Накопить на квартиру станет проще: Как будут работать жилищно-накопительные вклады

С весны в России появится отдельный вид вкладов для тех, кому надо скопить на жилье.

Фото: Валерий ЗВОНАРЕВ. Перейти в Фотобанк КП

С весны в России появится отдельный вид вкладов для тех, кому надо скопить на жилье. Ну или хотя бы на первоначальный взнос по ипотеке. Как заявил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, закон о таких вкладах, скорее всего, будет принят до конца этого года.

Законопроект уже прошел в Госдуме первое чтение, и сейчас дорабатывается ко второму.

- Думаю, что и второе, и третье чтение будет в ноябре, - сообщил Анатолий Аксаков «КП».

После этого появится полная ясность по всем условиям, связанных с открытием таких жилищно-накопительных вкладов. Основная же схема такова.

1) Новый вид вклада будет открываться на основании договора жилищных сбережений (а не обычного договора вклада). Там могут быть сразу прописаны и условия, на которых клиенту — если в течение срока действия договора он таки скопит сумму, необходимую для первоначального взноса, — в том же банке выдадут ипотеку на остальное.

Оформлять ипотеку заемщик при этом не обязан. Но — это важное условие — деньги с жилищно-накопительного счета могут быть потрачены только на улучшение жилищных условий. Например, на доплату, когда одно жилье продается, а взамен покупается получше или побольше.

Не обязательно покупать именно квартиру. Копить на будущее строительство индивидуального жилого дома — хоть с ипотекой, хоть без — тоже можно.

А если копил-копил на жилье, а случилось какое-то горе — и в связи с ним позарез нужна большая сумма денег совсем на другое?

- Мы, конечно, дополнительно пропишем какие-то чрезвычайные жизненные ситуации, когда этими накоплениями все-таки воспользоваться можно нецелевым образом. Например, если возникла необходимость в дорогостоящем лечении и что-то подобное, - заверил корреспондента «КП» Аксаков.

2) По жилищно-накопительному вкладу предполагается повышенное страховое покрытие. Например, в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии. И это главная «морковка» для потенциальных вкладчиков.

По обычному депозиту возмещение за счет Агентства по страхованию вкладов при подобных ЧП — в рамках 1,4 млн рублей. По жилищно-накопительному вкладу - будет значительно больше. В тексте законопроекта к первому чтению предлагалась сумма в 10 миллионов. По словам Анатолия Аксакова, эту сумму страхового покрытия планируется сохранить при доработке законопроекта.

Это важно. Поскольку в наших мегаполисов 1,4 млн даже на первоначальный взнос не хватит. А наши граждане по-прежнему сильно боятся потерять деньги, выпущенные из рук и доверенные банку.

3) Срок жилищно-накопительного вклада — не менее одного года. Это тоже понятно — речь однозначно идет о долгосрочных сбережениях.

Открытым остается пока вопрос, что будет со ставками.

- Мы исходим из того, что если вклад на большой срок — то и ставки по нему будут больше обычных, поскольку сами банки заинтересованы заманивать к себе долгосрочных клиентов, - говорит Анатолий Аксаков.

Банки, правда, и так по вкладам на срок от трех месяцев уже спокойно предлагают процентов 20, а то и больше. Но сколько такая ситуация продлится, непонятно. А закон о жилищно-накопительных счетах принимается — во всяком случае, так предполагается — надолго. Когда-нибудь ставка ЦБ уже не будет столь высокой — и тогда ставки по определению «длинных» жилищно-накопительных вкладов будут, видимо, выглядеть вполне себе привлекательно на фоне всего остального.

- Такие счета — вообще больше немецкая практика. Они открываются на более длинный срок, чем обычные, - тут речь определенно не об одном-двух годах - благодаря этому банк может предложить повышенный процент. А гражданин более уверенными темпами копит на первоначальный взнос. И если вы берете ипотеку в том банке, где открыли такой счет, вам по ней предложат лучшие условия — поскольку вы уже долгосрочный клиент этого банка, - рассказал в эфире радио «Комсомольская правда» кандидат экономических наук, эксперт Ассоциации развития финансовой грамотности Михаил Беляев. - У государства здесь свой интерес. Он не только в том, чтобы граждане решали свою жилищную проблему. Но и чтобы привлечь в банки долгосрочные денежные ресурсы, которые можно использовать для долгосрочного кредитования экономики. Такие вклады - естественно, не решение проблемы с дороговизной квартир. Это — лишь еще один продукт, который кому-то из граждан может оказаться полезен.