Куда инвестировать деньги: Cтать акционером Фейсбука и заработать на банке

Финансовые советники рекомендуют откладывать каждый месяц процентов 20 от доходов.

Фото: Алексей ЕПИФАНОВ. Перейти в Фотобанк КП

По данным социологов, у трети россиян есть сбережения. Хочется, чтобы эти деньги как-то приносили доход. Раньше выгодными были банковские вклады. Доходность по ним достигала 20% годовых! А сейчас предлагают лишь 6 - 7%. Есть ли альтернативы куда инвестировать деньги?

Акции

Хотите стать акционером известных компаний и получать доход от их деятельности? Пожалуйста!

- Для этого нужно открыть брокерский счет. Сделать это можно в любом крупном банке или брокерской компании, в том числе по интернету, - информирует руководитель проекта «Банки.ру-Инвестиции» Петр Руденко.

Дело в том, что у частного лица нет прямого доступа к биржевым торгам (именно на бирже торгуют акциями). Брокеры - это посредники между физлицом, то есть обычным гражданином, и биржей. Они работают за процент, который получают с каждой сделки. Обычно акции покупают на сумму от 30 тыс. руб., иначе в таком инвестировании просто нет смысла, заработок если и будет, то совсем копеечный.

По словам Петра Руденко, акции - самый рискованный, но и потенциально самый доходный инструмент.

Лучше покупать акции крупных компаний. За прошлый год у «Аэрофлота» они подорожали на 52%, Сбербанка - на 34%, а Яндекса - на 55%. Через брокеров можно купить и акции иностранных компаний. Там тоже есть неплохие варианты: акции производителя «Боингов» взлетели на 92%, Макдональдса - на 46%, Facebook - на 36%, Apple - на 36%.

- Разумно держать в акциях до 25% сбережений. Первое время лучше инвестировать небольшие суммы. Имеет смысл выбирать компании из разных отраслей и придерживаться принципа «купил и держи» (то есть покупать акции на длительный срок, от года), - советует Петр Руденко.

Облигации

Это долговые расписки, которые выпускает государство или компании. Условно говоря, вы даете в долг 1000 руб., а через определенное время вам возвращают эту тысячу плюс проценты.

- Покупка облигаций сопряжена с меньшим риском, чем акций, но и доходность ниже. Хотя она все равно немного выше, чем по банковским вкладам, - говорит Петр Руденко.

- Лучше покупать облигации, которые выпустили максимально надежные компании или страны. Хорошо, чтобы они имели фиксированный купон (гарантированный доход), - дополняет финансовый советник Наталья Смирнова.

По словам руководителя Ивесттраста Александра Быстрова, к надежным облигациям с доходностью 9,5% можно отнести бумаги РЖД, Газпромнефти, Россельхозбанка, «Силовых машин».

Покупать облигации можно на сумму от 1 тыс. руб.

Наталья Смирнова обращает внимание: при банкротстве брокера вы не теряете облигации.

- Ваши права учитываются в депозитарии. Так что эти ценные бумаги можно будет перевести к другому брокеру, - поясняет она.

Недавно появились облигации федерального займа (ОФЗ). Гарантом по ним выступает государство. Продаются ОФЗ в банковских отделениях (например, в Сбере и ВТБ). Цена одной облигации - 1000 рублей. Минимальное количество для покупки - 30 штук.

Доход по ОФЗ - до 9%. Но чтобы получить его, нельзя требовать возврата денег по облигациям раньше времени. А срок их погашения немаленький: три года.

Рис.: Катерина МАРТИНОВИЧ

Валюта

- Все помнят бурный рост доллара еще несколько лет назад. Сейчас нет предпосылок, которые могли бы существенно ослабить рубль, - уверен аналитик «Фридом Финанс» Богдан Зварич.

Но все же неплохо держать часть сбережений в валюте. Ведь сильного укрепления рубля тоже ничто не предвещает. По прогнозу Минфина, к 2020 году за «американца» будут давать 68 рублей (сейчас доллар стоит 57 руб.).

Предметы искусств

Можно вложить деньги в картины, вазы, антиквариат. Богатые люди часто именно так и поступают. Ведь многие произведения искусства в цене растут так, что любые акции заткнут за пояс. Правда, во-первых, тут парой тысяч и даже десятков тысяч рублей точно не обойдешься. А во-вторых...

- Здесь сложно сказать, что будет востребовано в будущем. Например, в середине 20-х годов прошлого столетия в США была в моде портретная живопись Средневековья, и эти картины достаточно высоко ценились. Через 30 лет мода прошла, и цены на них снизились, - предостерегает Александр Быстров.

