Какие налоговые вычеты можно получить от государства?
Получить налоговые вычеты можно при покупке недвижимости, лечении, обучении и даже инвестициях
В России действует около десятка налоговых вычетов: стандартные, имущественные, социальные. Они нужны государству, чтобы стимулировать правильное поведение граждан: покупать жилье, заводить детей, а также учиться и вовремя лечиться.
Квартирный ответ
Самые крупные - имущественные вычеты. Например, при покупке жилья (в том числе в кредит). Сумма, которая освобождается от налогов, - 2 млн. рублей. Другими словами, даже если ваша квартира стоит больше, вычет от этого не изменится. Покупатель квартиры имеет право получить от государства 13% от суммы, то есть не больше 260 тысяч рублей. Если квартира стоит меньше, то оставшийся вычет можно будет получить при покупке недвижимости в следующий раз.
Для ипотечных заемщиков есть дополнительная опция. Они могут получить вычет еще и с уплаченных банку процентов (но с суммы не более 3 млн. рублей). Другими словами, максимально новосел-ипотечник может вернуть 650 тыс. рублей (13% от 5 млн.).
- Я брал в кредит 1,5 млн. рублей на 10 лет, но отдал весь долг за два с небольшим года, - говорит Никита, читатель «КП» из Подмосковья. - Вышло так, что я заплатил банку 300 тысяч рублей в виде процентов. И точно такую же сумму мне вернуло государство. По сути, кредит был беспроцентным.
Нюанс лишь в том, что такая щедрость от государства ограничена. Вычет можно получить только с 2 млн. рублей. Но это может сделать каждый из супругов. То есть совокупно семья может получить от государства 520 тысяч рублей плюс вычеты с процентов, заплаченных банку (если пользовались ипотекой).
Для ипотечных заемщиков есть дополнительная опция. Они могут получить вычет еще и с уплаченных банку процентов (но с суммы не более 3 млн. рублей). Другими словами, максимально новосел-ипотечник может вернуть 650 тыс. рублей (13% от 5 млн.).
- Я брал в кредит 1,5 млн. рублей на 10 лет, но отдал весь долг за два с небольшим года, - говорит Никита, читатель «КП» из Подмосковья. - Вышло так, что я заплатил банку 300 тысяч рублей в виде процентов. И точно такую же сумму мне вернуло государство. По сути, кредит был беспроцентным.
Нюанс лишь в том, что такая щедрость от государства ограничена. Вычет можно получить только с 2 млн. рублей. Но это может сделать каждый из супругов. То есть совокупно семья может получить от государства 520 тысяч рублей плюс вычеты с процентов, заплаченных банку (если пользовались ипотекой).
Мелочь и приятно
Есть стандартные налоговые вычеты. Они небольшие, но ежемесячные. И оформлять их гораздо проще. Плюс получать их может каждый из родителей. Надо лишь написать заявление в отделе кадров вашей организации и предоставить свидетельство о рождении ребенка. На первого и второго ребенка вычет составляет по 1400 рублей, а на третьего и каждого последующего – по 3000 рублей. Но слишком не обольщайтесь, получить можно будет лишь 13% от этих сумму (в зависимости от того, сколько у вас детей).
К примеру, если у родителей двое детей, и мама, и папа могут каждый месяц получать по 364 рубля от государства. Если быть точным, перечислять на счет ничего не будут. Просто на эту сумму уменьшится подоходный налог, который за вас платить работодатель. К примеру, если ваша официальная зарплата составляет 40 тысяч рублей, то вы получаете на руки 34 800 рублей (минус 13%). А с вычетом на двоих детей будете получать чуть больше - 35 164 рубля. Мелочь, но приятно.
Большой плюс таких вычетов – долгосрочность. Получать их можно до 18-летия ребенка. А если тот поступит на очное отделение вуза, то до 24 лет. Но есть и ограничение – вычеты перестают действовать, если доход родителя за год превысит 350 тысяч рублей. Система действует так: если ваш доход составляет 50 тысяч рублей в месяц, то получать вычет вы сможете только в течение семи месяцев. А потом вычеты прекращаются – до следующего января.
Если доход одного из родителей превысил лимит, а у другого еще не достиг максимального уровня, есть возможность сохранить выплаты. Первый родитель может написать заявление об отказе от вычета в пользу второго. Тогда последний будет получать двойной вычет. То же самое можно сделать, если один из родителей не работает (подробнее о стандартных вычетах на сайте налоговой – см. «Полезные ссылки»).
