Телефонные мошенники в 2023 году украли у россиян 16 миллиардов рублей: что с этим делает государство и бизнес?

Отдельно Алексей Бакланов остановился на том, как с помощью экспериментального сервиса «Фрод-рулетка» превратить мошенника из хищника в добычу.

По оценкам Центробанка, за прошлый год россияне потеряли в результате действий мошенников порядка 16 млрд рублей. Только за I квартал 2024-го потери составили 4,2 млрд рублей. При этом, по словам Алексея Бакланова, доля Т-Банка (второго в стране банка по числу клиентов 44 млн человек) в этих потерях составляет всего 6%.

Однако мы не расслабляемся. Очевидно, что способов защиты, которые сейчас использует рынок, включая банки и регуляторов, недостаточно. На самом деле, количество попыток атак на наших клиентов растет год от года на 20%. А только за I квартал 2024-го число звонков мошенников нашим клиентам увеличилось на 32%, сообщил Алексей Бакланов.

По его словам, для того, чтобы противостоять мошенникам, рынку необходимо повышать скорость обмена данными между сотовыми операторами с помощью общей платформы, так называемого «Телецерат», аналог Финцерту ЦБ (Центр взаимодействия и реагирования, через который данными обмениваются более 1000 организаций — банки, правоохранительные органы, компании по кибербезопасности). «Телецерт» будет противодействовать рынку серых сим-карт, которые бесконтрольно сейчас выдаются и облачным АТС, которые обслуживают мошеннические колл-центры. Те операторы, которые через себя прогоняют этот мошеннический трафик, должны нести ответственность. Это, считает Алексей Бакланов, позволит намного эффективнее предотвращать мошенничество и накрыть «технологическим куполом» россиян.

«Сейчас явно рынок консолидируется, а крупнейшие игроки и регулятор объединяются в единый фронт против мошенничества. Если мы в ближайшее время сможем реализовать все наши общие инициативы, создать для россиян тот самый защитный «технологический» и «регуляторный купол», то есть надежда, что мы сможем переломить ситуацию с мошенничеством в стране. Ни для кого не секрет, что мошенники ведут свою собственную войну против россиян, и мы все вместе можем достичь коренного перелома в этой войне”, - заявил он в интервью.

Алексей Бакланов подчеркнул, что инициатива уже обсуждается в рабочей группе ЦБ: «Надеемся, в скором времени это решение заработает, и кредиты, оформленные под воздействием мошенников, уйдут в прошлое».

Со своей стороны Т-Банк продолжает совершенствовать технологии борьбы с мошенниками. Сейчас банк запустил экспериментальный проект «Фрод-рулетка», который позволяет в режиме реального времени перехватывать звонки мошенников и разговаривать с ними анонимно. Когда система распознает, что звонок мошеннический, его не отправляют на абонента, с которым хотят связаться злоумышленники, а переводят на «игрока» во «Фрод-рулетку». Человек знает, что разговаривает с обманщиком, и не попадется на его удочку.

«Фрод-рулетка» начала менять в корне сценарий взаимодействия людей с мошенниками, в ее механике хищник, то есть, мошенник, сам становится добычей — он попадает в зависимость от пользователя, который теперь сам играет с преступником в кошки-мышки, причем абсолютно безопасно для себя, рассказал Алексей Бакланов.

По его словам «Фрод-рулетка» дает возможность безопасно «пощупать» как работают мошенники, какие уловки они применяют, какое психологическое давление используют.

Алексей Бакланов отметил, что у этого сервиса большой потенциал с точки зрения нейтрализации мошенников.

- Например, на фестивале «Т-Двор» в Санкт-Перебурге во время ПМЭФ мы поставили будку «Фрод-рулетки», и каждый желающий мог попробовать себя в роли пранкера- охотника на мошенников. Четыре дня длилось это мероприятие, и за это время 15 часов мошеннического времени мы забрали. Таким образом, по средним рыночным оценкам, посетители «Т-Двора» спасли, минимум 4,5 млн рублей, - рассказал он.

С помощью сервиса также удалось выяснить, что россиянам стали намного чаще звонить от имени службы поддержки в WhatsApp и просить под разными предлогами установить какие-то приложения — например, якобы направленные на защиту от звонков, от спама. На самом деле за этим кроется мошенническая программа для удаленного доступа.

С помощью нее злоумышленники видят, что происходит на экране телефона. Они просят человека войти в личные кабинеты различных банков. И, соответственно, получают таким образом реквизиты для входа. Также преступники видят СМС с кодом, которые приходят от банка.

Банк планирует масштабировать «Форд-рулетку», он уже начал открывать сервис для всех желающих и принимает заявки, а в планах «вышибать клин клином» - то есть, создавать антимошеннические колл-центры, которые будут на больших масштабах нейтрализовывать настоящие колл-центры, занимающиеся разводом россиян, в том числе из-за рубежа.

«Фрод-рулетка»на раннем тестировании показала, что позволяет выявлять мошеннические схемы заранее, еще до того, как они начнут становиться массовыми. Таким образом банк может оперативно дорабатывать свои технологии, в частности сервис «Защитим или вернем деньги», с учетом новых схем и защищать от них клиентов.

Сервис Т-Банка «Защитим или вернем деньги» менее чем за год уже спас полмиллиарда рублей, а клиентам, которые все-таки стали жертвами мошенников и отдали свои деньги, банк компенсировал потери — порядка 10 млн рублей.

Изначально сервис фокусировался на защите от классического телефонного мошенничества, но банк продолжает развивать проект и добавлять новые схемы. Например, теперь сервис защищает от схемы с «лжеработой», которая недавно вошла в топ 3 самых распространенных сценариев. Людей приманивают на высокую зарплату и выгодные условия, а далее вытягивают из них все деньги. Такое произошло с одной из клиенток банка, она потеряла более миллиона рублей, которые банк ей возместил. После обучения «Нейрощита» — сервиса, который разрывает мошеннические звонки, удалось достичь эффективности почти в 100% при выявлении сценариев с лжеработой. По словам Алексея Бакланова, за счет «Нейрощита» клиенты Т-Банка и Т-Мобайла защищены в 10 раз лучше, чем клиенты с сим-картамии других операторов.

Он также рассказал, что в будущем планируется добавить сценарий с лжеинвестициями, на которых клиенты пытаются заработать 300% годовых, а в итоге теряют все свои сбережения.