Накопительная пенсия: что изменится с 1 июля 2024 года
С 1 июля этого года меняется порядок выплаты пенсионных накоплений. По расчетам Социального фонда России, он позволит большему числу людей получить единовременную, а не ежемесячную выплату. Все подробности – в нашем материале.
У КОГО ЕСТЬ НАКОПЛЕНИЯ
Начнем с того, что пенсионные накопления есть у большинства работающих россиян. Те или иные суммы на счетах есть у 73,3 млн человек. Основная часть средств была сформирована за счет взносов, которые в 2002 - 2013 годах были обязаны направлять на накопления работодатели. В 2014 году эта практика была приостановлена. Но сформированные на счетах накопления продолжают работать и приносить инвестиционный доход.
В 2023 году в качестве дохода от инвестирования пенсионных накоплений СФР направил на лицевые счета клиентов 165,8 млрд рублей. Управляющие компании, с которыми взаимодействует Соцфонд, инвестируют средства накоплений граждан только в инструменты высокой надежности - депозиты, рейтинговые облигации и госбумаги. В свою очередь, негосударственные пенсионные фонды (НПФ) могут покупать и рискованные активы. Часть граждан переводит свои средства в НПФ, а некоторые наоборот (подробнее – см. графику).
Кроме того, СФР и негосударственные пенсионные фонды делают отчисления в систему гарантирования пенсионных накоплений. Это обеспечивает выплату пенсионных накоплений и дохода от инвестирования даже в том случае, если не хватает собственных резервов страховщиков. Управляет фондом гарантирования пенсионных накоплений Агентство по страхованию вкладов.
ИНСТРУКЦИЯ ПО ПРИМЕНЕНИЮ
Как узнать, какие у меня накопления и где они лежат?
Информация о пенсионных накоплениях доступна и всегда под рукой. Для этого необходимо заказать в личном кабинете на портале госуслуг выписку из индивидуального лицевого счета застрахованного лица (ИЛС). Там будут указаны сумма страховых взносов, перечисленных на финансирование накопительной пенсии, а также сумма, сформировавшаяся в результате инвестирования накоплений. Кроме того, будет указано наименование страховщика (СФР или одного из НПФ) и управляющей компании, инвестирующей пенсионные накопления. Если пенсионные накопления размещены в негосударственном пенсионном фонде, наиболее актуальную информацию о сумме можно получить в личном кабинете НПФ.
КАК ВЫПЛАЧИВАЮТ НАКОПИТЕЛЬНУЮ ПЕНСИЮ
В отличие от страховой пенсии, размер накопительной зависит не от индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК), а от объема накоплений на личном счете в СФР или НПФ. Право на накопительную пенсию появляется после достижения предпенсионного возраста (55 лет для женщин, 60 лет для мужчин) или при досрочном выходе на пенсию. Для выплаты средств пенсионных накоплений не имеют значение страховой стаж и ИПК.
- Для оформления выплаты следует подать заявление в личном кабинете на портале госуслуг. Сделать это можно по достижении предпенсионного возраста. При этом чем позже такое заявление будет подано, тем больше будут пенсионные выплаты, - отмечают в Социальном фонде России.
Есть три основных способа выплаты средств пенсионных накоплений.
Во-первых, в виде единовременной выплаты. На такую форму пришлось 82% выплат, назначенных СФР в 2023 году. Диапазон выплаченных сумм - от 17 до 35 тысяч рублей (подробнее – см. графику).
Второй способ - в виде ежемесячной бессрочной выплаты. Это выплаты занимают 2% назначений, сделанных СФР в 2023 году. Средняя прибавка к страховой пенсии, которую они обеспечили - 1239,3 рублей в месяц.
И наконец, третий способ - в виде ежемесячной срочной выплаты. Продолжительность выплат в этом случае выбирает застрахованное лицо (но не менее 10 лет). Размер выплат получается больше: 2420,7 рублей по результатам назначений, сделанных СФР в 2023 году. Но выбрали такой способ только 0,8% получателей.
При этом 17% всех выплаченных сумм в 2023 году получили правопреемники умерших владельцев накопительных пенсионных счетов.
В целом в 2023 году Социальный фонд выплатил пенсионные накопления на общую сумму 35,5 млрд рублей. Их получили 887,3 тыс. пенсионеров, предпенсионеров и их правопреемников. С учетом новых назначений количество пенсионеров, получающих накопления ежемесячной пенсией (бессрочной или срочной), достигло к концу года 144,3 тыс. человек.
ЧТО ИЗМЕНИТСЯ С 1 ИЮЛЯ
Накопительные пенсии могут выплачиваться ежемесячно или единовременно. Способ выплаты выбирается страховщиком в зависимости от того, сколько гражданину удалось накопить. До сих пор страховщики (СФР и НПФ) сравнивали расчетный размер накопительной пенсии (исходя из среднестатистической продолжительности жизни) с общим объемом пенсионного обеспечения гражданина, состоящего из страховой и накопительной частей. Если расчеты показывали, что накопительная пенсия составляет меньше 5% от суммы страховой и накопительной пенсии, то выбирался вариант с единовременной выплатой.
Но право на накопительную пенсию возникает на пять лет раньше, чем на страховую, – с момента, когда человек получает статус предпенсионера. Это усложняет расчеты. А нововведение, которое вступит в силу с 1 июля, их упрощает.
В качестве критерия, на основании которого выбирается вид выплаты, теперь берется прожиточный минимума пенсионера (ПМП) по Российской Федерации. Средства пенсионных накоплений будут выплачиваться единовременно, если их расчетная ежемесячная сумма составляет 10% от величины ПМП или меньше.
ПРИМЕР РАСЧЕТОВ
На 2024 год федеральный ПМП установлен правительством в сумме 13 290 рублей в месяц. Значит, ежемесячная накопительная выплата должна быть больше 1329 рублей. При этом прогнозный срок выплаты накопительной пенсии по старости сейчас – 22 года или 264 месяца.
1329 руб. х 264 мес. = 350 856 руб.
Вывод: чтобы ежемесячно получать накопительную пенсию, накопления должны составлять больше этой суммы. Если накопления меньше, тогда назначается единовременная выплата.
Минимальный размер средств пенсионных накоплений (СПН), определяемый на основе такого критерия, как прожиточный минимум, выше на несколько десятков тысяч рублей, чем рассчитанный по старым правилам. Поэтому с 1 июля 2024 года возможных получателей единовременной выплаты за счет пенсионных накоплений станет больше на 455 тысяч человек.