К примеру, если у родителей двое детей, и мама, и папа могут каждый месяц получать по 364 рубля от государства. Если быть точным, перечислять на счет ничего не будут. Просто на эту сумму уменьшится подоходный налог, который за вас платить работодатель. К примеру, если ваша официальная зарплата составляет 40 тысяч рублей, то вы получаете на руки 34 800 рублей (минус 13%). А с вычетом на двоих детей будете получать чуть больше - 35 164 рубля. Мелочь, но приятно.
Большой плюс таких вычетов – долгосрочность. Получать их можно до 18-летия ребенка. А если тот поступит на очное отделение вуза, то до 24 лет. Но есть и ограничение – вычеты перестают действовать, если доход родителя за год превысит 350 тысяч рублей. Система действует так: если ваш доход составляет 50 тысяч рублей в месяц, то получать вычет вы сможете только в течение семи месяцев. А потом вычеты прекращаются – до следующего января.
Если доход одного из родителей превысил лимит, а у другого еще не достиг максимального уровня, есть возможность сохранить выплаты. Первый родитель может написать заявление об отказе от вычета в пользу второго. Тогда последний будет получать двойной вычет. То же самое можно сделать, если один из родителей не работает (подробнее о стандартных вычетах на сайте налоговой – см. «Полезные ссылки»).
Учиться, лечиться и еще раз учиться
Социальные вычеты полагаются тем, кто получает новые знания или поправляет здоровье. Например, вы захотели повысить квалификацию, получить новую специальность или вылечить зубы в частной клинике. По сути, за все это вы сможете получить 13-процентную скидку от государства. Главное требование – образовательное или лечебное учреждение должны иметь лицензию.
Плюс есть налоговые скидки для обучения детей и даже младших братьев и сестер (не старше 24 лет). Если они ходят в платный детский сад, учатся в частной школе или на очном отделении в вузе, то вы тоже можете вернуть часть денег, потраченных на обучение. Вычет на одного ребенка ограничен 50 тысячами. То есть на руки получить можно максимум 6,5 тыс. рублей в год.
Получать такие вычеты можно хоть каждый год. Единственное ограничение – стоимость всех полученных услуг (и лечебных, и образовательных) не должна превышать 120 тысяч рублей. Точнее, траты могут быть больше, а вот скидку в 13% получите только с этой суммы (в деньгах это не больше 15,6 тысяч рублей на одного человека в год).
Исключение лишь одно - дорогостоящее лечение. В этом случае ограничений по выплатам нет. Если вы потратили на операцию 500 тыс. рублей, то можете вернуть 65 тыс. Но если при этом официальная зарплата у вас всего 400 тысяч, вам вернут лишь 13% с этой суммы (то есть 52 тысячи). Утром - налоги, вечером - вычеты.
Плюс есть налоговые скидки для обучения детей и даже младших братьев и сестер (не старше 24 лет). Если они ходят в платный детский сад, учатся в частной школе или на очном отделении в вузе, то вы тоже можете вернуть часть денег, потраченных на обучение. Вычет на одного ребенка ограничен 50 тысячами. То есть на руки получить можно максимум 6,5 тыс. рублей в год.
Получать такие вычеты можно хоть каждый год. Единственное ограничение – стоимость всех полученных услуг (и лечебных, и образовательных) не должна превышать 120 тысяч рублей. Точнее, траты могут быть больше, а вот скидку в 13% получите только с этой суммы (в деньгах это не больше 15,6 тысяч рублей на одного человека в год).
Исключение лишь одно - дорогостоящее лечение. В этом случае ограничений по выплатам нет. Если вы потратили на операцию 500 тыс. рублей, то можете вернуть 65 тыс. Но если при этом официальная зарплата у вас всего 400 тысяч, вам вернут лишь 13% с этой суммы (то есть 52 тысячи). Утром - налоги, вечером - вычеты.
Стань инвестором – получи доход в 13%
С недавних пор получать деньги можно и начинающим инвесторам. Называется новый продукт просто - индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Его суть в том, что вы открываете счет у крупного брокера или в управляющей компании. И покупаете на свои деньги акции или облигации российских компаний (а также паи паевых инвестиционных фондов, иностранную валюту, фьючерсы и опционы). В итоге можете получать прибыль от роста стоимости акций (если котировки идут вверх), дивиденды и купоны. Здесь все то же самое, как и при обычной торговле на бирже.
