Премия Рунета-2020
Россия
Москва
+29°
Boom metrics
Экономика23 декабря 2016 22:00

Как город Котлас стал столицей банкротов

«Комсомолка» разбирается, почему жители глубинки легко попадают в долговую яму
По машинам и не скажешь, что это фото сделано в провинциальном райцентре, где средняя зарплата - 20 - 30 тысяч рублей в месяц.

По машинам и не скажешь, что это фото сделано в провинциальном райцентре, где средняя зарплата - 20 - 30 тысяч рублей в месяц.

Фото: Олег АДАМОВИЧ

Вот и в России появился свой вариант Детройта, города-банкрота. Только если в Америке разорился муниципалитет, то в Котласе (Архангельская область) по миру пошли сами жители. В финансовую дыру угодили почти все.

В этом году, как только в полную силу заработал закон о персональном банкротстве (см. «Справку «КП»), котлашане массово повалили в суд с просьбой признать их разоренными. Иного способа избавиться от кредита, который погасить не можешь, они не видели. Так провинциальный Котлас и оказался в российском рейтинге по количеству разорившихся физических лиц на непочетном первом месте.

Корреспондент «КП» отправился на север, чтобы понять, как целый город ухитрился сам себя обанкротить.

БОГАТЫЕ БЕДНЯКИ

Котлас - до безобразия типичный провинциальный городок. Есть старая часть со сталинками в 2 - 3 этажа. Есть новая - с домами из серого силикатного кирпича. Но за холодными стенами прячутся такие горячие финансовые страсти, что хватит на небольшой бразильский сериальчик.

На машины у жителей силикатных домов губа не дура - по обочинам все больше новенькие европейские иномарки стоят. В центре я даже увидел черную «Тойоту-Тундра» ценой от 3 млн. рублей. Для города банкротов - в самый раз.

В каждом более-менее крупном магазине - Котлас еще называют городом торговых центров - есть угол, где продают шубы. Меха у провинциалов идут на ура, хотя 80% вещей приобретают в кредит. Тут привыкли шиковать взаймы.

Между облезлыми сталинками в старой части города попадаются почерневшие деревянные бараки. Квартиры здесь самые дешевые. А машины как раз нет - хозяева свеженьких «японок» и «немок» смело паркуются около деревянных ступенек, ведущих в дом. Интересно, что авто нередко стоят дороже самого жилья. Тут и без гадалки ясно, что весь дорогой провинциальный автопарк взят в кредит.

Многие жители Котласа понабрали себе автокредитов. И обожглись на этом. Местный житель Сергей Гордеев лихо пролетел, когда поехал в московский салон «Автолига» за новым внедорожником «Лифан-Х60». Мужик-то все бумаги подписывал не читая. Сначала стоимость джипчика увеличилась с обещанных 545 до 812 тысяч рублей. Потом оказалось, что Гордееву по кредиту придется в месяц платить не 11, а 27 тысяч рублей. Кончилось тем, что Сергей подал в суд на банкротство самого себя.

Пенсионерка Александра Власова несколько лет назад взяла у банка в долг 450 тысяч рублей на новый дом в «Подкотлашье» и машину. Кредит оформила на себя, но возвращать его планировали всей семьей. Потом супруги решили развестись. Бывший муж Власовой жену из дома выгнал, авто оставил себе, с кредитами предложил Александре разбираться самостоятельно. Суд признал банкротство пенсионерки - платить у нее возможности не было никакой.

Отдельная песня - крупные мошенничества в Котласе. Местная аферистка Людмила Чернакова обдурила больше 200 горожан. Она убедила их взять кредиты на 70 миллионов рублей (!), а деньги отдать ей. Она уверяла своих жертв, что долги станет гасить сама - якобы банки с ней сотрудничать не хотят. Сейчас над мошенницей идет суд, но расплачиваться перед банками предстоит обманутым котлашанам, им-то долг никто не простил.

Грешно смеяться, но доверчивость котлашан, кажется, не знает границ. Вы думаете, история с Чернаковой хоть чему-то научила людей? Ничего подобного! Еще одна ловкая гражданка, Елена Константинова, уболтала 85 человек взять для нее потребительские кредиты на 22 млн. рублей. Все деньги пошли аферистке. Теперь женщину судят, а со своими долгами потерпевшие будут разбираться сами.

