Вклады к Новому году: Сейчас положишь, под елкой возьмешь

По мере приближения зимы банки начали предновогоднюю охоту на вкладчика - до Нового года остается полтора месяца. А праздники - традиционное время, когда у народа заводятся деньги, ведь грядет выплата премий, тринадцатых зарплат. Естественно, в такой ситуации любой человек становится перед выбором: то ли потратить внезапно появившуюся лишнюю копейку, то ли сохранить.

С одной стороны, соблазнов хоть отбавляй: и праздники как подобает хочется встретить, и подарки родным-близким подарить, а еще лучше - отдохнуть съездить. А с другой стороны, чуть ли не из каждого утюга пугают предстоящим кризисом, может, в такой ситуации отложить деньги до лучших времен?!

Тем более что, как обещает банковская реклама, ставки по вкладам сейчас растут. Кстати, эксперты говорят, что так называемые сезонные вклады наиболее выгодны. Отличить их легко по названиям: «Зимушка», «Новогодний подарок», «Вклад под елку». Впрочем, названия могут быть разными, суть одна: депозит открывается, как правило, на небольшой срок - от месяца до полугода. Зато ставка повыше, чем по обычным депозитам.

Действительно ли это так или актуальные названия - лишь маркетинговый ход, призванный привлечь внимание вкладчика?

- Многие банки предлагают воспользоваться особыми условиями по вкладам в канун новогодних праздников, - рассказал «КП» Павел Беляев, директор департамента по развитию продуктов и услуг «Хоум Кредит». - Как правило, это либо подарки, либо увеличение ставки. Эти предложения традиционно выгоднее остальных. Какие при этом преследуются цели? Я бы сказал, что декабрь в принципе месяц повышенной активности как по кредитам, так и по депозитам. По кредитам - потому что возрастает покупательская активность - людям нужны ремонты, путешествия и подарки. По вкладам другая ситуация: к концу года у россиян появляются дополнительные свободные средства - премии, бонусы, 13-я зарплата, и банки начинают борьбу за таких клиентов. Они стремятся отработать новогодние акции по максимуму - потому что в начале нового года наступает длительный спад финансовой активности населения.

При этом, как рассказывают специалисты, нередко бывает и так: предпраздничные акции - лишь способ привлечь вкладчика. Человек приходит в банк, а уже там может выбрать и другой продукт. Например, депозит сроком на год может оказаться все-таки привлекательнее короткого, сезонного предложения.

СКУПАЯ ЩЕДРОСТЬ

До последнего времени российские банки были скупы на предложения. За время, прошедшее после активной фазы кризиса, они сумели поднакопить жирок в виде активов, в то же время на раздачу кредитов населению и бизнесу были не так уж и щедры. А раз кредиты особо не выдаются, для чего тогда привлекать средства во вклады? Проценты были низкими, вклады неинтересными, потому что наши деньги банкам были не особо нужны.

Но в последнее время, когда повеяло новой волной кризиса, произошел разворот к движению ставок вверх. Последние исследования процентных ставок по вкладам в 100 крупнейших банках страны показывают, что более половины увеличили свои ставки. Сейчас, по данным Агентства по страхованию вкладов, средние процентные ставки по депозитам до 100 тыс. рублей составили 7,6% годовых.

Если припомнить, что, по официальным прогнозам, инфляция в этом году составит 7%, то обещанный банками доход не так уж и велик. Но речь, напомним, о крупнейших банках. Если посмотреть банки средней руки, то можно найти и более выгодные предложения.

- Особенно велика вероятность выгодных предложений в региональных банках, потому что их капитал в среднем на 60 процентов состоит из денег физлиц, - уверен Дмитрий Мирошниченко, эксперт Института «Центр развития». - Если у такого банка неважные ставки, население оттуда уйдет и после Нового года от такого банка просто ничего не останется.

ПОДАРКИ - ХОРОШО, ДОХОД - ЛУЧШЕ

В канун праздника банки нередко одаривают вкладчиков подарками. Щедрость варьируется от настенных календарей, брелоков и авторучек до тостеров и розыгрыша путевок в теплые страны.

На одном из банковских форумов в Интернете клиенты обсуждали один из таких подарков - банк вручал вкладчикам тонометры. Оптимисты умилялись, что прибор работает хорошо, на нем нет логотипа банка, и благодарили за заботу об их здоровье. Пессимисты ехидничали, что медицинский прибор - это намек на скорую вторую волну кризиса. В соседней ветке шел спор по поводу чайных сервизов, даруемых другим банком. Кто-то писал о неважном качестве, а кто-то досадовал, что сервиза не досталось вовсе, поскольку количество подарков ограничено.

Некоторые поклонники банковской халявы в запале даже не скрывали своих нехороших намерений: понаоткрывать вкладов, понабирать подарков, а потом счета благополучно закрыть. И многие, кажется, уже забыли про сам доход и про условия депозита.

Эксперты говорят, что аттракцион невиданной щедрости не должен вскружить голову потенциальному вкладчику. Ведь разыгрываемая банком турпутевка достается далеко не каждому, а тонометр или тостер можно купить в магазине. В банк же мы идем в первую очередь для того, чтобы сохранить и приумножить сбережения. Поэтому в первую очередь стоит обращать внимание на процентные ставки.

- На данный момент я бы рекомендовал искать предложения не менее 10% доходности в рублях и не менее 6% в валюте, - говорит Дмитрий Мирошниченко. - А открывать вклад не более чем на три месяца, потому что после Нового года вполне вероятно дальнейшее повышение ставок. Если вы «закопаете» деньги на год, то можете упустить еще более выгодное предложение.

Если банк в качестве подарка предлагает дебетовую карту, смотрите, взимается ли плата за ее выпуск и годовое обслуживание. Если да - то получается, что никакой это не подарок, а дополнительная нагрузка, которая способна свести на нет всю выгоду от открытого депозита.

Предложение пролонгировать вклад должно порадовать потенциального вкладчика. В таком случае, если вы не заберете вклад, когда срок договора подойдет к концу, он будет автоматически продлен на прежних условиях, с высокой ставкой. В противном случае деньги переведут на вклад «до востребования» под минимальный процент.

В общем, подарки - хорошо, но о выгоде стоит думать в первую очередь.

ВАЛЮТА РУБЛЬ БЕРЕЖЕТ

Что касается валюты вклада, тут большинство экспертов советуют универсальный рецепт: храните деньги в той валюте, в которой зарабатываете. То есть в рублях. Хотя не все придерживаются такого мнения.

- Лично я бы искал долларовые предложения, чтобы застраховаться от возможной девальвации рубля, - признался Дмитрий Мирошниченко. - Хотя все индивидуально: если, к примеру, по истечении срочного вклада вы планируете турпоездку или крупную покупку, то вклад лучше оформить в той валюте, которая вам потребуется для путешествия или приобретения, чтобы не терять на обмене валют.

ТОЛЬКО ЦИФРЫ

Процентные ставки по срочным вкладам в банках

Вклад, как правило, можно открыть на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Чем выше сумма депозита и срок его размещения, тем выше доход.

Подробности уточняйте в банках.Источник: Интернет-сайты банков, 14.11.11 г.