Как страховщики надувают пострадавших в ДТП

Вот кому сложнее всего: где ж этот бедолага будет детали на «Запорожец»-то искать?..

Фото: Иван ВИСЛОВ. Перейти в Фотобанк КП

В который раз приближается день жестянщика. А страховщиков так и не поставили в жесткие рамки, при которых они будут выплачивать пострадавшим в ДТП сколько положено, а не сколько им не жалко.

Выцарапать реальную стоимость восстановительного ремонта - задача непростая. Чаще всего автомобилистам приходится идти в суд. Но там придется крыть все их аргументы. Какие подводные камни вам грозят в случае (не дай бог) аварии - об этом сегодня разговор.

В справке ГИБДД отражено не все

Инспектор - не оценщик, он пишет, что видит. Он укажет, что разбиты, например, бампер, фара, капот и крыло. Но повреждения подвески и лонжерона кузова не припишет - не видно этого. А страховщик суммирует цену ремонта того, что указано в справке.

Что делать? А просто не ходить в полицию, ибо их справка не является документом для определения материального ущерба. Силу имеет только заключение эксперта, на этом и стойте.

Дефекты оказались скрытыми

Оценщик страховщика придирчиво все осматривать не будет, ведь любой найденный дефект - это выплата. А потом в ходе ремонта мастер может насчитать круглую сумму за восстановление этих самых ненайденных дефектов. Страховщик скажет, что поезд ушел. Но ничего подобного: скрытые повреждения могут быть обнаружены как до ремонта, так и в процессе. Их наличие нужно оформить (лучше составить экспертное заключение) и обратиться в страховую компанию за возмещением ущерба.

Износ деталей

Если машина не новая, компенсируют стоимость, соответственно, не новых деталей. И ориентироваться будут не на рынок бэушных запчастей в вашем регионе (а его просто-напросто нет, точнее, он криминальный), а на коэффициенты износа. Но где вам взять, например, неновую фару или крыло «с пробегом»?

Тут, к сожалению, ничего не попишешь. Таков закон: захотите поставить новую дверь взамен старой - доплачивайте из своего кармана. Но есть специальный перечень - утвержденная номенклатура Минтранса для узлов и агрегатов, для которых устанавливается нулевое значение износа. Весь перечень (в нем 102 пункта, см. ниже), но основные - ремни и подушки безопасности, детали тормозных и рулевых механизмов. Страховщики и оценщики должны пересчитывать замену такой запчасти как новой, сколько бы лет ни было автомобилю.

Кстати, еще один момент: износ автомобиля рассчитывается исходя из фактического срока его эксплуатации, а не с года его выпуска. Ведь он мог простоять год в автосалоне, например. Так что обратите внимание, какой износ автомобиля укажет оценщик.

Ремонт и окраска

Казалось бы, краска не может быть подержанной, а ремонт бэушным. Но и здесь на нас можно сэкономить! Существует методика, требующая полной окраски всех без исключения замененных, правленых, заваренных, отрихтованных деталей. А для этого требуется целый комплекс подготовительных работ, грунтовка (с материалом), подбор цвета и т. д. Дилерский центр окрашивает машины по регламентам автопроизводителя. Где-то приходится снимать эту деталь или другие агрегаты. Да и так называемые оригинальные запчасти официалы тоже продают по своим немилосердным ценам. А страховщиков такая калькуляция не волнует, они просто посчитают по прайсу компании «Экзист», где оценщики обычно берут данные о стоимости, сколько стоит такую деталь краской «облить». Так что и здесь тоже их придется дожимать, требуя опираться на результаты оценки.

Какой вывод? Не верить на слово, не ограничиваться результатами оценки автостраховщика. И не стесняться идти в суд, если они отказываются давать адекватную цену даже после подачи претензии в досудебном порядке.

КОММЕНТАРИЙ ЭКСПЕРТА

Сергей Дорофеев, генеральный директор Национальной ассоциации экспертных компаний на автотранспорте: Просите направление на ремонт!

- Страховщиков обвиняют, что для них главное - обмануть клиента. Но тут бизнес-интересы с двух сторон - и у ремонтника, и у страховщика. А между ними - попавший в ДТП. Он чаще всего и страдает.

Раз стоимость износа надо вычитать, а бэушные запчасти вряд ли найдешь - купишь новые. Значит, в деньгах потеряешь.

А закон об ОСАГО, существующий девять лет, у нас не выполняется вовсе. Вот пример: заниматься определением затрат на проведение восстановительного ремонта должны эксперты-техники. А их попросту нет. Первых специалистов, которых включили в госреестр в этом году, порядка 150. На всю страну! А пока работают специалисты, которые имеют диплом об оценке бизнеса и которых учили оценивать транспорт, а не его ремонт.

Далее: эксперты-техники должны работать в соответствии с методикой. Методики нет. Должно использоваться информационное обеспечение, его тоже нет. Ценовых среднерыночных справочников нет. И так далее. В таких условиях нельзя надеяться, что экспертная оценка будет полноценной и адекватной.

Что делать людям? Самый простой способ во всех случаях - попытаться договориться со страховщиком и взять у него направление на станцию, а не денежную выплату. Практически у всех страховщиков есть такой вид урегулирования. Так больше надежды на то, что машину все же отремонтируют.

А как вы решали проблемы со страховщиками? Поделитесь с нами!