Стать кредитором

Если есть лишние деньги, можно самому превратиться в банк. Законодательство это позволяет.

- Предложите знакомым, которым нужны деньги, взять у вас взаймы под процент, который будет ниже, чем по банковскому кредиту. Любой предприниматель с радостью возьмет в долг под 10%, - полагает руководитель маркетинговой группы «Алехин и партнеры» Роман Алехин.

Адвокат Андрей Безрядов напоминает, что в этом случае нужно будет составить расписку и сделать это грамотно. Желательно написать ее полностью от руки. Обязательно указать сумму, в том числе прописью, и проценты.

- Лучше, чтобы денежные средства были целевыми, то есть выданы на определенные нужды. При невозврате это поможет обратить взыскание на имущество, которое должник приобрел на заемные средства, - советует Андрей Безрядов.

В общем, с этим тоже много хлопот.

ВАЖНО!

Избегайте МФО и не храните сбережения дома

Финансовые советники рекомендуют откладывать каждый месяц процентов 20 от доходов. Можно для начала взять за правило с каждой зарплаты откладывать хоть пару тысяч рублей.

Не стоит отказываться от банковского вклада. У него все же и при нынешних ставках есть преимущества.

Вклады в сумме до 1,4 млн. руб. застрахованы. Это означает, что если у банка отзовут лицензию, депозит вам вернут и даже с процентами. Также у многих банков есть программы, которые позволяют забрать деньги досрочно без потери дохода. Ну и кроме того, можно открыть вклад, располагая совсем небольшой суммой, а потом довносить на него деньги.

Не стоит нести сбережения в микрофинансовые организации. По закону микрофинансовые компании могут привлекать сбережения физлиц в размере от 1,5 млн. рублей (микрокредитные организации такого права не имеют). Кредитный портфель этих компаний - необеспеченные микрозаймы с большой долей невозвратов. Способность МФО отвечать перед инвесторами зависит от умения работать с заемщиками. То есть не вернут заемщики деньги - платить вкладчикам будет нечем.

Ладно, если только проценты. Сам вклад могут не вернуть! МФО банкротились, и микрофинансисты исчезали, прихватив чужие денежки. Сбережения в МФО государством не застрахованы, а самостоятельно вернуть сбережения часто оказывается невозможно.

КСТАТИ

Недвижимость будет дешеветь еще несколько лет

Раньше у инвесторов с приличной суммой сбережений была панацея от всех бед. Можно было купить квартиру, желательно в крупном городе. А потом сдавать ее за приличные деньги или перепродать через пару лет значительно дороже. Тогда, по данным Инкома, каждая вторая сделка на рынке недвижимости совершалась с инвестиционными целями. Еще бы: доходность вложений составляла от 30 до 100%.

Кризис разрушил эту идиллию. Сейчас квартиру за нормальные деньги приличным людям еще попробуй сдай. Выбор у квартирантов немаленький. Нуждаясь в деньгах, люди очень часто сдают даже квартиры, выставленные ими на продажу.

С продажей жилья - совсем беда. По данным портала «Индикаторы рынка недвижимости», сроки реализации квартир растут. И что еще хуже для продавцов, вторичная недвижимость все дешевеет и дешевеет. В Москве, например, ее стоимость падает уже третий год подряд: примерно на 10% в год. И так будет продолжаться еще 3 - 4 года как минимум.

- Инвестировать во вторичную недвижимость стало невыгодно уже после кризиса 2008 - 2009 гг. Те люди, которые купили квартиры с инвестиционными целями в то время (но потом поняли, что ошиблись), стали действовать по-разному. Кто-то решил сдавать недвижимость. Часть инвесторов решилась на продажу, но с большим убытком для себя, - говорит директор департамента вторичного рынка «Инком-Недвижимость» Сергей Шлома.

С новостройками все иначе.

- В основном разница в цене на этапе строительства и в сданном доме составляет 25%. В наиболее успешных проектах может достигать и 35%, - рассказывает гендиректор компании «Миэль-Новостройки» Наталья Шаталина.

По данным «Инком-Недвижимость», постепенно доля покупок новостроек с инвестиционными целями приблизится к докризисному показателю.

Но купить квартиру в строящемся доме - полдела. Потом попробуй ее продай. Ведь предложение здесь превышает спрос, и покупатели, конечно, будут искать варианты получше и подешевле.

Руководитель аналитического центра «Инком-Недвижимость» Дмитрий Таганов рекомендует при покупке квартиры для ее последующей выгодной перепродажи обращать внимание на развитие социальной и транспортной инфраструктуры и экологию в районе.