Банк потерял лицензию: как не остаться без вклада

За последние пару недель рухнуло сразу несколько финансовых заведений

Фото: Дмитрий ПОЛУХИН.

Центробанк отозвал лицензию у «Росэнергобанка». Несмотря на то, что финансовое учреждение входило в топ-100, его сочли проблемным. Сгущаются тучи и над некоторыми другими не самыми мелкими банками. Что вызывает новые вопросы у вкладчиков: где деньги-то хранить?

СОВЕТ 1. Держите в одном банке не более 1,4 млн рублей.

В этом случае вам вернут деньги через Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Конечно, важно, чтобы банк входил в систему страхования банков (хотя сейчас найти банковское заведение, которое туда не входит, практически нереально, лишняя бдительность не помешает).

СОВЕТ 2. Следите, чтобы ваш вклад не оказался «за балансом».

Бывают случаи, когда АСВ отказывает в выплатах, хотя сумма вклада вписывается в страховые рамки. Так случается, например, если банк выводит средства за баланс. То есть деньги у клиента принимают, но документально это в полной мере не оформляют. Таких несчастливчиков называют «забалансовыми вкладчиками».

Банки, которые выводят средства за баланс, зачастую испытывают трудности в бизнесе или пытаются провернуть какую-то сомнительную операцию. Чаще это некрупные кредитные организации с низким рейтингом и нехорошей репутацией. Но тут не без исключений. Забалансовые вкладчики, например, обнаружились у «Мастер-банка» - одного из самых крупных среди тех, кто остался без лицензий. Как правило, будущим забалансовым вкладчикам обещают более высокий доход - в обмен на «нестандартный» договор. В погоне за дополнительными деньгами вкладчики, бывает, соглашаются.

В таком договоре может быть не указан номер счета, или его подписал сотрудник, который не имеет на это полномочий. По сути договор в этом случае можно считать недействительным.

Если эта схема основана на финансовой безграмотности людей, то есть и другая — которую проворачивают вообще без ведома вкладчика. Создают в бухгалтерии банка копии документов, но с указанием других условий, и подделывают подпись.

В результате вкладчик может даже и не знать, что на самом деле в банке хранится не вся сумма, которую он отдавал. И в АСВ ему не могут ничем помочь, если вкладчик не в состоянии подтвердить свою правоту документами. В некоторых случаях приходится судиться. Выигрывает дело только тот, кто исправно хранил на протяжении всего времени документы и периодически брал выписку из банка.

ИНСТРУКЦИЯ «КП»

Что делать, чтобы не оказаться забалансовым вкладчиком?

На самом деле ничего сложного. Просто надо хранить все документы. Чем больше и дольше, тем лучше. И не вестись на высокие ставки.

1. В договоре обязательно должно быть указано 20 цифр счета. Начинается с 423… Этот номер должен совпадать во всех чеках.

2. Храните все чеки до окончания действия договора. Если перевод был онлайн, то в личном кабинете можно заказать выписку.

3. Регулярно (раз в квартал или полугодие) берите официальные выписки со счета, на которых должны быть реквизиты банка, информация о вкладчике и его договоре, подписи руководителя подразделения и печать. Если отказывают – обращайтесь в Центробанк.

4. Выбирайте надежный банк. Чем выше в топе, тем лучше. Посмотреть список можно на сайте ЦБ.