Доход - 20% годовых. Реальность или обман?

Когда нам срочно нужны деньги, а в банке по разным причинам их не взять, появляется альтернатива - микрофинансовая организация (МФО), готовая быстро и без лишнего любопытства выдать 10 - 20 000 руб. Их реклама сейчас встречается на каждом шагу - в вагонах метро и подземных переходах.

Займы тут дают под безумно высокий процент. Многие соглашаются - деваться некуда.

С другой стороны, МФО, хотя банком и не является, работает как обычный банк - привлекает деньги у одних и выдает другим. Так что разместить деньги в МФО вроде бы выгодно - доход 15 - 18% годовых… Заманчиво? Да. Кажется, вот она - законная альтернатива скупым банкам, у которых 12% годовых по вкаду - потолок. Но не все так просто.

Закон «О микрофинансовой деятельности» запрещает МФО привлекать у населения суммы менее 1,5 млн. руб., чтобы не подвергать рискам потери сбережений социально малозащищенные слои населения.

Тем не менее в погоне за высоким доходом от многих, даже богатых клиентов может ускользнуть главное - государственная гарантия сохранности денег. Ведь на сегодняшний день инвестиции граждан в микрофинансовые организации не застрахованы государством. И, если контора лопнет, плакали все ваши денежки!

Регулирует рынок МФО Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР), в ее реестре таковых - 1083. Именно в ФСФР побегут со слезами инвесторы в случае форс-мажора. Микрофинансисты начали формировать свои базы вкладчиков с июля прошлого года. И в этот молодой бизнес люди потихоньку несут свои избыточные миллионы. Одна микрофинансовая контора в среднем привлекает от 100 до 1000 вкладчиков.

По словам Людмилы Тетериковой, финансового директора компании «Финотдел» (ее организация кредитует малый и микробизнес), МФО давно понимают, что без системы страхования привлеченных средств у них нет светлого будущего.

- Чтобы население не боялось нести деньги, нужно, чтобы вклады были у нас защищены так же, как в банке, нужны государственные гарантии, - сказала Тетерикова «КП». - Наша компания направляла осенью в ФСФР письмо с предложением создать агентство по микрофинансовому страхованию. Эта же тема поднималась на одной из конференций МФО. Ответа пока не получили...

В свою очередь, президент Российского микрофинансового центра Михаил Мамута сомневается, что инвестиции в МФО должно защищать государство.

- Я понимаю беспокойство своих коллег. Хочется, чтобы инвесторы в МФО чувствовали себя как можно увереннее. Но инвестиции в микрофинансирование гораздо доходнее банковских вкладов, а значит, и более рискованны. И потом здесь не зря стоит «отсечка» в 1,5 млн. - мы не привлекаем бабушек-пенсионерок. Это - дело частных страховщиков.

БДИ!

Как распознать мошенника

Итак, прежде чем нести деньги в микрофинансовую организацию, убедитесь, что выбранная вами контора легальна. Зайдите на сайт Федеральной службы по финансовым рынкам России (www.fcsm.ru) и просмотрите, есть ли она в госреестре. И помните: даже если с «биографией» МФО все в порядке, она не гарантирует вам возврата денег - вложения туда не застрахованы. Да, вы вкладываете под очень высокие проценты, но исключительно на свой страх и риск!

Закон запрещает МФО занимать у населения суммы менее 1,5 млн. руб. Поэтому, если МФО берет меньше 1,5 млн., с ней лучше не связываться.

И последнее: не покупайтесь на супервысокий доход! Если вам предлагают выше 20% годовых, это уже тревожно - экономически обеспечить такой доход крайне затруднительно.