Правительство добавило денег на льготную ипотеку: станет ли проще взять кредит

Правительство выделило почти 500 млрд рублей на льготную ипотеку

Фото: Валерий ЗВОНАРЕВ. Перейти в Фотобанк КП

Правительство выделило из резервного фонда дополнительные деньги на льготную ипотеку. Всего — 446,9 миллиарда рублей. Этого события ждали. Ряд банков приостановили выдачу, в частности, семейной ипотеки — ссылаясь на исчерпание лимитов по этой программе. Еще часть банков подняли первоначальный взнос для не зарплатных клиентов до 50% - по той же причине. Как следует из данных ДОМ.РФ, на 18 октября из 20 крупнейших ипотечных банков без каких-либо дополнительных условий «семейку» выдавали только семь. ИТ-ипотеку из той же двадцатки — только пять. Но теперь-то можно бежать за кредитом? Сначала давайте разберемся, на что именно выделили деньги и как надолго их, предположительно, хватит.

НА КАКУЮ ЛЬГОТНУЮ ИПОТЕКУ ДАЛИ ДЕНЕГ

Как следует из распоряжения правительства, из 446,9 миллиардов 269,8 — больше половины — пойдет на субсидирование процентной ставки по ранее выданным кредитам в рамках льготной программы на новостройки под 8%. Это та самая, очень популярная, программа, которая завершилась 1 июля. Не удивляйтесь: большая часть денег из бюджета уходит не на новые льготные кредиты, а на уже выданные в предыдущие годы. Ведь для заемщика ставка не меняется, пока он не выплатит весь кредит — что может растянуться и на 30 лет. А ставка ЦБ тем временем — растет. Соответственно, увеличивается сумма, которая нужна на компенсации банкам льготных ставок. Поэтому и требуются дополнительные деньги из бюджета на уже завершившуюся более трех месяцев назад программу.

Еще 142 млрд рублей — примерно треть выделенной суммы - пойдет таки на субсидирование семейной ипотеки. Но тут опять-таки имеются в виду в том числе и субсидии банкам по уже выданным кредитам, плюс кредиты новые.

И наконец еще 35,1 млрд рублей предусмотрены на дальневосточную и арктическую ипотеку.

ИТ-ипотека в постановлении не упоминается. Эксперты предполагают, что, возможно, вопрос с ней будет решаться отдельно. Как с сельской ипотекой — на которую чуть раньше отдельным постановлением выделили свыше 6,8 дополнительных миллиардов.

НАДОЛГО ЛИ ЭТИХ СУММ ХВАТИТ

Дополнительные средства выделяются на конец 2024 года. В 2025 году будут уже новые лимиты — они заложены в бюджете на 2025-27 год. Но хватит ли тех дополнительных денег, которые сейчас выделены, на новые кредиты до конца декабря — тут мнения экспертов расходятся. Ведь перспективы зависят в том числе и от того, повысится ли еще до Нового года ставка Центробанка и на сколько. А также от спроса на конкретные льготные программы. Семейной ипотеки в сентябре наши граждане взяли почти на 200 млрд рублей — это почти такой же объем, как в мае, до изменения условий программы.

- Когда принимаются такие документы, учитываются те допущения (экономические параметры — Ред.), которые заложены в действующем бюджете. Исходя из этих допущений, денег должно хватить. Но при существенном повышении ключевой ставки — а тут и полпроцента уже существенны — все может измениться, - поясняет завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета Александр Цыганов. - «С запасом» денег обычно не выдают. Но в том, что на льготную ипотеку в принципе выделены дополнительные лимиты, я уже вижу позитив. Потому что были идеи в нынешней ситуации урезать субсидирование по льготным программам как таковое. Грубо говоря, субсидировать по всем таким кредитам разницу в 4 процентных пункта - и хватит. Но ни о чем таком речь не идет — выделением денег правительство это подтверждает.

(Маленькое пояснение: сейчас банкам субсидируют льготную ипотеку по схеме «ставка ЦБ минус льготная ставка плюс немного сверху». При «ключе» в 19% разница со льготной ставкой в 6% уже составляет 13 процентных пунктов! Теперь вы понимаете размах бедствия?)

Пока новости такие. Сбер с 22 октября возобновил выдачу семейной ипотеки, но с первоначальным взносом в 50,1%. «Базовый» первоначальный взнос в 20,1% останется только для клиентов, которые покупают квартиры у застройщиков — партнеров банка (и эти партнеры платят Сберу комиссию). Либо для комбоипотеки (с увеличенным лимитом, где на часть кредита действует льготная ставка, а на часть — рыночная). Аналогичные условия введены и для дальневосточной и арктической ипотеки (ИТ-ипотека в Сбере пока на паузе — до появления новых лимитов).

У ВТБ для части клиентов первоначальный взнос по «семейке» пока тоже остается в 50,1%. Исключения — для зарплатных клиентов, комбоипотеки и если кредит берется на ИЖС. Тогда от 20,1%. У Альфа-банка — тоже первоначальный взнос от 50%.