Банки будут блокировать странные переводы или возвращать украденные мошенниками деньги: новый закон вступил в силу

За первый квартал этого года телефонные мошенники успели украсть у россиян 4,3 млрд рублей

Фото: Shutterstock.

Закон о новых мерах по борьбе с мошенническими операциями наконец вступает в силу. Теперь, если банк мог предотвратить потерю денег клиентом, но не сделал этого, он обязан будет эти деньги вернуть. Но в большинстве случаев перевод просто не пройдет. Как это будет работать? И в каких случаях можно будет возместить потери?

Стандартная разводка

За первый квартал этого года телефонные мошенники успели украсть у россиян 4,3 млрд рублей. Это, конечно, чуть меньше, чем за тот же период прошлого года (см. графику). Но сумма все равно впечатляет. При этом вернуть деньги удалось лишь одному из дюжины пострадавших клиентов. Маловато будет!

А причина такой печальной статистики проста. Большинство переводов люди делают добровольно. Да, им звонят какие-то люди и представляются сотрудниками службы безопасности банка, следователями, майорами ФСБ и даже представителями ЦБ. Либо угрожают, либо просят содействовать в поимке преступников. Но итог один. Человек берет в руки телефон и самостоятельно переводит деньги на подставные счета преступников. Либо делает это через банкомат, но тоже делает это сам – не под дулом пистолета.

В этом случае доказать, что человек действовал по принуждению, а не отправил деньги сообщникам, а потом прикинулся «бедной овечкой», практически невозможно. С новым законом число пострадавших должно резко снизиться.

Единая база

Борьбой с финансовыми мошенниками занимается специальное подразделение Центробанка – ФинЦЕРТ. Туда стекается вся информация о подозрительных операциях с деньгами клиентов. Ее сливают туда различные банки. К примеру, пришел в офис заплаканный гражданин и просит вернуть его деньги. Мол, ввели в заблуждение, навешали лапши на уши и обманом заставили перебросить миллион рублей на чужой счет. Банк берет дело в разработку и сообщает в ФинЦЕРТ реквизиты того счета, который участвовал в преступной схеме. А там уже выясняют, кому принадлежит счет, и вносят человека в черный список.

Да, скорее всего, счет оформлен на подставное лицо. Но что есть, то есть. Теперь этому человеку могут заблокировать и этот счет, и любые другие, которые есть в российских банках. То есть, банковские карты, допустим, у этого человека останутся, но работать они не будут.

- Важная новация — отключение электронных средств платежа, например, онлайн-банкинга, мошенникам. Для определения злоумышленников банки будут использовать различные идентификаторы из базы данных ЦБ: реквизиты счета и обезличенные паспортные данные мошенников, - пояснял этой весной в интервью KP.RU Вадим Уваров, директор департамента информационной безопасности Банка России.

ФинЦЕРТ обеспечивает обмен данными между всеми участниками процесса. А среди них не только банки, но и сотовые операторы, и правоохранительные органы. Если хоть раз реквизиты жуликов засветились и были переданы в ФинЦЕРТ, доступ к этой информации будет у всех банков. И те смогут блокировать переводы, направляемые на счета аферистов. Точнее это раньше могли, а теперь будут обязаны.

Не торопись, постой!

Главная мера, которая должна значительно снизить объем потерь, - это требование приостановить переводы, если информация о получателе денег содержится в базе данных ЦБ о случаях и попытках мошеннических операций.

- Перевод будет приостанавливаться даже в том случае, когда клиент настаивает на нем или пытается совершить его повторно во время двухдневного периода охлаждения. При этом банк сообщит человеку, что операция не прошла, укажет причину, срок приостановки, - поясняют в Центробанке.

Если банк пропустит платеж, даже если увидит, что его может получить мошенник, тогда правда будет на стороне обманутого клиента. Банку придется вернуть тому потерянные деньги в течение 30 календарных дней.

В то же время, если банк приостановил платеж на двое суток, как и полагалось, но клиент за это время так и не «опомнился», тогда правила другие.

- Если спустя два дня клиент все-таки решит сделать перевод на этот же подозрительный счет, то банк обязан незамедлительно исполнить такое поручение и финансовую ответственность за это нести не будет, - подчеркивают в ЦБ.

КСТАТИ

Пять признаков для приостановки перевода

- Счет или номер телефона, по которому идет перевод, внесен в «черный список» мошенников от Центробанка или в аналогичные списки коммерческих банков;

- При переводе используются устройства, которые есть в этой же базе;

- Операция сильно отличается от тех действий, которые обычно совершает клиент;

- В отношении получателя средств возбуждено уголовное дело;

- Сигналы от сотовых операторов о нехарактерной активности клиента. Например, длительное общение с неизвестным номером, не занесенным в телефонную книгу абонента.

Как вернуть деньги

Чтобы вернуть деньги, нужно будет написать заявление в банк. Банк обязан это сделать в течение 30 дней. Но только при одном из условий.

Первое - реквизиты, по которым перевели деньги, были в черном списке ЦБ, но банк это проигнорировал. Второе - банк не уведомил клиента, что идет перевод денег, на который он не давал согласия. И третье - клиент сообщил банку, что его карта украдена или утеряна, но кредитная организация допустила по ней списания.

Фактически теперь у банков есть финансовая заинтересованность в том, чтобы беречь деньги клиентов. Ведь если банк допустит ошибку, то ему придется возмещать клиенту потери из своего кармана.

Правда, есть важный нюанс. Все эти изменения касается лишь тех переводов и операций, которые произойдут после 25 июля 2024 года.

ВОПРОС РЕБРОМ

Как быть, если человек попал в черный список по ошибке?

Конечно, может такое случится, что по той или иной причине ваш номер телефона или счета случайно окажется в этом самом черном списке ЦБ. Такие ошибки – редкость., Но всякое возможно.

В этом случае переживать не стоит. Процесс очищения честного имени (если оно у вас действительно честное) довольно простой. Пишите заявление - либо в свой банк, либо в Интернет-приемную ЦБ (на сайте регулятора). В нем нужно обязательно указать следующие данные:

- фамилию, имя и отчество;

- серии и номера документов, удостоверяющих личность;

- полные и сокращенные названия банков, от которых вы узнали о включении сведений в базу данных ФинЦЕРТ;

- номера банковских счетов и платежных карт;

- номер телефона.

Дополнительно можно указать ИНН, СНИЛС, а также даты заключения договоров об оказании услуг сотовой связи. Решение будет принято в течение 15 дней. Его отправят и вам на электронную почту, и в банк, где вы обслуживаетесь. Если репутация у вас чистая, тогда доступ к счетам вам сразу же восстановят.

Активность мошенников в этом году

Украли - 4,3 млрд рублей

Получилось вернуть - 331 млн рублей

По данным ЦБ за 1-й квартал 2024 года.