Кому достанутся наши пенсии?

КРЕПИ ДОХОД - КОПИ НА СТАРОСТЬ

Минздравсоцразвития подготовил концепцию по реформированию накопительной части пенсии (на нее, напомним, сейчас имеют право люди 1967 года рождения и моложе). Делается все для вашего блага, уверяет ведомство. Сейчас большая часть средств (см. график) находится под управлением Внешэкономбанка (ВЭБ). Он, как известно, может инвестировать в консервативные инструменты, потому и доходность невелика: по итогам 2009 года - всего 9,5% годовых, а частные управляющие на фоне бурного роста фондового рынка - в среднем 34,5% годовых.

В 2008-м они потеряли не меньше. Минздрав об этом скромно умалчивает. Зато заманивает красивыми обещаниями. В 2023 году, на который выпадают первые выплаты накопительной части, ведомство назначило наступление всеобщего благополучия.

Если концепция будет принята, уверяют в министерстве, то граждане с 30-летним стажем и заработной платой до 415 тысяч рублей в год смогут получать 70% утраченного заработка. Для людей с окладом, превышающим этот показатель, - 40%. Сейчас же имеем просто копейки. Тут же прикинула, сколько будут платить, и уже не смогла остановить поток фантазии. Так и вижу себя бодрой европейской старушкой с неизменным загаром, курсирующей между Сиднеем и Канкуном.

НАЙДИ ДЕСЯТЬ ОТЛИЧИЙ

Основная идея Минздрава - вывести из системы государственного пенсионного обеспечения накопительную часть.

Как все происходит сейчас? Работодатель отчисляет за работников 6% от фонда оплаты труда на формирование накопительной части. Все средства собираются под крышей Пенсионного фонда России (ПФР). По вашему заявлению он может перевести деньги в частные структуры (управляющие компании или негосударственные пенсионные фонды) или, если вы не выразили пожеланий, - ВЭБу. Что предлагает Минздравсоцразвития? Избавить ПФР и ВЭБ от необходимости возиться с накоплениями. Все заботы о них планируется передать накопительным пенсионным фондам, которые будут преобразованы из НПФ. Для более консервативных граждан создадут государственный накопительный фонд. Средства «молчунов» (воздержавшихся от выбора типа инвестирования), скорее всего, переведут на целевой депозит (без права изъятия до выхода на пенсию) в банке. На первый взгляд найти десять отличий практически не представляется возможным. Но разница, поверьте, принципиальная.

А СОБСТВЕННИКИ КТО?

За длиннющим забором из фраз проявляется банальная меркантильность - государство, напуганное кризисом 2008 года, хочет полностью снять с себя ответственность за пенсионные накопления. Ведь сейчас по Гражданскому кодексу оно обязано отвечать за огрехи частников. Грубо говоря, тело (сумма, перечисленная работодателем без учета инвестиционного дохода или расхода) пенсионных накоплений, как у девственницы, должно оставаться чистым и сохранным. Если частник покажет отрицательную доходность, обесценив накопления, то компенсировать разницу должно государство, которое сейчас является собственником средств. Предположим гипотетически, что в 2022 году (накануне первых выплат накоплений) случится мощный кризис. Ой, как не просто придется нашим властям, учитывая растущий дефицит бюджета ПФР и неясные перспективы с общей казной.

- Мы не хотим больше национализировать потери частных компаний, - признался замминистра здравоохранения и соцразвития Юрий Воронин. - Ведь эти деньги придется изымать из бюджета. Почему налогоплательщики должны нести за это ответственность?

Вот и решили подстраховаться, передав собственность на накопления самим трудящимся. Будут, мол, проблемы, судитесь с НПФ, а мы умываем руки. Удобно? Удобно. Но как-то не очень порядочно. Особенно в связи с тем, что накопительную часть государство навязало, включив в обязательную систему пенсионного страхования. Какая-то добровольная обязаловка получается.

Может, мы бы лучше распорядились пресловутыми 6%. Но не так все просто. В Минздраве кивают на то, что взносы за человека платит работодатель, причем не из налогов, а из фонда заработной платы. А государство собирает и передает деньги.

А человек получается ни при чем. Тогда почему нам, неразумным, доверяют стать собственниками своих накоплений? Детишки, то есть мы, неразумные, за которых все и всегда решают, выросли? Тогда давайте высказываться.

КОММЕНТАРИИ ЭКСПЕРТОВ

Вадим СОСКОВ, специалист по пенсионной реформе:

- Я хоть и либерал-рыночник, но в отношении накопительной части пенсии консерватор. Не должна она выходить из-под ответственности государства. Сейчас граждане, если их накопления обесценились, могут подать в суд и добиться компенсации. Если предложения Минздравсоцразвития пройдут, то государственных гарантий, по сути, не останется. Но есть в концепции и рациональное зерно. Много раз говорилось о том, что необходимы меры для большей вовлеченности людей в управление своими пенсионными накоплениями. В этом смысле некоторые предложения имеют смысл. Например, по расширению возможностей для будущих пенсионеров. Например, Минздрав предлагает людям выбрать, как они хотят получать пенсию: исходя из срока дожития (19 лет) или ограничиться 5 - 10 годами. Учитывая средний срок жизни, особенно мужчин, многие предпочтут воспользоваться деньгами в более короткий период. Психологически это более комфортно. А то человек всю жизнь копил, а потом эти средства сливаются в общий котел.

Сергей СМИРНОВ, директор Института социальной политики и социально-экономических программ:

- В подходе Минздравсоцразвития нет ничего дурного. Я бы не сказал, что государство умывает руки. Просто всем очевидно, что ВЭБ по определению не может обеспечить хорошую доходность. По опыту, у частников это получается лучше, исключая, правда, кризисные периоды. В этом, на мой взгляд, слабое место в концепции министерства, так как нет реально эффективных инструментов по сглаживанию ситуации между периодами экономического роста и спада.

Еще один настораживающий момент: кому достанутся деньги «молчунов»? Думаю, начнется подковерная борьба, завязанная на коррупции. А главное, что меня беспокоит, - сохранность средств. Насколько я понимаю, Минздрав предлагает саморегулирующуюся систему, наподобие ОСАГО, когда за банкротство компаний отвечает Российский союз страховщиков. Но мне кажется, что претензии автолюбителей - достаточный аргумент, чтобы не слишком рассчитывать на такой вид страховки. Также сомневаюсь, что заявленный в концепции коэффициент замещения в 70% от заработной платы реально достижим. Очень боюсь, что это из разряда идеологии чиновников-мечтателей. Так и хочется сказать: не верю!

«Молчун» в шоколаде

Взгляд Анны Колединой

Я - молчун. Законченный. Принципиальный. Не по жизни, а по отношению к своим пенсионным накоплениям. Все они пристроены в ВЭБе. Не потому, что больше доверяю государству. Как раз наоборот, именно потому, что не доверяю. Не хочу играть в игру, на результат которой не могу повлиять. Нет, правила мне понятны, но козыри всегда у сдающих. Так уж и пусть мои деньги лежат под крышей ВЭБа. Дальше, думала, увидим. Нет, опять кому-то помешали мои деньги. Достали, честно говоря, с вашими переменами, которые всегда затеваются против меня. (Читайте далее...)