В России появился первый банковский сервис по финансовому здоровью

Эксперты в области финансовой грамотности не устают повторять: чтобы деньги не утекали сквозь пальцы, их нужно правильно тратить и инвестировать. Но, несмотря на многочисленные рекомендации экспертов, далеко не каждому удается научиться грамотно распоряжаться своими финансами. Нередко бывает, что человек тратит на что-то крупную сумму, например, на отпуск или покупки, а потом его бюджет трещит по швам, и приходится залезать в непредвиденные долги.

Чтобы помочь справиться с этой проблемой, был запущен сервис комплексной оценки финансового состояния клиентов — Финздоровье. Он поможет россиянам эффективно и грамотно распоряжаться своими деньгами, поменять подход к сбережениям и тратам, а также повысить финансовую грамотность. Сервис разработан на основе технологий Центра искусственного интеллекта. Он анализирует данные 43 миллионов клиентов банка по пяти основным параметрам: все деньги клиента, кредитная история, остаток от дохода, расходы на подписки и инвестиции. После анализа данных пользователь получает индивидуальные рекомендации по расходам и доходам.

Прежде всего, сервис показывает общее количество денег пользователя в банке (на карте, в инвестициях, на накопительных счетах и вкладах). Чтобы учитывать еще наличные деньги и те, что хранятся в других банках, пользователь может внести сумму вручную. Общая финансовая картина помогает отслеживать все свои накопления и понимать, есть ли возможность сейчас поехать в отпуск, купить новый телефон или совершить другое требующее расходов действие.

Кроме того, сервис подскажет, на какое время хватит накопленных денег при обычных тратах — например, меньше чем на месяц, на один-два месяца или на полгода и больше. В зависимости от этого будет меняться оценка финансового здоровья: от «уже неплохо» до «идеально».

Сервис также позволяет составить личный кредитный рейтинг пользователя. В Финздоровье видны все займы клиента из разных банков: кредиты наличными, кредитные карты, рассрочки, ипотека. Функция бесплатна и доступна всем пользователям, которые дают согласие на запрос их кредитной истории. Можно посмотреть и кредитную нагрузку, проверить процент от дохода уходит на погашение кредитов. Это один из важных показателей, на который банки смотрят при принятии решения о выдаче кредитов: если процент долговой нагрузки ниже 50%, шансы на одобрение высокие.

Разработчики обещают, что уже в скором времени в нем появятся новые ИИ-технологии и функции. Например, пользователь сможет получать полную информацию о своих счетах в разных банках. Так будет удобнее оценивать свое финансовое состояние.