, которую вы должны будете заплатить за просрочку платежа по взятому кредиту. Стоит сказать и о том, что если вы уже являетесь клиентом банка-кредитора (имея, например, зарплатную карту) и при этом никак не запятнали свою финансовую честь, то условия будут более мягкими.

Как работает

- Разброс процентных ставок на рынке очень большой - от 18 до 40%. Наиболее часто можно встретить ставку 22 - 28% годовых, - говорит зампредседателя правления «Агропромбанка» Павел Ильин. - Что касается льготных периодов, то в основном предложения доходят до 50 или до 55 дней. Но здесь нужно иметь в виду, что это максимальный срок, заканчивающийся, как правило,

20-м числом следующего месяца. Минимальный срок льготного периода - 21 день.

Объясним на примере. Допустим, 5-го числа каждого месяца банк присылает вам выписку, в которой указаны все ваши траты за прошедшие 30 дней и сумма долга. Самый длинный льготный период вам предоставят, если потратить деньги сразу после получения выписки, поскольку следующий отчет придет только через месяц. Плюс к этим дням прибавляется еще 20 дней, которые отводятся на погашение задолженности. В итоге количество льготных дней, в течение которых не придется платить проценты за пользование кредитом, доходит до 50.

Если же деньги потрачены 4-го числа, грейс-срок, наоборот, минимальный - один день до составления выписки и 20 дней на уплату долга. Итого 21 день.

В том случае если вы не в состоянии погасить потраченную сумму в срок, то в обозначенный период нужно внести хотя бы минимальный платеж. Обычно он составляет 5% от задолженности, и конкретная сумма указывается в выписке. Так, если вы потратили 20 тысяч рублей, то минимумом будет 1000 рублей. Однако нужно учесть, что на оставшиеся 19 тысяч банк тут же начислит те самые 22 - 28% годовых.

Детали

Чтобы быть полноценным обладателем кредитной карты, необходимо знать еще ряд тонкостей. Поскольку банк не работает бесплатно, он берет комиссию за обслуживание карты. Но эта сумма небольшая. Как правило, в среднем она составляет около 900 рублей в год.

Важно отметить, что льготный период не распространяется на обналичивание средств в любом банкомате. За такие операции придется в среднем заплатить 3 - 4% от суммы обналички. Снял 10 000 рублей - 400 добровольно оставил банку. Поэтому наличку с кредитки лучше не снимать, а расплачиваться непосредственно ею.

Ударит по карману и штраф за просрочку даже в том случае, если вы опоздаете с платежом всего на один день.

БУДЬ В КУРСЕ!

Кредитная карточка удобна в поездках, когда не хочется брать наличными большую сумму денег. При этом, вывозя деньги на карте за пределы России, вы не должны их декларировать.

- С помощью кредитки удобно оставить депозит при бронировании отеля или автомобиля за рубежом, - советуют специалисты. - Депозит нужен на случай возможного ущерба в течение срока проживания или использования авто.

ТОЛЬКО ЦИФРЫ

Данные: интернет-сайты банков.