Теперь понятно, как город ухитрился влезть в кредиты. Большинство прыгнули в долговую яму вполне добровольно. Брали деньги под большие проценты, не думая, как придется возвращать.

Пенсионеров заманивают привычными им терминами - не «кредит», а «касса взаимопомощи».

Пенсионеров заманивают привычными им терминами - не «кредит», а «касса взаимопомощи».

Фото: Олег АДАМОВИЧ

ТАКСУЮТ ВСЕ

Из-за массовых автокредитов в городе случился транспортный казус. Общественный транспорт в райцентре существует чисто номинально - автобусы ездят не чаще раза в 45 минут. Все, кому не хочется в мороз (при мне было -25 градусов) ходить пешком, катаются на такси.

- В последние годы тяжело стало, - рассказала мне водитель Елена. Женщина много лет шоферит по Котласу на своем ржавом зеленом «Дэу-Матиз» с неработающим спидометром. - Люди понабрали автокредитов. После 2014 года многие лишились работы. И, чтобы не продавать транспорт, народ теперь таксует. Конкуренция дикая.

За месяц таксист в Котласе зарабатывает 15 - 20 тысяч рублей. Основную кассу водители делают не на аборигенах, а на туристах, которые едут в Великий Устюг. До родины Деда Мороза поезда не ходят, все добираются от вокзала Котласа (70 километров).

- Еще пару лет назад получить автокредит в городе было проще пареной репы, и я на это клюнул, - рассказал мне таксист Николай. Он лишился места в банке (отделение закрыли), а рассчитываться за свой «Форд-Мондео» (от 1 млн. 150 тысяч рублей. - Ред.) как-то надо. Теперь работа за рулем - единственное, что позволяет держаться на плаву.

ДЕНЬГИ ДЛЯ ВАС - ПРЯМО СЕЙЧАС

Арбитражный управляющий Виталий Непеин - самый известный в Котласе юрист. Он-то и занимается персональными банкротствами жителей.

- Точно неизвестно, сколько в Котласе просроченных кредитов (по данным банкиров, это 8 - 9%. - Ред.), - признался «КП» Непеин. - Но у меня есть информация, что большие долги есть у 15 тысяч котлашан. Это три четверти работающих жителей (всего население 60 тысяч жителей).

Вообще в том, что Котлас стал городом разорившихся бедняков, виноваты и сами банки. Жителям Котласа до сих пор приходят СМС с предложением взять хоть 100 тысяч рублей, хоть миллион. Сбербанк на днях отправил сотруднику газеты «Вечерний Котлас» сообщение, что тому одобрен кредит на 7 млн. 545 тысяч рублей.

В каждом втором доме открыта микрофинансовая контора. В местных изданиях куча объявлений, где предлагают перехватить немного денег до зарплаты.

Смеха ради я сам попробовал взять кредит в Котласе. Дедушка Мороз с рекламного плаката предлагал наличные всего под 15% годовых.

- Сколько будете брать? - равнодушно спросила меня тетенька в офисе банка «Восточный». Кажется, ей на самом деле все равно, какую сумму выдать.

- Давайте 30 тысяч рублей. Ничего, что у меня прописка неместная и нет справки о доходах?

- Ничего страшного. Мы выдаем деньги просто по паспорту.

Нет, спасибо. Оказалось, что реально мне дадут деньги не под 15%. Начались накрутки... А переплата за кредит стала приближаться к трети первоначальной стоимости. Такого мне не надо.

- Почему местные банки так легко расстаются с деньгами? - спросил я у управляющего филиала банка «СГБ» в Котласе Дениса Колмогорцева.

- До 2014 года в городе выдавали много кредитов - был подъем экономики, зарплаты людей росли на 10 - 15% в год. Сейчас положение сильно изменилось. Многие люди остались без работы, в Котласе закрылись почти все представительства банков. Теперь займы выдаются с большими ограничениями - только людям с чистой историей и стабильной работой.

- А мне вот 30 тысяч рублей только что готовы были дать...

- В Котласе остался один банк с рискованной политикой и конторы микрозаймов, где деньги выдают быстро. Они выигрывают за счет больших процентов.

Котлас называют городом дорогих шуб. Их тоже массово берут в кредит.

Котлас называют городом дорогих шуб. Их тоже массово берут в кредит.

