После резкого падения этой весной числа выданных ипотечных кредитов уже к лету дело пошло на поправку. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в июне количество новых ипотечных кредитов увеличилось, по сравнению с предыдущим месяцем, на 75%, а объемы- на 68%. Так, по данным аналитиков сервиса Домклик от Сбера, число заявок на ипотеку Сбербанка с 25 апреля по 25 июня выросло почти вдвое.
- Если в апреле 2022 года количество принятых заявок на ипотечные кредиты в Сбере составило 128,9 тысяч штук, то уже через месяц цифра подросла до 174,2, а к концу июня — 229,5, - поясняет руководитель аналитического центра сервиса Домклик Мария Ромчанова.
О возвращении нормальных процентных ставок по ипотеке банк решил рассказать громко — в июле на улицах крупных российских городов появились зеленые рекламные плакаты с сообщением #ИпотекаВернулась. «Банк впервые рекламирует не определённую ипотечную программу или ставку, а саму ипотеку. Нам важно показать, что ипотека снова стала доступной», - пояснил директор по маркетингу дивизиона «Домклик» СберБанка Николай Федянин.
Фото: Домклик
Одна из причин «возвращения ипотеки» — ставка по льготной программе с господдержкой на новостройки опустилась обратно до 7% годовых. А в Сбере, например, она даже ниже установленной Правительством — от 6,7% годовых на новостройки и от 6,3% — на строительство дома.
Но главное — стремительные изменения ключевой ставки Центробанка, от которой непосредственно зависит «цена денег» в стране, а стало быть, и возможные рыночные ставки по кредитам. После того, как в феврале она взлетела сразу до 20% годовых, к концу июля ставка ЦБ снизилась до 8%.
Фото: Михаил ФРОЛОВ
С 26 июля Сбер объявил о снижении ставок по всем базовым ипотечным программам на 0,6%. Сейчас они в самом большом российском банке — от 9,9% годовых по базовым программам на первичку и вторичку. Следом о том же сообщил и ВТБ.
В целом, оформить кредит как на новое жилье, так и на вторичное, в крупнейших банках сейчас возможно под 9,5%-10,5% годовых, что сравнимо с допандемийными показателями и даже ниже. Так, зимой 2019 года ипотеку можно было взять по ставке от 10,7% — на вторичку, и 10,5% — на новостройку.
А есть ряд возможностей снизить для себя ставку по ипотечному кредиту еще больше.
1.Льготные программы
Самая популярная из них, которой может воспользоваться любой россиянин, независимо от состава семьи, региона и каких-то других социальных факторов, — льготная ипотека на новостройки по ставке 7% годовых. Ставки могут быть и ниже. Напомним, в Сбере они — от 6,7%.
2.Субсидирование от застройщика
Да, сейчас застройщики нередко за свой счет субсидируют часть ипотечной ставки для своих клиентов — как по льготным программам, так и по обычной рыночной ипотеке. Зачем им это нужно и как это работает, подробнее можно почитать в журнале сервиса Домклик. Главная же суть в том, что вам ипотека может быть доступна по ставке вообще в 1-3% на какой-то первоначальный период, а иногда даже и на весь срок. Хотя есть и обратная сторона вопроса: часто увеличивается размер переплаты за квартиру в целом - в сравнении не только с тем, за сколько вы ее могли бы купить без ипотеки, но даже и в сравнении с обычной льготной ипотекой, без субсидии застройщика. Но в ситуации, когда крайне важно, чтобы пониже был именно ежемесячный платеж по ипотеке, а иначе квартиру не потянуть, субсидия от застройщика - вариант.
3.Скидки от банков
При выполнении ряда условий скидку может дать и сам банк. Скажем, своим зарплатным клиентам практически все банки выдают ипотеку с более выгодными параметрами кредита. Иногда ставка может быть чуть ниже, если сделка регистрируется в электронном виде. Или еще пример — у Сбера можно получить скидку 0,3% по ставке, если недвижимость выбирается и приобретается на сервисе Домклик. Кстати, скидки эти суммируются.
Так, у Сбера по совокупности можно снизить себе ставку на 4,1% — детали есть на сайте Домклик.
Оформление ипотеки часто воспринимается как что-то очень сложное. А еще больше пугают возможные сложности потом, когда она уже выдана. В том числе и затраты времени на общение с банком. Люди, которые берут ипотеку, — как правило, занятые товарищи (надо же зарабатывать на выплаты). И необходимость провести часок в отделении банка, чтобы получить какую-то необходимую справку или выяснить другие вопросы, пугает.
На самом деле, за последние пару лет необходимость по каждому поводу лично являться в банк и разыскивать нужного менеджера практически исчезла. Почти все вопросы можно решить онлайн, с минимумом хлопот и затраченного времени.
Для примера — вот как это организовано в крупнейшем российском банке, Сбере. Подав заявку и оформив ипотеку с помощью сервиса Домклик, вы получаете личный кабинет на этом сайте — для обслуживания вашего займа и решения любых вопросов. Это бесплатно — вплоть до момента погашения кредита. Обслуживание включает более 50 разных услуг, включая чат с менеджером, если вам что-то непонятно. Через личный кабинет можно в электронном виде заказать любые справки или, напротив, подать в банк необходимые документы. Скажем, если вам надо получить налоговый вычет или понадобилось разрешение на перепланировку. Подробнее читайте в журнале сервиса Домклик.
И подумайте о том, не пора ли обзавестись собственной квартирой или улучшить жилищные условия.