Финансовая платформа: как получить кредит на развитие бизнеса без головной боли

Турбулентность на российском банковском рынке в 2022 году, вызванная внешними причинами, отражается на бизнесе, который использует кредиты для инвестиций, финансирования оборотной деятельности, исполнения контрактов и других корпоративных нужд. По данным Банка России, рост выдачи кредитов юрлицам серьезно замедлился в марте 2022 года: выросли ставки, а банки стали с большей осторожностью подходить к клиентам – получать заемное финансирование бизнесу стало сложнее.

На этом фоне востребованность получили сервисы, позволяющие эффективно организовать взаимодействие компаний и банков, оптимизируя процессы для обеих сторон. Подобное решение, например, предложил финансист Илья Шилин, который создал компанию FINFACTORY, представляющую собой открытую технологическую платформу для кредитования корпоративных клиентов. С ее помощью компании смогли привлечь уже более 60 миллиардов рублей. Как многолетний опыт работы в банковской сфере дал толчок для создания сервиса, помогающего эффективно структурировать финансовую деятельность небольшим компаниям и корпорациям – в нашем материале.

Спрос порождает предложение

Получение финансирования для любого бизнеса – это и важнейшая задача, и огромная головная боль. Помимо привычных обычному человеку кредитов, для предприятий существует масса специализированных инструментов: лизинг, факторинг, банковские гарантии и многое другое. И в каждом случае финансовым отделам компаний приходится постоянно отслеживать предложения банков, изменения в банковских продуктах, готовить тысячи страниц заявок и подтверждающих документов, вести сложные переговоры с банкирами. Далеко не все организации могут себе позволить содержать штат финансистов, вследствие чего значительный ресурс компании расходуется не на ведение бизнеса и его развитие, а на документооборот и общение с банками. Эту проблему решает консалтинговое агентство Financier и связанный с ним сервис FINFACTORY, который берет все описанные задачи на себя. Стартап создал предприниматель Илья Шилин, идея создания “помогающего” продукта родилась после значительного стажа работы в банковской сфере.

"Ежедневное взаимодействие с предпринимателями дало понимание их потребностей и трудностей, что в конечном итоге натолкнуло на идею создать свою платформу, которая могла бы удовлетворять запросы бизнеса и максимально упростить для них процесс кредитования", – отмечает создатель и владелец стартапа.

Илья Шилин начинал карьеру рядовым клерком в Сбербанке. За восемь лет он прошел карьерный путь до главного менеджера отдела по обслуживанию клиентов крупного и среднего бизнеса. Банк высоко оценил профессиональные качества Шилина – в 2015 году на внутреннем конкурсе его признали “Лучшим клиентским менеджером в сегменте средний и крупный бизнес”.

Работая с предпринимателями, Илья понял, что в сфере кредитования для бизнеса существует колоссальная потребность в услугах консалтинга: один банк при всем желании не может охватить все нужды клиентов-юрлиц, а те, в свою очередь, не обладают ресурсами, чтобы охватить все банки и продукты и найти оптимальное для бизнеса предложение.

"Анализ рынка показал, что потребность в такого рода услугах колоссальная: ежемесячно от 60 до 150 тысяч юридических лиц получают новые кредитные продукты, постоянно действующий портфель кредитов для бизнеса колеблется в диапазоне 29–31 триллионов рублей, из них ежемесячно финансируются от 4,5 до 8 триллионов рублей, а вся эта коммуникация держится по большей части на финансовых директорах компаний, которые физически не могут знать все нюансы обновления банковских требований", – объясняет Илья Шилин.

При этом, отмечает эксперт, у каждого бизнеса – своя специфика, и зачастую банковские менеджеры не могут решать какие-либо сложные и нестандартные задачи клиентов. Для этого и нужен "проводник" – специалист, который в зависимости от задачи и клиента точно знает, как правильно сформировать заявку и в какой банк обратиться. Этим проводником и стал его стартап.

Стратегия win-win

После тщательной подготовки Илья Шилин в 2018 году открывает консалтинговое агентство Financier. Сегодня это – команда кредитных аналитиков, помогающая структурировать сложные сделки в сфере обеспечения компаний банковскими продуктами с высоким кредитным риском, а также инновационный сервис, созданный Ильей Шилиным – финансовая платформа FINFACTORY, которая обеспечивает быстрое и безопасное взаимодействие между малым и средним бизнесом, корпорациями и кредитными организациями, а также предоставляет сервисы цифровой трансформации казначейств корпораций.

