Тринадцатая зарплата от банка: как мы получили кешбэк на 87 тысяч рублей за год

На кэшбеке по банковским картам можно неплохо заработать

Фото: Shutterstock.

Февраль – 10 185 рублей. Март – 22 614 рублей. Апрель – 16 716 рублей. Июнь – 9055 рублей. Это записи из нашего семейного бюджета 2024 года: самые большие суммы, которые мы получили кешбеком. Минимальный доход от кешбэка был в сентябре - 1645 рублей.

Фото: Ольга ДЕВИЦКАЯ.

Нет, мы не покупали кухонные гарнитуры и автомобили, чтобы потом пришел такой кешбек. Просто научились выжимать из него по максимуму. И готовы поделиться своим опытом с вами.

Кешбэк в переводе с английского означает «вернувшиеся деньги»

Фото: Светлана МАКОВЕЕВА. Перейти в Фотобанк КП

КАКИМ ОН БЫВАЕТ

Для начала важно разобраться с видами кешбека.

Виды кешбека

Базовый. То, что называется «кешбек за все покупки по карте». Обычно составляет 1-1,5%.

Категории. На каждый месяц в приложении банка можно выбрать 3-6 категорий с повышенным кешбеком, который составляет 5-7%. Примеры категорий: аптеки, красота, такси, активный отдых, цветы, техника, культура и т. д.

Акции. В приложении банка есть акции от партнеров или от самого банка. Кешбек по ним может доходить до 30-40%.

С базовым не разгуляешься, а вот категории и акции – наше все. Чтобы эффективно с ними работать, нужны планирование и напоминалки.

1. Планируйте покупки

У нас на двоих с мужем восемь карт в четырех разных банках – так много мы завели именно для того, чтобы получать больше кешбека. Все карты, кстати, с бесплатным обслуживанием. В конце месяца мы открываем банковские приложения и смотрим, на какие категории в следующем месяце предлагается повышенный кешбек.

Категории в каждом банке и для каждого клиента свои. Выбираем категории так, чтобы не пересекаться друг с другом и охватить как можно больше. В декабре их набралось аж 23!

При выборе подключаем планирование. Будет ли необходимость в следующем месяце ездить на такси? Приобретать билеты на поезд? Собираемся ли мы купить что-то из техники? Если да – выбираем нужные категории.

Иногда не планы определяют выбор категорий, а наоборот – категории определяют планы. Кешбек 5% на транспорт? Отлично, положим по 2000-3000 рублей на транспортные карты. На аптеки дают целых 7%? Купим годовой запас витаминов и лекарств!

Нашу схему мы придумали сами, оказалось – попали в точку! Независимый финансовый эксперт Александр Патешман именно так и советует делать:

- Рекомендую устанавливать категории на несколько карт того же банка внутри одной семьи. Например, у мужа и жены карты одного банка, но установлены разные категории кешбека. Заранее планируйте покупки в зависимости от категорий кешбэка на следующий месяц.

2. Вешайте напоминалки на видное место

Запоминать все категории во всех банках мы и не пытаемся. Выписываем на лист бумаги и вешаем на холодильник – это первая напоминалка. Вот пример записи за прошлый ноябрь:

Банк «А» Оля:

5% - аптеки

5% - культура и искусство

5% - книги

5% - спортивные товары

И так по каждому банку, восемь раз. В этот список заглядываем перед тем, как совершить покупки онлайн или идти по магазинам. И в зависимости от этого выбираем, какой картой платить.

Еще одна напоминалка висит у входной двери: «Возьми карту с кешбеком!» Собрался за лекарствами или едешь в торговый центр – посмотри, на какой карте повышенный кешбек в категориях «Аптеки» или «Одежда и обувь». Ее и возьми.

Получение кэшбека нужно планировать

Фото: Светлана МАКОВЕЕВА. Перейти в Фотобанк КП

ПРИМЕР ИЗ ЖИЗНИ

Ходили в прошлом году на книжную ярмарку. За входной билет заплатили с той карты, где был повышенный кешбек в категории «Развлечения». Новые книги оплатили другой - где была категория «Книги». В кафе расплатились третьей – с повышенным кешбеком на «Фастфуд». Кешбеков набралось на 250 рублей!

3. Следите за акциями

В прошлом году мы получили два «жирных» кешбека.

Первый раз – по акции банка, который раскручивал свой сервис путешествий и давал кешбек в 10% на авиабилеты. Через них мы и купили билеты на самолет, кешбек пришел 13 911 рублей.

Во второй раз банк расщедрился на супервысокий – аж в 7%! – кешбек на медицину. Муж не стал тянуть и оплатил установку зубных имплантов, кешбеком вернулось 10 500 рублей.

- Выбирайте карты с повышенными ставками в тех категориях, в которых вы больше всего тратите деньги, либо ежемесячно, либо изначально при открытии карты, - дает совет доцент Финансового университета при правительстве Российской Федерации Петр Щербаченко. - Следите за акциями банка, которые могут увеличить кешбек.

Акции нужно искать в банковском приложении. Нужные разделы обычно так и называются: «Акции», «Предложения партнеров», «Кешбэк от партнеров» и т. п. Акций у банка и у партнеров много. Смотрю свои последние записи, за что и в каком размере приходил кешбек. Вот прислали 300 рублей за коммуналку – обычно такие платежи вообще без кешбэка. Здесь пришло 600 рублей за оплату счета в клинике. Целая 1000 рублей (между прочим, 30%) вернулась по акции от магазина косметики. Собирай по ягодке, наберешь кузовок!

Акции нужно искать в банковском приложении.

Фото: Светлана МАКОВЕЕВА. Перейти в Фотобанк КП

ЗНАЙ!

Кешбэк в переводе с английского означает «вернувшиеся деньги» (от слов cash – «деньги, наличные», и back – «обратно, возвращаться»). Если банк дает кешбек, это означает, что, когда вы платите картой, часть суммы вернется обратно на карту.

ВОПРОС РЕБРОМ

Почему банкам выгодно давать такой высокий кешбек?

Доктор финансов Максим Темченко:

- Когда банк предлагает, например, кешбек в 10% на еду в ресторанах, он выделяется среди предложений других банков и привлекает к себе внимание клиентов, которые много тратят в этой категории. Кроме того, увеличиваются суммы переводов. Когда клиент «клюет» на повышенный кешбек в определенной категории, он тратит в ней больше денег, и, соответственно, увеличивается сумма платежей. А банк с каждого платежа зарабатывает комиссионные.

Следующая выгода для банка в том, что клиент не снимает наличные в банкомате, ему становится выгоднее тратить деньги с карты. Так платежей по карте проходит еще больше - не только по тем категориям, по которым банк предлагает повышенный кешбек.

У банков есть партнерские программы с магазинами, которые дают высокий, вплоть до 30%, кешбек на первую покупку или при заказе на определенную сумму. Давать такой высокий кешбек позволяет скидка со стороны магазина. Такие кросс-продажи выгодны и магазинам, и банкам.

СЛУШАЙТЕ ТАКЖЕ

От цен на нефть до курса доллара: как новые пошлины США отразятся на мировой и российской экономике (подробнее)