Банкиры вывели миллиарды рублей простых россиян за рубеж

Уже прошли обыски в пяти банках, рассказал на встрече с премьером Владимиром Путиным сам Виктор Зубков. В том числе в Фондсервисбанке (известен тем, что там трудится советником экс-шпионка Анна Чапман). Полиция готовит еще более масштабные акции, заявлял, со своей стороны, начальник главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД России Денис Сугробов. «КП» решила выяснить, что происходит с нашей банковской системой. Может ли простой вкладчик понять, с кем имеет дело - жуликом или честным банкиром?

Учим матчасть

Общий объем отмывания денег и вывода их за рубеж оценивается в 1 трлн. рублей. По экспертному сообществу гуляет и другая цифра - только через банки страну покинуло около $3 млрд. за прошлый год. Банков, созданных только ради того, чтобы заниматься преступной деятельностью, может, и немного в процентном отношении, но «в штуках» немало, случалось слышать автору этих строк от сотрудников Банка России. Неофициально считается, что «воров» среди банков где-то пятая часть. А поскольку в России около тысячи банков, получается, таких штук 200.

Разберемся, о каких, собственно, преступлениях идет речь.

Собственно отмывание - это превращение нелегально полученных денег в легальные. Термин родился незадолго до Второй мировой войны в США. Итальянская мафия среди прочего владела сетью прачечных. Там крутились значительные суммы наличности, среди которой было удобно прятать те деньги, которые мафиози зарабатывали на торговле алкоголем и на других операциях. И когда полиция интересовалась, откуда средства, получала ответ: «Из прачечной».

Как это работает? Скажем, некий чиновник получил взятку. Просто взять и положить эти средства на счет в Швейцарии он не может. Их просто не примут. Они же незаконные. Значит, им нужно придать вид законности. Если сумма большая, под каждую конкретную сделку выстраивают цепочку фирм-однодневок, которые в просторечии называются «помойками». Фирма исчезает, проведя одну-единственную операцию. Дело это дорогое, от исходной суммы приходится отдать посредникам до 20%. Но оно того стоит: была взятка - стал «актив», к которому не подкопаешься. Банки - если они нечистые - также активно принимают участие в таких схемах.

В России, однако же, активнее практикуется обратная операция - обналичивание, или на сленге - обнал. Тут цель обратная: превратить легальные деньги в нелегальные. Зачем? Чтобы дать взятку, чтобы заплатить нелегальным мигрантам и вообще людям, которые работают без оформления трудового договора.

- Криминальная экономика требует криминальных денег, - сетует банковский аналитик Максим Осадчий.

Треть - «сомнительные операции»

Но есть и третье направление незаконной банковской «работы». Бывает, что банк создается только ради того, чтобы взять с вкладчиков (необязательно с граждан) средства и их «украсть». В процессе этой процедуры реальные деньги вкладчиков в активах банка заменяются фиктивными - скажем, ценными бумагами, которые никто не выпускал и которые на самом деле ничего не стоят. А средства вкладчиков выводятся за рубеж (см. схемы).

Сколько таким образом разворовывается? Подсчитать сложно. За рубеж из России убежало в 2011-м $85 млрд. Из них банки вывели $7,5 млрд. Но это не значит, что речь идет непременно о криминальных сделках. Банки могут переводить деньги за рубеж и на законных основаниях.

- По разделу «сомнительные операции» проходит 35% финансовых потоков, причем эта цифра примерно одна, берем мы банковский сектор или деньги, которыми обмениваются компании. А дальше сами считайте, - говорит аналитик компании «Финам» Александр Осин.

Вкладчику помогут только блоги

Так как человеку распознать, что он связался с плохим банком? У Росфинмониторинга есть для этого такое средство, как проверка. Проверки проводит и Банк России. Скажем, на встрече с Путиным Зубков рассказал, что в некоем банке обнаружены около 500 печатей фирм-однодневок, а также печати с гербом (государственные), в том числе судов.

- Вот это «мясо», то есть признаки явного отмыва денег, - комментирует Осадчий.

Но вкладчик в банк с проверкой не придет. И как тогда угадать, что перед тобой нехороший банк?

- Это сложно даже для тех, кто обременен специальными знаниями, а для гражданина с улицы и вовсе невозможно, - сетует Павел Медведев.

Глава Ассоциации региональных банков «Россия» Анатолий Аксаков считает, что не все так безнадежно.

- Главный ориентир - процент по депозиту, он не должен быть слишком высоким. Если процент излишне высок, есть риск, что вас просто-напросто завлекают сделать вклад.

Сейчас планка ЦБ - не больше 11% годовых. Мы зашли в Интернет и без труда нашли несколько банков, обещающих 12% в год и даже больше. Вот от этих лучше держаться подальше.

Медведев советует читать в Интернете форумы, где банкиры обмениваются свежими слухами и сплетнями. Мы последовали совету, и в самом деле нашли море разливанное «скандалов, интриг, расследований».

- Правда, там попадается и сознательная ложь, - оговаривается Медведев.

Кликните для увеличения

СПРАВКА «КП»

Как распознать нехороший банк

1. Слишком высокие проценты по депозитам.

2. Неохотно дают кредиты.

3. Не предоставляют всю полноту информации (или прячут ее «мелкими буквами» в конце договора).

4. Плохие отзывы на специализированных форумах.

5. Трудности с прохождением денежных переводов.

6. Наспех оборудованный офис (не хотят тратиться на обустройство, планируя свинтить).

КСТАТИ

Волноваться не стоит - страховка вас защитит

На самом деле вкладчику не стоит так уж сильно переживать. Вклады граждан застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов. До 700 тыс руб. в случае краха банка вам вернут сразу и в полном объеме. А если вклад был больше? Ведь не всегда удобно дробить вклад. В этом случае, коли банк банкротят, вы становитесь кредитором, причем кредитором первой очереди. И как только сыскиваются какие-то активы, с вами сразу расплачиваются. Это, конечно, более муторная процедура да и нервная (а вдруг банкиры так красиво сбежали, что и ксероксов не осталось). Так что вклады лучше делать поменьше. И банки выбирать с хорошей репутацией.

А вас банки обманывали? Давайте обсудим!