Чем помогает коллекторское агентство должнику?

Просроченные кредиты - «товар» деликатный. Как не обидеть должника и помочь расплатиться? Задача непростая. Наиболее удачно с ней справляются профессиональные организации - коллекторские агентства. В 2010 - 2011 годах тендеры на продажу портфелей просроченных кредитов провели многие крупнейшие банки России. Первый опыт оказался удачным. На прошлой неделе стало известно, что Сбербанк планирует передать коллекторским агентствам 10 млрд. рублей. Сумма гигантская! Но эксперты говорят, что это решение выгодно как банку, так и его клиентам.

ИНСТРУМЕНТ ДЛЯ СНИЖЕНИЯ СТАВОК

Теперь по порядку. Для Сбера 2011 год стал очень успешным: активы выросли на 22,5%, или на 2 трлн. рублей. В первую очередь за счет увеличения выдачи кредитов. В то же время улучшилось качество кредитного портфеля (что бывает достаточно редко): доля просроченных долгов по итогам года снизилась с 5,04 до 3,36%. Но руководству финансовой организации и этого показалось мало. На 1 января 2012 года резервы по кредитам составили 631 млрд. рублей, превысив объем просроченной задолженности в 2,3 раза. Так и хочется добавить: не банк, а крепость!

Многие малые и средние банки сами собирают просроченные долги. Ну или пытаются это делать. Ведь специфика банка другая - выдача кредитов. Конкуренция между банками обостряется. Риск невозврата поднимает ставки по кредитам. Передача «плохих» кредитов коллекторским агентствам - это юридически правильный и разумный способ решить проблемы тех заемщиков, которые просрочили выплаты, и будущих заемщиков, которым не придется переплачивать за тех, кто уже просрочил выплаты. Банкам необходимо сосредоточиться на профильной работе - выдаче кредитов клиента, а не заниматься переговорами с должниками. Коллекторские агентства эту работу делают более качественно.

Коллекторство - вид бизнеса для России новый. Но в США и Европе компании по работе с проблемными должниками работают многие десятилетия. Наработали богатейший опыт, опираются на жесткую законодательную базу. Это настоящий помощник банков. Эксперты говорят, что без партнерства с коллекторскими компаниями финансистам не удалось бы снизить ставки по кредитам в Соединенных Штатах и Европе.

В ПРАВОВОМ ПОЛЕ

В настоящее время российские банки выстраивают цивилизованную систему работы с проблемными должниками. В кризис многие крупные банки разумно подошли к реструктуризации кредитов. Шли навстречу клиентам, пересматривая условия по займам. Но кризис пройден. Становится понятно, кто на самом деле имел возможность вернуть кредит, а кто воспользовался моментом, чтобы не платить. Коллекторы взяли на себя функцию кредитных советников, которые помогают людям выбраться из сложной ситуации, разрабатывая индивидуальный план платежей, договариваясь с кредитором о реструктуризации или отсрочке. В кризис, бывало, помогали трудоустроиться людям, которые лишились стабильного дохода.

Крупные банки ориентируются на партнеров с высоким уровнем деловой репутации. Например, тот же Сбербанк очень щепетильно относится к отбору коллекторских агентств. К работе с должниками банка допускаются только те компании, которые ни в коем случае не выходят за рамки законодательства.

В России пока нет специального законодательства о коллекторстве. В своей работе профессиональные сборщики долгов руководствуются Гражданским, Гражданским процессуальным, Арбитражным процессуальным кодексами, а также федеральными законами и нормативно-правовыми актами. Но этот недочет будет решен уже в ближайшее время. В настоящее время активно обсуждается законопроект, в котором будут подробно расписаны «правила игры» для коллекторских агентств. В Россию наверняка придут крупные зарубежные компании. Все это сделает коллекторский рынок более упорядоченным и прозрачным.