Общество19 июня 2012 2:00

Как банкиры деньги вкладчиков воруют

Средства граждан меняют на фиктивные ценные бумаги, а потом банкротят банк

Система страхования вкладов в России, конечно, работает. Судя по статистике Центробанка, за последние годы в стране лишилось лицензии несколько десятков банков. Деньги со срочных депозитов вернули всем вкладчикам, обратившимся за компенсацией. Но в полном объеме - лишь тем, у кого на счете было не больше 700 тысяч рублей. В последнее время мошенники стали активно пользоваться социальной ответственностью властей. Выводят все деньги со счетов, банкротят банк, а по долгам потом рассчитывается государство. Почему у них это получается?

ФАНТИКИ ВМЕСТО ДЕНЕГ

Самый громкий пример - махинации скандально известного банкира Матвея Урина. В апреле 2012 года Главное следственное управление Главного управления МВД России по Москве предъявило ему обвинение по делу о мошенничестве в особо крупном размере. Урину вменяют кражу ни много ни мало 15 млрд. рублей. По версии следствия, он намеренно обанкротил принадлежащие ему банки: «Монетный дом», «Славянский кредит», Традо-банк и Уралфинпромбанк.

Схема вывода капиталов во всех случаях была практически идентичной. К слову, ее использовал и опальный олигарх Андрей Бородин, ранее возглавлявший Банк Москвы. Кредитные организации выдают фиктивные займы фирмам-однодневкам или частным лицам под залог несуществующих бумаг. По отчетности выходит, что у банка все хорошо. Однако на самом деле вместо реальных денег в активах находятся фантики. И найти такое «слабое звено» на балансе подчас очень сложно.

Когда дело доходит до банкротства, оказывается, что у банка нет ни рубля, зато долги перед клиентами оцениваются в миллиарды. К примеру, отзыв лицензии у банка «Монетный дом» по состоянию на 2010 год стал самым крупным страховым случаем за всю историю Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Общая сумма выплат физическим лицам тогда составила 5,2 млрд. рублей. В 2011 году этот рекорд был побит, когда вкладчикам АМТ-Банка пришлось отдать более 12 млрд. рублей.

У Урина вскоре могут появиться последователи.

У Урина вскоре могут появиться последователи.

КОМУ НУЖНЫ СОВЕТСКИЕ ОБЛИГАЦИИ

По всей вероятности, у Матвея Урина появились последователи. Как стало известно из материалов, опубликованных на сайте Центробанка и обнаруженных нашими корреспондентами, из небольшого московского Витас-банка в апреле 2012 года «испарилось» 2 млрд. рублей*. Вместо них на балансе появились странные ценные бумаги: 20 млн. штук номинальной стоимостью 100 рублей. Причем в документарном (то есть бумажном) виде. Речь идет о долговых обязательствах Российской Федерации. Ну и что же тут плохого? - спросит неосведомленный читатель.

Поясняем. Начиная с 1998 года минимальный номинал государственных ценных бумаг составляет 1000 рублей. Значит, эти бумаги были выпущены раньше. Как пояснил «КП» источник в банковской отрасли, речь в данном случае может идти лишь о… советских ценных бумагах, а именно об «Облигациях государственного внутреннего выигрышного займа 1982 года». Они выпускались в бумажном виде номиналами в 50 и 100 рублей. Они до сих пор находятся в обращении. Но принимать их к выкупу прекратили еще в 1994 году. Какой смысл покупать никчемные фантики на 2 млрд. клиентских рублей?

- Эти ценные бумаги активно используют различные организации для затыкания дыр в своих балансах с целью сокрытия реального финансового состояния, - пояснил нам источник в отрасли. - Денег для их оплаты в бюджете нет и не будет как минимум до 2015 года (постановление правительства № 380 от 23.04.2012. - Ред.). Кроме того, появилось много новоделов, то есть фальшивок, применяемых для мошеннических целей.

Нетрудно сделать простой и очевидный вывод: по всей видимости, руководство Витас-банка намеренно сделало в своем балансе дыру размером в 2 млрд. рублей. При этом объем вкладов физических лиц превышает в нем 3,5 млрд. рублей. О том, что в работе банка не все чисто, может говорить и другой факт. Судя по отчетности, банк активно работает с наличными деньгами, что совсем не соответствует масштабам его деятельности. По мнению экспертов, в таком случае высока вероятность проведения незаконных операций, то есть обналички. И если в ближайшее время банк объявит себя банкротом, то платить по счетам придется АСВ.

РЕЗЮМЕ

Разобраться в том, хороший банк или плохой, простому вкладчику довольно сложно. Красивый офис, улыбающиеся менеджеры, хорошая отчетность и высокие проценты по вкладам - все эти факторы еще не значат, что этой кредитной организации можно доверить свои сбережения.

ЦИФРЫ

С момента начала работы Агентства по страхованию вкладов свои вклады вернули около 340 тысяч человек. Общая сумма выплат им составила 63,1 млрд. рублей. Под защитой ССВ сейчас находятся вкладчики 895 банков. Размер фонда составляет 174 млрд. рублей. Для сравнения, общий объем вкладов физических лиц в российских банках сейчас достигает 11,6 трлн. рублей.

*Пока данная статья готовилась к выходу, как видно из баланса, представленного в ЦБ на 1 июня 2012 года, к вышеуказанной цифре прибавился еще один миллиард «освоенных» клиентских рублей.