Премия Рунета-2020
Россия
Москва
+2°
Boom metrics
Экономика14 ноября 2017 22:00

Пять советов, как взять микрозайм и не остаться без штанов

"Комсомолка" разбиралась, что делать тем, кому срочно понадобилось занять до зарплаты
Микрокредиты легко получить. Но трудно потом расплатиться...

Микрокредиты легко получить. Но трудно потом расплатиться...

Фото: Олег УКЛАДОВ

По данным Центробанка, число заемщиков всех МФО перевалило уже за 6 млн. человек. Только представьте - несколько городов-миллионников! Эти люди взяли в кредит скромные суммы (в среднем в пределах 30 тыс. руб.) под огромные проценты - 300 - 600% годовых.

Займы в микрофинансовых организациях подкупают своей доступностью. Чтобы получить их, зачастую достаточно одного лишь паспорта. К тому же в долг здесь дают и тем, кому отказали банки. То есть людям с испорченной кредитной историей, без официальных доходов и постоянного места работы.

В МФО всем рады. Еще бы - с такими-то процентами!

Чтобы как-то снизить долговое бремя заемщиков, Госдума 8 ноября приняла (пока только в первом чтении) законопроект, который ограничивает размер начисляемых процентов и штрафов. Они не могут превышать сумму долга более чем в 1,5 раза. То есть если вы взяли в долг 5000 рублей, то максимум, что должны будете отдать, - это 12,5 тыс. (5 тыс. сам кредит плюс 7,5 тыс. - проценты и штрафы).

Не вернул деньги - лишился квартиры

- Если поправки будут приняты, это позволит остановить счетчик начислений процентов и штрафов людям, которые допустили просрочку, - сказал «КП» глава Комитета Госдумы по финансовом рынку, один из авторов законопроекта Анатолий Аксаков.

- А почему бы совсем не запретить МФО с их ростовщическими процентами? - поинтересовалась я.

- Если это сделать, люди, у которых потребность в такой услуге существует, пойдут к черным кассирам. А у них нет никаких ограничений, - ответил Аксаков.

Черные кассиры - это частники-ростовщики и конторы, которым ЦБ не выдал разрешения на работу. Для них закон - не указ. Они кредитуют под еще более высокие проценты и с должниками, допустившими просрочку, разбираются бандитскими методами. Действия черных кассиров подпадают под Кодекс об административных правонарушениях - ст. 14.56 «незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов». Только вот наказание смехотворное - до 50 тысяч рублей для должностного лица этой организации и до 500 тысяч - для самого юрлица. Такие убытки быстро отбиваются.

- Высокие проценты - не единственная проблема при получении кредита в микрофинансовых организациях. При выдаче денег в МФО иногда требуют повышенное обеспечение - то есть заемщик должен отдать в залог свою недвижимость. Бывает, даже настаивают, чтобы человек подписал бумагу: если не возвратит такую-то сумму к такому-то числу, его квартира переходит в собственность МФО, - рассказывает адвокат Сергей Головин.

Клиенты помолодели

Новый законопроект - не первая попытка утихомирить жадные до денег МФО. В этом году уже вносили поправки в закон, которые ограничили предельную сумму процентов по договору. Они должны быть такими, чтобы в итоге переплата по кредиту не превышала суммы долга больше чем в три раза. Если вернуться к нашему примеру, то, взяв в долг 5 тыс. руб., заемщик вернет максимум 20 тыс. (5 тыс. плюс 15 тыс.) Но - важный момент! - это ограничение не распространяется на штрафы и неустойки, которые могут быть начислены при просрочке кредита.

В итоге за год ставки по некоторым микрозаймам снизились. Но размер этого снижения - курам на смех. Например, средняя ставка по займам до 30 тыс. руб. на срок до 30 дней уменьшилась с 613,5% до 597% годовых. А на срок до 60 дней как была 301% годовых, так и осталась (данные ЦБ).

По данным Объединенного кредитного бюро, в этом году МФО выдали 2,3 млн. микрозаймов - на 14% больше, чем в прошлом. Их аудитория молодеет. Доля клиентов в возрасте от 20 до 24 лет выросла до 19%. Средняя сумма микрозайма увеличилась с 5,7 тыс. до 6,8 тыс. рублей.

По словам Анатолия Аксакова, законопроект может быть принят уже в декабре этого года.

СОВЕТЫ «КП»

1. Не берите кредиты в МФО. Лучше займите деньги у родственников или друзей.

2. Если такая необходимость все-таки возникла, берите деньги на короткий срок, заранее рассчитав свои возможности.

3. Допускать просрочку нельзя. Это чревато тем, что сумма долга за счет огромных пени и штрафов увеличится до гигантских размеров.

4. Узнайте, состоит ли выбранная МФО в реестре Центробанка. Зайдите на сайт Центробанка (www.cbr.ru). Далее надо перейти в раздел «Финансовые рынки», потом - в «Надзор за участниками финансовых рынков». После этого - в раздел «Микрофинансирование» и «Государственный реестр микрофинансовых организаций».

5. В случае нарушения ваших прав жалуйтесь на МФО в Центральный банк, Роспотребнадзор, финансовому омбудсмену.