Фото: Олег АДАМОВИЧ

ВОЗВРАТ К СОБИРАТЕЛЬСТВУ

Как ни парадоксально, в Котласе сейчас лучше всех живут те люди, кто вообще не связывается с банками. По большей части это старики. И дело не в пенсиях, а в старинной привычке работать и рассчитывать только на себя. Старшее поколение давно махнуло рукой на блага цивилизации и зажило натуральным хозяйством образца допетровской Руси.

Каждый день на местном сельхозрынке собираются пенсионеры, торгующие грибами, ягодами и вязаными носками.

- Летом мы собираем ягоды и грибы, сдаем их скупщикам, на то и существуем, - рассказал мне на местном сельхозрынке пенсионер Иван Овсеенко. - В июле идет морошка и земляника, в августе - черника, брусника, в сентябре - брусника и клюква. Грибы можно найти с мая по октябрь. Кило подосиновиков у нас покупают по 25 рублей за кило, белые - по 120 рублей за кило. За кило клюквы дают 85 рублей. За день мы с внуком можем собрать 35 кило ягоды.

В общем, пенсионеры за каждый летний месяц зашибают по 100 тысяч рублей. Весь оставшийся год они потихоньку тратят эти сбережения.

Вообще же в Котласе больше всего работы дает железная дорога, но попробуй туда еще устройся. Наоборот, транспортники периодически сокращают штат.

В местной межрайонной больнице всему персоналу урезали доходы на 50%. А муниципальная коммунальная компания держит сотрудников на месячных трудовых контрактах (которые автоматически продляются) - так сотрудникам не надо отпускные и больничные платить.

Без проблем можно заделаться только уборщиком на 10 тысяч рублей в месяц или продавцом в магазин на 13 - 15 тысяч рублей. Неудивительно, что с таким раскладом все идут работать продавцами.

Веселее всего в городе живут чиновники. Мэр Котласа Андрей Бральнин заверил меня, что жители города слишком пессимистично смотрят на жизнь.

- У нас совсем недавно было совещание по занятости населения, - заявил «КП» градоначальник. - Официальная безработица в Котласе 1%.

- Но люди же утверждают обратное.

- Я-то пользуюсь не какими-то уличными разговорами, а официальной статистикой... И мне кажется, что население нашего города не так уж закредитовано, как может показаться. Я уверен, что долгов у людей не больше, чем в других местах.

- А у вас есть кредит?

- Есть. Взял на достройку дачи.

Неудивительно, что в городе банкротов даже мэр ходит с долгами.

СПРАВКА «КП»

Банкротство физлиц стало возможным с 1 октября 2015 года. Написать заявление в Арбитражный суд может любой, у кого платежи просрочены на три месяца. В самом начале заявителю надо отдать 25 тысяч рублей за услуги арбитражного управляющего - эти деньги будут лежать на счету суда, их перечислят арбитражнику, когда он завершит дело о банкротстве.

Если у должника есть машина, дача или другое существенное имущество - все это отправится с молотка за долги. Формально продать должны и обстановку из квартиры, но обычно старые шкафы, тумбочки не трогают. Выручить за них деньги практически невозможно.

ВМЕСТО ПОСЛЕСЛОВИЯ

Одна большая долговая яма

На самом деле таких Котласов по стране немало. Когда полная финансовая безграмотность населения накладывается на маленькие зарплаты, то получается одна большая долговая яма.

Людям даже в школе толком не рассказывают, как правильно брать кредиты. Отсюда и появляются истории, когда человек одолжил, чтобы рассчитаться за другой долг, который должен был погасить первый... По данным Национального агентства финансовых исследований, 33% россиян плохо разбираются в финансовых услугах.

Если верить статистике, то у Котласа положение еще не самое плохое!

- Мы заметили, что бездумно кредиты обычно берут жители южных регионов, - рассказала «КП» директор Института финансового планирования Евгения Блискавка. - Особенно тут выделяется Волгоград. Этот город вообще считается родиной большинства финансовых пирамид. И еще - исследования Минфина показали, что в экономические ловушки чаще попадают жители больших городов (500 тысяч - 1 млн.), а не маленьких провинциальных.

Полного списка российских городов с жителями-банкротами нет. Зато есть официальный рейтинг регионов с разорившимися людьми (cм. инфографику).

Рейтинг регионов по количеству разорившихся должников

Рейтинг регионов по количеству разорившихся должников

Фото: Дмитрий ПОЛУХИН