СПРАВКА

Номенклатура комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), для которых устанавливается нулевое значение износа при расчете размера расходов на запасные части при восстановительном ремонте транспортных средств (утв. приказом Минтранса РФ от 25 января 2011 г. №20)

1. Подушки безопасности (устройства, устанавливаемые на транспортном средстве, которые в случае удара транспортного средства автоматически раскрывают эластичный компонент, предназначенный для поглощения энергии удара посредством сжатия содержащегося в нем газа)*.

2. Ремни безопасности, включая замки крепления, устройства натяжения и ограничения усилий, детские удерживающие устройства.

3. Баллоны конденсационные пневматической системы тормозов.

4. Влагоотделители пневматической системы тормозов.

5. Воздухораспределители пневматической системы тормозов.

6. Головки соединительные пневматической системы тормозов.

7. Датчики пневматической системы тормозов.

8. Камеры тормозные пневматической системы тормозов.

9. Клапаны перепускные пневматической системы тормозов.

10. Клапаны защитные пневматической системы тормозов.

11. Клапаны ускорительные пневматической системы тормозов.

12. Клапаны управления тормозами прицепа пневматической системы тормозов.

13. Компрессоры пневматической системы тормозов.

14. Краны тормозные пневматической системы тормозов.

15. Краны разобщительные пневматической системы тормозов.

16. Краны управления тормозами прицепа пневматической системы тормозов.

17. Манометры пневматической системы тормозов.

18. Регуляторы давления пневматической системы тормозов.

19. Регуляторы тормозных сил пневматической системы тормозов

20. Редукторы пневматической системы тормозов.

21. Ресиверы (баллоны воздушные) пневматической системы тормозов.

22. Трубопроводы пневматической системы тормозов.

23. Фильтры воздушные пневматической системы тормозов.

24. Измерительные устройства электронно-пневматических тормозных систем.

25. Электронные блоки управления электронно-пневматических тормозных систем.

26. Исполнительные механизмы электронно-пневматических тормозных систем.

27. Бачки расширительные главного тормозного цилиндра гидравлической системы тормозов.

28. Клапаны выпуска воздуха гидравлической системы тормозов.

29. Регуляторы тормозных сил гидравлической системы тормозов.

30. Насосы вакуумные гидравлической системы тормозов.

31. Трубопроводы гидравлической системы тормозов.

32. Усилители гидравлической системы тормозов.

33. Цилиндры главные тормозные гидравлической системы тормозов.

34. Цилиндры рабочие тормозные гидравлической системы тормозов.

35. Аккумуляторы давления антиблокировочной тормозной системы.

36. Блоки управления антиблокировочной тормозной системы.

37. Датчики скорости вращения колеса антиблокировочной тормозной системы.

38. Насосы антиблокировочной тормозной системы.

39. Реле гидравлического насоса антиблокировочной тормозной системы.

40. Реле магнитного клапана антиблокировочной тормозной системы.

41. Барабаны тормозные.

42. Датчики износа тормозных колодок.

43. Датчики положения педали тормоза.

44. Диски тормозные.

45. Индикаторы неисправности тормозной системы.

46. Кронштейны крепления педали тормоза.

47. Колодки тормозные.

48. Колодочный тормоз трамвая.

49. Механизмы тормозные в сборе.

50. Накладки тормозные.

51. Педали тормоза.

52. Пружины педали тормоза.

53. Пружины тормозных колодок.

54. Пылезащитные чехлы тормозной системы.

55. Регулировочные механизмы барабанного тормоза.

56. Регуляторы давления тормозной системы.

57. Рельсовый тормоз трамвая.

58. Рычаги поворотные тормозного механизма.

59. Рычаги (ручки) ручного тормоза мотоциклов.

60. Суппорты.

61. Тяги педали тормоза.

62. Аккумуляторы давления рулевого управления.

63. Бачки расширительные насоса гидроусилителя рулевого управления.

64. Валы рулевого привода.

65. Картеры рулевого механизма.

66. Клапаны управления гидравлического усилителя руля.

67. Колеса рулевые.

68. Колонки рулевого управления.

69. Кулаки поворотные рулевого управления.

70. Манжеты рулевого механизма.

71. Механизмы рулевые в сборе.

72. Наконечники рулевой тяги.

73. Насосы гидроусилителя рулевого управления.

74. Опоры промежуточные рулевого привода.

75. Радиаторы масляные гидравлического усилителя рулевого управления.

76. Распределитель рулевого усилителя.

77. Шестерни рулевого механизма.

78. Рейки рулевые.

79. Ремни насоса гидравлического усилителя руля.

80. Сошки.

81. Трубопроводы гидроусилителя рулевого управления.

82. Тяги рулевые.

83. Усилители гидравлические рулевого управления.

84. Усилители электрические рулевого управления.

85. Цилиндры силовые рулевых усилителей.

86. Шарниры рулевого управления.

87. Рули мотоциклетного типа.

88. Демпферы руля мотоциклов.

89. Тросы управления тормоза мотоциклом.

90. Брусы тяговые сцепных устройств.

91. Головки сцепные.

92. Кронштейны тяговых сцепных устройств.

93. Крюки запорные сцепных устройств.

94. Опорно-сцепные устройства.

95. Подушки резиновые сцепных устройств.

96. Пружины сцепных устройств.

97. Сцепные устройства крючкового типа.

98. Тяги сцепные.

99. Фланцы соединительные сцепных устройств.

100. Шаровые наконечники сцепных устройств.

101. Шкворни сцепные.

102. Сцепные устройства трамвая.