Что происходит со ставками по вкладам и кредитам: шесть уловок банкиров

Ставки по вкладам всегда очень близки к ключевой ставке ЦБ. А сейчас даже чуть выше. В среднем сейчас можно положить деньги под 18 — 19% годовых

Фото: Shutterstock.

Полторы недели назад Центробанк поднял ключевую ставку с 16 до 18% годовых. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина даже сказала, что в этом году ждать ее снижения не стоит. А вот повыситься она может вполне. «Комсомолка» решила проверить, что происходит со ставками по вкладам и кредитам.

ШЕСТЬ УЛОВОК БАНКИРОВ

Ставки по вкладам всегда очень близки к ключевой ставке ЦБ. А сейчас даже чуть выше. В среднем сейчас можно положить деньги под 18 — 19% годовых (подробнее — см. графику). В нашем рейтинге мы попытались собрать обычные вклады — без каких-либо сложных условий, которые нужно соблюсти клиентам. По большей части процентная ставка здесь зависит лишь от суммы и срока. Причем у банков разные стратегии.

Если же посмотреть шире, то от рынка депозитов может закружиться голова. Многие банки дают высокие ставки не просто так, а с кучей условий. Вот наиболее частые уловки:

- Условия действуют только для новых клиентов банка. Тем самым кредитные организации переманивают друг у друга обладателей лишних денег. Если захотите переложить деньги со старого вклада и открыть новый на выгодных условиях, так не получится.

- Оборот по карте не менее 10 (или больше) тысяч рублей в месяц. Банки получают доход в том числе в виде комиссий от каждой транзакции по карте. Если не выполнить условие в один из месяцев, ставка по вкладу автоматически снизится.

- Короткий срок. Например, на два или три месяца. Банк не готов брать на себя большие обязательства на длительный срок. А клиента высокой ставкой можно завлечь, и он с большой вероятностью останется.

- Длинный срок. Например, на три года. Редкое предложение. Но довольно выгодное. Особенно, если в течение этого времени вам не потребуется вложенная сумма.

- Подключение пакета услуг. За него надо платить несколько сотен рублей в месяц либо выполнять набор условий, который включает в себя оборот по карте или минимальный размер ежемесячных поступлений. Не выполняете — ставка по вкладу падает.

- При покупке накопительного страхования жизни. Процент по вкладу в этом случае выше, но придется купить полис НСЖ. И оплачивать его в течение нескольких лет.

ВОПРОС РЕБРОМ

А что со ставками по кредитам?

Тут ситуация неоднозначная. Банкам все же важно не отпугнуть клиентов, которые и так в шоке от ставок. По данным маркетплейса «Финуслуги», средняя ставка по кредитам наличными сейчас составляет 29,8% годовых. Но есть интересный нюанс. За последний месяц она даже снизилась - примерно на 2,5 процентных пункта. Видимо, банки пытаются найти баланс между высокой ставкой и количеством клиентов, готовых брать займы на таких и без того сумасшедших условиях.

Взять рыночный жилищный кредит сейчас можно в среднем под 19 - 20% годовых. Наценка у банков минимальная. И это объяснимо. Ипотека — это заем на 20 — 25 лет. Так долго нынешние высокие ставки не продержатся. Поэтому рано или поздно разница между ставкой в договоре и ключевой будет расти, и прибыль у банков повысится. На это и расчет. Но даже при такой небольшой наценке спрос на рыночную ипотеку минимальный. Ее берут лишь те, кому для покупки квартиры не хватает небольшой суммы, которую можно отдать за короткий срок.

Условия по вкладам в российских банках

Фото: Наиль ВАЛИУЛИН. Перейти в Фотобанк КП