Так как Илья уже заработал отличную репутацию на финансовом рынке, и бизнес, и банки отреагировали положительно – обе стороны увидели выгоду от сотрудничества со стартапом Ильи Шилина. К платформе FINFACTORY сегодня подключены аукционные дома, нефтегазовые, металлургические, строительные компании, сетевые дистрибьюторы продуктов питания и многие другие компании. Корпорации оптимизировали процесс обеспечения своих поставщиков и подрядчиков банковскими продуктами.

“Компании экономят колоссальный объём времени и усилий на документообороте – предприятие может в один клик оставить через FINFACTORY заявку на финансирование, а опытный эксперт подберет оптимальный инструмент и лучшее предложение от банка. Банки, в свою очередь, получают клиента, максимально подходящего под их портрет, чем также экономят ресурсы на привлечение”, – объясняет Илья Шилин.

Один из примеров такой работы: компания “Альфа”, занимающаяся строительством зданий и благоустройством ландшафтов. В 2022 году заключила государственный контракт, вследствие чего потребовалось привлечение финансирования для его исполнения. Текущие предложения по кредитованию на рынке не соответствовали запросу клиента. Благодаря партнерской сети и платформе FINFACTORY, компания обратилась в Financier. Результатом сделки стало получение кредита по господдержке с льготной ставкой в 15% (при ключевой ставке 20%) и отсрочкой уплаты основного долга.

Доверие партнёров

За неполные 5 лет существования компании Илья Шилин добился заключения договоров о сотрудничестве с такими корпорациями, как "ГСП-Комплектация", "БКС Брокер", "Развивай.рф", "Северсталь", "Ассоциация переработчиков лома черных и цветных металлов РУСЛОМ.КОМ", Виг Транс. Платформа FINFACTORY стала официальным финансовым сервисом электронной торговой площадки “Российский аукционный дом”, цифровой платформы снабжения Группы ПАО “Газпром” Лахта.spb и уполномоченного поставщика продукции Группы ПАО “ММК” – Торгового дома ММК.

Среди банков-партнеров, подключенных к платформе – 50 крупнейших кредитных организаций страны: Промсвязьбанк, Тинькофф Банк, Райффайзенбанк, Уралсиб, Совкомбанк – которые на регулярной основе получают стабильный поток заявок от менеджеров FINFACTORY, а также более 1000 агентов. В 2022 году FINFACTORY вошла в Топ-100 Деловых партнеров Сбера.

Эффективный менеджмент

Илья управляет компанией вместе со своим бизнес-партнером Александром, который отвечает за техническую часть. Илья, как генеральный директор, взял на себя функцию менеджмента, в том числе выстраивание коммуникации с корпорациями и госструктурами, проведение личных презентаций и маркетинг, который включает брендированные посадочные страницы под каждую корпорацию, реферальную программу, партнерские интеграции. Добиться эффективной работы компании удалось в том числе потому, что Илья Шилин максимально оптимизировал деятельность каждого сотрудника за счет индивидуальных KPI и грамотного выстраивания иерархии.

"С помощью FINFACTORY наши клиенты привлекли финансовые продукты более чем на 70 млрд рублей. Моя миссия – освобождать время и ресурсы предпринимателей для развития их бизнеса и занятия тем, что получается у них лучше всего, снимая сложные вопросы привлечения финансирования и обеспечения контрактов, что безусловно является большим преимуществом и для заказчиков-корпораций", – отмечает предприниматель Илья Шилин.

В планах, как рассказал бизнесмен-инноватор, развивать свои компании, увеличивать количество специалистов, помогающих бизнесменам грамотно выстраивать взаимоотношения с банками и реализовывать их самые амбициозные предпринимательские идеи. Бизнесмен стремится, чтобы к FINFACTORY подключалось все больше корпораций – в результате малому и среднему бизнесу будет легче вести свое дело за счет оптимизации кредитной деятельности, а контрактные взаимоотношения между заказчиками, поставщиками и подрядчиками выйдут на новый уровень.