Премия Рунета-2020
Россия
Москва
+22°
Boom metrics
Экономика23 мая 2024 0:00

Подводные камни индивидуального инвестиционного счета: сколько на самом деле можно заработать, продавая акции и валюту

Экономист Бадалов: ИИС может стать основным доходом, только если заниматься им профессионально
На ИИС пользователь закидывает деньги - можно перевести со своей карты или привезти наличку в офис, ограничений по суммам нет.

На ИИС пользователь закидывает деньги - можно перевести со своей карты или привезти наличку в офис, ограничений по суммам нет.

Фото: Shutterstock.

Вклад в банке - это привычно и надежно. Деньги застрахованы, продлить или открыть новый вклад можно в два клика со смартфона. Увы, доход, как правило, съедает инфляция. Вкладчик скорее просто сохраняет сбережения, а не приумножает.

Одна из альтернатив вкладам - брокерский* счет. Он дает возможность покупать и продавать акции компаний, облигации, драгметаллы, а также валюту (по более выгодному курсу, чем в обменнике).

Слов «брокер», «биржа» простой народ побаивается. Что-то сложное, из фильмов про воротил с Уолл-стрит. И 10 лет назад в верхах решили популяризировать тему у населения. Так появилась разновидность брокерского счета - индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Последняя его версия - ИИС-3 начала действовать с начала этого года. Первую и вторую версию открыть больше нельзя.

Как с ними работать?

Открыть ИИС можно с 18 лет через брокеров или управляющие компании. Понадобятся паспорт, ИНН. Управление счетом идет через приложение для смартфона или сайт. Но некоторые компании дают возможность клиентам приехать в офис и провести операции через менеджера либо по телефону.

На ИИС пользователь закидывает деньги - можно перевести со своей карты или привезти наличку в офис, ограничений по суммам нет. Открывает приложение (либо сидит с менеджером) и видит, что сейчас продается на биржах - Московской и Санкт-Петербургской. А там, как мы уже говорили, акции, золото, серебро (в виде ценных бумаг), валюта, облигации. И напротив каждой позиции - своя цена.

Смысл прост: купи дешевле - продай дороже. Или не продавай, а держи у себя. Владельцам акций компании выплачивают дивиденды (впрочем, не всегда). А вложите деньги неудачно - ваши проблемы.

Можно купить только один вид активов биржи или собрать «колоду» из ценных бумаг. Заметили, что цена каких-то акций начала меняться (пошла вверх или вниз) - можно продать. Брокер берет небольшую комиссию с каждой сделки (в среднем 0,1 - 0,3%).

Где искать брокера?

Они есть у многих крупных банков, плюс самостоятельные компании. Чтобы убедиться, что брокер легальный, найдите его в реестре Центробанка (cbr.ru, раздел «Рынок ценных бумаг - «Реестры» - «Список брокеров»). Человек может открыть на себя до трех ИИС - у разных компаний или у одной.

Деньги на ИИС не застрахованы, как вклад. Если брокер обанкротится (что бывает редко), ЦБ попытается спасти средства на счетах, но не факт, что получится.

Для «ленивых» предлагают готовый набор финансового добра - правильно его называть «портфель». Его брокер подбирает под вашу сумму инвестиций, цели (долгосрочная или краткосрочная прибыль) и готовность к рискам. У портфеля указывается, на сколько он вырастет в обозримой перспективе (разумеется, если никаких крахов не случится, а рынок акций, увы, периодически их переживает). Например, вот вам 100 акций крупного банка, еще 100 акций автозавода, вот этих облигаций в придачу. А дальше сидите и ждите, как поведет себя рынок. При благоприятном исходе акции вырастут (когда именно, точно никто не скажет), по облигациям вам выплатят дивиденды.

Кроме брокеров ИИС можно открыть у управляющих компаний паевых инвестфондов (УК ПИФ). Их клиент не принимает решение, что покупать на бирже. Он передает деньги компании, а та сама инвестирует средства. ЦБ также ведет реестр таких легальных контор.

Смысл прост: купи акции или драгметаллы дешевле - продай дороже.

Смысл прост: купи акции или драгметаллы дешевле - продай дороже.

Фото: Екатерина МАРТИНОВИЧ. Перейти в Фотобанк КП

Сколько можно заработать?

Например, сейчас можно купить облигации с доходностью 17 - 20% годовых, что на 3 - 5% выше банковского вклада. А вот с акциями надо держать руку на пульсе. Например, вчера акция условного комбината стоила 100 рублей. Вы купили 10 штук. А сегодня акции вдруг подорожали до 200 рублей за штуку. Можно продать ваши 10 и получить прибыль в 1000 рублей. Конечно, сценарий сказочный. А вот более реальный.

- У меня есть знакомые, которые кладут на ИИС 5000 - 10 000 руб., «крутят» акции (покупают, пока дешевые, продают, когда подорожают) и зарабатывают на этом... 1000 руб. в месяц. Но это требует времени, до часа в день, - говорит экономист, финансовый эксперт Ибрагим Бадалов. - В приложениях брокеров много информации, которая помогает принимать решение, куда инвестировать. Есть как более рискованные и при этом более доходные варианты, так и, напротив, консервативные. Учтите, что ИИС может стать основным доходом, только если заниматься им профессионально, 24/7.

Какие бонусы у владельцев ИИС?

Право на налоговый вычет с суммы до 400 000 руб., внесенных на ИИС - единовременно или в несколько платежей. Через год подаете декларацию в налоговую (3-НДФЛ, можно сдать в упрощенном порядке через сайт налоговой) и получаете назад:

до 52 000 руб., если ваш годовой доход (весь, включая зарплату) до 5 млн руб. и облагается по ставке 13%;

до 60 000 руб., если годовой доход свыше 5 млн руб. и облагается по ставке 15%.

Возвращать НДФЛ можно, только если работаешь официально и платишь налоги. Пенсия налогом не облагается, то есть неработающий пенсионер вычет получить не сможет.

Вычет можно оформлять каждый год. Но важно ежегодно и пополнять свой ИИС.

Продавая акции и облигации через брокерский счет, человек получает доход. Для налоговой он ничем не отличается от любого другого, а значит, извольте уплатить 13%. Но владельцев ИИС от него освобождают, если владеть счетом не менее пяти лет.

Во время этого срока нельзя вывести деньги, иначе потеряете налоговую льготу. Например, Иван наторговал за два года на 100 тыс. руб. и 13% с них не платил. Захотел купить машину и вывел деньги с ИИС. Придется заплатить 13 000 руб. налога. А еще Иван получил 52 000 руб. налоговых вычетов. Их тоже придется вернуть государству и заплатить пеню за пользование деньгами.

Есть исключение: ситуации, когда деньгами, вложенными в ИИС, требуется оплатить дорогостоящее лечение. Правительство составило подробный перечень диагнозов. В случае таких расходов возвращать налог не придется.

*Брокер - посредник между физлицом и биржей, просто торговать на бирже обычный гражданин не может.