Россияне стали больше сберегать, но меньше инвестировать

Финансовая грамотность россиян за последний год значительно выросла. При этом управлению личными финансами стали учиться даже дети. Родители активно вовлекают их в обсуждение семейного бюджета, чтобы сформировать у подрастающего поколения базовые знания в этой сфере. Об этом рассказала старший вице-президент, директор по внешним связям ПСБ Вера Подгузова в ходе презентации пятой волны Индекса сберегательно-инвестиционной активности россиян (ИСИАР) на площадке Московского финансового форума.

ИСИАР – совместный проект ПСБ, НИФИ Минфина России и Аналитического центра НАФИ. Мониторинг сберегательно-инвестиционной активности россиян проводится ежеквартально с сентября 2023 года. Он позволяет оценить финансовую грамотность граждан, уровень их доверия к финансовым учреждениям, а также барьеров и перспектив в сфере сбережений и инвестиций.

На этот раз исследование зафиксировало значимый рост финансовой грамотности среди россиян. Субиндекс «Инвестиционная и сберегательная грамотность» показал наибольший рост: 61,2 пунктов против 56,3 пунктов в сентябре 2023 года. Значительную роль в этом сыграли образовательные программы и увеличение количества информации о сбережениях и инвестициях в открытых источниках. По словам Веры Подгузовой, рост уровня финансовой грамотности россиян отражается в повышении сберегательной активности, росте доверия к кредитным организациям, а также – в относительно новом для России явлении: активном вовлечении детей в обсуждение финансовых вопросов в российских семьях.

- Мы видим заметный рост доли граждан, делающих сбережения, в то же время доля людей с опытом инвестирования за последний год не изменилась – и это можно объяснить как объективными факторами: на фоне динамики ключевой ставки люди чаще выбирают классические банковские сберегательные инструменты, которые в текущей конъюнктуре выглядят стабильнее и доходнее инвестиций в инструменты фондового рынка, так и субъективными установками и заблуждениями граждан относительно барьеров и сложностей инвестирования, - отметила Вера Подгузова.

При этом, по ее словам, эксперты зафиксировали существенную разницу в зрелости финансового поведения среди инвесторов и людей без такого опыта. Те, кто занимается инвестированием, гораздо ответственнее подходят и к вопросам управления семейным бюджетом, и к учету расходов, и к финансовому воспитанию детей в семьях.

- За год показатели знания инвестиционных инструментов, пользования ими и интереса к инвестированию сохранились на прежнем уровне. Здесь мы видим возможности для финансового просвещения. Улучшить показатели помогут массовые образовательные кампании по финансовой грамотности с акцентом на инвестиционные инструменты, повышение прозрачности финансовых продуктов и институтов, развитие онлайн-платформ и мобильных приложений для инвестирования, популяризация культуры долгосрочных финансовых целей, продвижение облигаций и страховых накопительных программ, - считает директор Научно-исследовательского финансового института (НИФИ) Минфина России Владимир Назаров.

ТОЛЬКО ЦИФРЫ

В ходе опроса о наличии сбережений заявили 46% опрошенных россиян, за год этот показатель вырос на 5 процентных пунктов. При этом, число россиян, имеющих опыт инвестирования, за год почти не изменилось, оставшись в районе 15%, зато выросла - с 21% до 28% - доля тех, чьи деньги, по признанию респондентов, «не работают», то есть хранятся в виде наличных или на текущем счете в банке.

Субиндекс «Доверие населения к игрокам рынка сбережений и инвестиций» вырост за год с 45,6 до 48,3 пунктов. Опрос показал, что банкам в целом доверяют 82% респондентов против 70% годом ранее.

Возросло число россиян, рассчитывающих на государство в сфере сбережений и инвестиций: за год их доля выросла с 51% до 65%.

По результатам опроса, 76% российских семейных пар ведут общий бюджет – складывают все доходы и совместно оплачивают все расходы. Среди инвестирующих россиян эта доля ниже – в семьях инвесторов общий бюджет имеют 66%.

74% российских пар принимают решения по вопросам денежных трат совместно, а по вопросам инвестирования – гораздо реже, 50%.

При этом, 79% российских семей не ведут регулярный учет доходов и расходов.

Почти половина россиян, воспитывающих детей, обсуждает с ними финансовые вопросы. В основном родители обсуждают с детьми семейные траты, дают советы по обращению с деньгами, а также вовлекают в процесс покупок. Кроме того, 21% россиян, имеющих детей, привлекают их к ведению учета расходов и доходов.

Опрос показал, что 78% россиян дают детям деньги на карманные расходы. 66% россиян, имеющих детей в возрасте 7-17 лет, рассказали, что их дети имеют банковскую карту.