Но есть важный нюанс, выгодный нам - простым инвесторам. С вложенных денег можно получить налоговый вычет. Для льготных инвестиций тоже есть свои ограничения - класть на счет можно не больше миллиона рублей в год, а вычет можно получить не более чем с 400 тысяч рублей в год (то есть 52 тысячи рублей на руки).
Как говорят биржевые эксперты, такие механизмы применяются во многих странах мира. Это позволяет стимулировать экономический рост. Ведь больше граждан вкладывают деньги в акции крупных компаний напрямую, а те получают средства дешевле, чем в банках. Ограничение лишь одно – если вы планируете получить вычет, то деньги нельзя снимать в течение трех лет.
- Недостатков этой затеи по сравнению с тем, что было до введения ИИС, я не вижу вообще, - пишет в своем блоге Сергей Спирин, глава Центра финансового образования. - Судите сами. До тех пор пока вы не воспользовались налоговыми вычетами, ваш ИИС работает как обычный брокерский счет. И если вы захотите в любой момент вывести свои средства, то вам никто и ничто не помешает это сделать.
Но есть нюанс: если вы уже получили вычет и хотите снять свои деньги, то ранее полученные от государства 13% придется вернуть, да еще и заплатить пени.
Как говорят эксперты, ИИС - очень комфортный и понятный продукт для тех, кто новичок на бирже и не хочет рисковать. Тогда можно вложить деньги в облигации. И ваш доход будет практически гарантированным. Получите налоговый вычет в 13% от вложенных денег плюс прибыль от облигаций (это еще около 7 - 8%) или акций (здесь гарантий нет – они могут как вырасти, так и упасть, а выплата дивидендов не гарантирована). Есть лишь один нюанс – с вложенных денег вычет дают только один раз. То есть, если вы вложили 100 тысяч в одном году и получили вычет, а в следующем вложили еще 100 тысяч, то очередной вычет вы сможете получить только с последнего транша, а не с общей суммы. Это не 13% годовых, а возврат 13%.
Еще один способ - получать налоговый вычет не с вложенной суммы, а с дохода, полученного от купли-продажи акций. Но, по статистике, этой опцией мало кто пользуется.
Но есть важный нюанс, выгодный нам - простым инвесторам. С вложенных денег можно получить налоговый вычет. Для льготных инвестиций тоже есть свои ограничения - класть на счет можно не больше миллиона рублей в год, а вычет можно получить не более чем с 400 тысяч рублей в год (то есть 52 тысячи рублей на руки).
Как говорят биржевые эксперты, такие механизмы применяются во многих странах мира. Это позволяет стимулировать экономический рост. Ведь больше граждан вкладывают деньги в акции крупных компаний напрямую, а те получают средства дешевле, чем в банках. Ограничение лишь одно – если вы планируете получить вычет, то деньги нельзя снимать в течение трех лет.
- Недостатков этой затеи по сравнению с тем, что было до введения ИИС, я не вижу вообще, - пишет в своем блоге Сергей Спирин, глава Центра финансового образования. - Судите сами. До тех пор пока вы не воспользовались налоговыми вычетами, ваш ИИС работает как обычный брокерский счет. И если вы захотите в любой момент вывести свои средства, то вам никто и ничто не помешает это сделать.
Но есть нюанс: если вы уже получили вычет и хотите снять свои деньги, то ранее полученные от государства 13% придется вернуть, да еще и заплатить пени.
Как говорят эксперты, ИИС - очень комфортный и понятный продукт для тех, кто новичок на бирже и не хочет рисковать. Тогда можно вложить деньги в облигации. И ваш доход будет практически гарантированным. Получите налоговый вычет в 13% от вложенных денег плюс прибыль от облигаций (это еще около 7 - 8%) или акций (здесь гарантий нет – они могут как вырасти, так и упасть, а выплата дивидендов не гарантирована). Есть лишь один нюанс – с вложенных денег вычет дают только один раз. То есть, если вы вложили 100 тысяч в одном году и получили вычет, а в следующем вложили еще 100 тысяч, то очередной вычет вы сможете получить только с последнего транша, а не с общей суммы. Это не 13% годовых, а возврат 13%.
Еще один способ - получать налоговый вычет не с вложенной суммы, а с дохода, полученного от купли-продажи акций. Но, по статистике, этой опцией мало кто пользуется.